Vs. Vida a Término Seguro de vida permanente – Elija la mejor opción

Una serie de políticas a largo plazo y de seguro de vida permanente son comercializados por las compañías de seguros. Las necesidades de los beneficiarios deben ser tenidas en cuenta al optar por un seguro de vida.
Seguro de vida temporal es útil para personas que buscan una política básica de bajo costo. Para una más amplia cobertura, pólizas de seguro de vida permanente puede ser considerado.

Lo que es seguro de vida permanente?
Seguro de vida permanente está destinado a proporcionar una protección de por vida. En general, la política incluye un componente de la acumulación de riqueza, que es impuesto diferido. Por tanto, estas políticas funcionan como un vehículo de inversión, además de proporcionar un seguro contra la muerte prematura de la persona asegurada. La forma más básica de seguro de vida lleva una prima fija, que tiene que ser pagado por el dueño de la póliza, ya su vez, los beneficiarios tienen derecho a una cantidad fija de “beneficio de muerte ‘. El asegurado tiene derecho a pedir prestado contra el valor en efectivo urbanizada de la política, en caso de contingencias. De hecho, los retiros hasta el monto de la prima no se gravan. Por lo tanto, las funciones de la política como un activo para el asegurado, y proporciona cobertura al beneficiario. Por supuesto, el asegurado puede recurrir a un préstamo en contra de la cantidad de valor en efectivo sólo después de un período de tiempo. En caso de que el importe del préstamo y los intereses sobre el préstamo superan el valor efectivo de la política, la política se termina. De lo contrario, el beneficiario puede reclamar el valor nominal de la póliza como “beneficio de muerte ‘. En caso de que el asegurado sobrevive al término de la póliza, que puede reclamar el valor nominal de la póliza de la compañía aseguradora.

Vs. Vida a Término Las políticas permanentes de seguros de vida
Premium: El importe de la prima en caso de una política de vida de término es inferior al aplicado en una póliza de seguro de vida permanente. Dado que es más caro que una póliza de seguro de vida a término, esta última es una opción más barata para las personas con ingresos limitados.

Ahorros Componente: Una póliza de seguro de vida permanente en general, tiene un componente de ahorro, a diferencia de una póliza de seguro de vida a término. Este último sólo proporciona una cantidad predeterminada de dinero, se indica en el contrato de seguro como “beneficio de muerte.”Sin embargo, algunas personas pueden ver el componente de la acumulación de riqueza como ahorro forzoso, que les obligan a pagar primas más altas, tasas y comisiones. Por otra parte, la presencia de mejores oportunidades de inversión puede resultar en un seguro de vida permanente de acuerdo con la realización de una inversión.

Activo para quién ?: pólizas de seguro de vida permanente pueden funcionar como un activo, ya que la persona asegurada (dueño de la póliza) puede utilizar el valor efectivo de la política y de obtener un préstamo, siempre que la cantidad de préstamo y el pago de intereses es menor que el dinero en efectivo valor de la política. Por otra parte, si la persona asegurada (dueño de la póliza) sobrevive a la vigencia de la póliza, que puede reclamar el valor nominal de la póliza de la compañía aseguradora. Sin embargo, la política no permite que la persona asegurada para reclamar el importe de la política si sobrevive al plazo establecido. Por otra parte, sus beneficiarios pueden reclamar el “beneficio de muerte” sólo si muere dentro del plazo indicado de la política. Por lo tanto, es evidente que el seguro de vida permanente puede funcionar como un activo para ambos, el asegurado y el beneficiario, mientras que un seguro de vida sólo puede representar una ventaja para el beneficiario.

La edad y el factor de la salud: las pólizas de seguro de vida a término son adecuados para las personas que tienen buena salud, y tienen menos de 65 años de edad. Muchas empresas no estarían dispuestos a asegurar a las personas que tienen más de 65 años. Las compañías de seguros pueden sentir que después de la edad de 65 años, un ‘beneficio muerte es inminente. Por lo tanto, un seguro de vida permanente con primas más altas puede ser un mejor producto al mercado.

Tipos de seguro de vida permanente
Seguro de vida entera: Una póliza de seguro de vida entera está destinado a proporcionar un seguro para toda la vida de una persona. La política tiene un ahorro y un componente de seguro. Una parte de la prima pagada se acumula con el tiempo y gana intereses, mientras que la prima restante es la cantidad que se cobra por la cobertura. Esto, a su vez, puede resultar en la reducción de la cantidad de prima que tiene que ser pagado por una persona durante su vida.

Seguro de vida universal: En este caso, la compañía de seguros permite a una persona la flexibilidad de cambiar la prima entre el ahorro y el componente de seguro. En caso de que el componente de ahorro gana menos, puede usarlo para pagar la prima para el seguro. Por lo tanto, el valor en efectivo de la inversión crece a una tasa variable.

Seguro de vida variable: En caso de seguro de vida variable, una persona asegurada asigna una parte de su prima a las inversiones. Si las inversiones hacen bien, puede usar las ganancias para pagar la prima para el componente de seguro. Sin embargo, esta una propuesta arriesgada que puede resultar en una menor ‘beneficio de muerte’ al beneficiario, por lo tanto, frustrar el propósito para el cual fue diseñado el seguro de vida.

Si bien la elección de una política, el propósito del seguro de vida debe tenerse en cuenta. Nunca es una buena opción para centrarse en el componente de inversión, sin tener en cuenta el componente de seguro. Si lo hace, puede resultar en la negación de los beneficiarios el derecho a compensación alguna en razón de la muerte de un ser querido.