Venmo frente a la plaza de efectivo frente a Google Wallet: cómo se comparan (SQ, GOOGL)

El pago móvil peer-to-peer (P2P) servicios facilitan las transacciones financieras entre los amigos y los consumidores, al igual que la división de los costos de las facturas y el seguimiento de dinero prestado para ser reembolsado. La comodidad, velocidad y capacidades de seguimiento de estos servicios han llevado a un crecimiento sorprendente en la economía P2P, que se espera que llegue a $ el 40,6 millones a nivel mundial. Tres de los servicios de pago P2P más utilizados son Venmo, Plaza de caja y Google Wallet.

Venmo

Fundada en 1999, Venmo se ha acreditado como el innovador de pagos P2P y podría decirse que tiene la mayor y más antigua base de usuarios. La compañía fue adquirida por Braintree Los pagos por $ 26,2 millones en 2012. Posteriormente, Braintree fue adquirida por PayPal Holdings Inc. (NASDAQ: PYPL) en 2013 por $ 800 millones.

Venmo está diseñado principalmente para enviar y recibir fondos entre amigos y familiares. Funciona de manera similar a PayPal, donde el usuario tiene que transferir fondos en su cuenta de Venmo a través de una tarjeta de cuenta bancaria vinculada, tarjeta de débito o crédito, que luego transfiere los fondos solicitados a la cuenta del receptor. Cuando un usuario quiere enviar dinero a un amigo, él o ella hace la solicitud, y el dinero es retirado de la cuenta del remitente y se transfiere a la cuenta del receptor Venmo al instante.

Ambas partes necesitan tener instalado el Venmo aplicación. El receptor de los fondos sólo pueden retirar los fondos a una cuenta bancaria vinculada, que puede durar hasta dos días. Los mensajes de aplicaciones cada transacción en los medios sociales de alimentación de un usuario. Esto tiende a provocar un cierto interés, la conversación y la curiosidad dentro de la red social del usuario, en un principio. Las notificaciones pueden ser apagados, sin embargo. La aplicación sólo está disponible para los que están en los Estados Unidos.

Transacciones pequeños

La aplicación funciona bien para pequeñas cantidades de pago en casos como los controles de división y el reembolso de los amigos, pero no ha habido quejas cuando cantidades más grandes se están transfiriendo. Los usuarios se han quejado de los retrasos anormales en las transferencias de grandes cantidades similar a un modelo de retención de dinero de rehenes que PayPal fue acusado de que en años anteriores. Dado que los fondos se envían y reciben sólo a través de cuentas Venmo, el dinero se llevarían a cabo por motivos de seguridad, mientras que se solicita una u otra Parte a presentar más información. La inconsistencia de estas investigaciones y su tenencia de fondos han dado lugar a una reacción violenta que a menudo envía a los usuarios a otros servicios. La aplicación está destinada a ser una solución diversión, social y sencilla para transferir fondos entre amigos y familiares.

Cargos

Venmo no cobra una tarifa cuando los fondos son transferidos entre amigos a través de una tarjeta de débito o cuenta bancaria vinculada. Se cobra una comisión del 3% a los pagos efectuados con tarjetas de crédito. Los fondos no pueden ser retirados a una tarjeta de débito o crédito, sólo para una cuenta bancaria. Venmo tiene límites de transferencia semanales que van desde $ 299 a $ 2999, contingentes de verificación de identidad. No proporciona protección contra el fraude para compradores, vendedores o personas, y afirma que sólo los usuarios deben llevar a cabo transacciones con personas que conocen. Venmo de atención al cliente puede llegar a través de correo electrónico, teléfono y mensajero.

Efectivo cuadrado

Plaza de caja es un servicio P2P lanzado en octubre de 2013, por procesador de pagos Square Inc. (NYSE: SQ). Se requiere una dirección de tarjeta de débito y correo electrónico para enviar y recibir dinero de amigos. La aplicación no utiliza las cuentas bancarias o tarjetas de crédito. No hay cargos por transacciones a través de tarjetas de débito. Efectivo cuadrado todavía puede ser utilizado incluso si la parte receptora no tiene instalada la aplicación. El amigo de recepción, en este caso, recibe una notificación por correo electrónico o de texto de la transferencia pendiente y entra en su tarjeta de débito de destino de la información. Las transferencias de fondos suelen ser completado dentro de las 48 horas directamente a la tarjeta de débito. No hay cuotas para los individuos. Square efectivo sólo está disponible en los Estados Unidos.

Etiquetas de efectivo y tasas

Plaza de efectivo permite a las empresas y los individuos crean nombres personalizados utilizando etiquetas $ en efectivo para que sea más fácil de identificar por otros usuarios. Se requiere un efectivo Square for Business para recibir pagos por los servicios y productos a través de la plaza de efectivo. Las empresas pagan una cuota de 2,75% para los pagos que reciben. Pagos con tarjeta de crédito pagan una comisión del 3% al remitente. Plaza de efectivo permite a los usuarios invitar a nuevos usuarios a la aplicación y ofrece un bono de referencia de $ 5 a ambas partes después de que se hizo la primera transferencia de $ 50. Esto se aplica a los nuevos usuarios que introducir el código de recompensa y la transferencia de $ 50 dentro de los primeros 30 días solamente.

Límites de transferencia

Los límites de transferencia semanales para las personas oscila entre $ 250 inicialmente y hasta $ 2,500 después de verificar la información personal específica y la vinculación a una cuenta de Facebook. Square afirma ser capaz de revertir las transacciones fraudulentas, pero no tiene una política oficial de protección de responsabilidad fraude. Las preocupaciones sobre la seguridad se han planteado, ya que un hacker sólo tendría que conocer la dirección de correo electrónico y la contraseña de una persona para ser capaz de enviar dinero. La mayor preocupación con la plaza de caja es la falta de atención al cliente viva inmediata, que se presta a nuevas preocupaciones sobre la oportunidad de hacer frente a las transacciones fraudulentas.

Cartera de Google

Google Wallet, proporcionada por Alfabeto Inc. (NASDAQ: GOOGL), puede ser el mejor de su clase en términos de funcionalidad, límites y, sobre todo, la protección de responsabilidad. Google Wallet se utiliza para enviar y recibir dinero entre amigos y empresas. Se une a las tarjetas de débito y cuentas bancarias. saldos de Google Wallet pueden ser retirados de inmediato a una tarjeta de débito dentro de las 24 horas y hasta tres días para una cuenta bancaria. El envío de dinero desde una tarjeta de crédito tiene una tasa de transacción de 2,9%. Recibir dinero es libre.

accesibilidad

Google Wallet está disponible para cualquier persona con una cuenta de Gmail que tiene su sede en los Estados Unidos. Se incrusta en el servicio de Gmail y cualquier persona puede activar Google Wallet mediante la vinculación de una tarjeta de cuenta bancaria, tarjeta de débito o crédito. Las transacciones requieren un número de identificación personal de Google Pagos (PIN). Google Wallet también se puede acceder en los escritorios mediante el uso de Gmail para enviar y recibir pagos. Asistencia al Cliente puede acceder a través de correo electrónico, mensajería y teléfono.

Límites de transferencia más altas

Google Wallet tiene límites de transacción de $ 10,000 y $ 50,000 por período de cinco días. Los fondos son depositados en la cuenta de Google Wallet y luego fue trasladado, según sea necesario. Actualmente sólo está disponible en los Estados Unidos. Google Wallet cobra una tarifa de 2,9% para las transacciones de débito y tarjetas de crédito. Siempre y cuando el receptor tiene una cuenta de Gmail que está vinculado a una cuenta bancaria, él o ella puede recibir fondos.

Protección contra el fraude

De las tres aplicaciones de pago P2P, Google Wallet es el único con la protección de responsabilidad fraude garantizada. Google Wallet Fraude Protección cubrirá el 100% de las transacciones fraudulentas de Google Wallet no autorizadas que se reportan dentro de los 120 días de la transacción. Los usuarios deben estar registrados en Google Pagos con una dirección en Estados Unidos y residen en los Estados Unidos.