Vanguard IRA y Roth IRA Comentario

Vanguard es una de las mayores empresas de gestión de inversiones en el mundo, con más de $ 3 billones en activos totales en 2015. La compañía, con su amplio menú de opciones de fondos de alto rendimiento, ultra-bajo costo, es también uno de los mayores proveedores de cuentas de jubilación en la industria. Ofreciendo más de 300 fondos en prácticamente todos los sectores, regiones y tamaños, Vanguard es generalmente considerado como un lugar ideal para la mayoría de los inversores para abrir cuentas de retiro individual (IRA) y Roth IRA. Sin embargo, hay muchos factores a considerar al evaluar el lugar de la compañía como un proveedor líder de jubilación.

Proporciones bajas de gastos

Muchos de los fondos de inversión de Vanguard y fondos cotizados (ETF) ofrecen los porcentajes de gastos más bajos en sus clases de activos. La proporción promedio de gastos de un fondo de Vanguard es sólo 0,18%, y algunos de sus fondos de índice llevar ratios de gasto de tan sólo 0,05%. Esto se compara favorablemente con la tasa de coste promedio de la industria de más o menos 1%. mayor competición de vanguardia en el espacio bajo costo es probable que el Charles Schwab Corp. (NYSE: SCHW), que ofrece más de una docena de fondos con ratios de gastos por debajo del 0,1%.

Satisfacción de los inversores

En una encuesta de 2016 de Consumer Reports, los encuestados eligieron Vanguard como una de las sociedades de inversión de mayor audiencia medidos por la satisfacción general de los inversores. Vanguard clasificación en el 10% entre los pequeños inversores, que se define como aquellos con bajo $ 500.000 invertidos. Los grandes inversores también se clasificó a la compañía más alta de las 30 empresas medidos en la encuesta. Vanguard recibió puntuaciones más altas en el bajo costo y la rentabilidad de las categorías de inversión.

En 2015, Morningstar identifica los mejores fondos mirando a factores tales como los bajos costes, riesgo por debajo del promedio, devoluciones superiores a la media y las clasificaciones altas de custodia de proveedor del fondo. De los 50 mejores fondos con nombre, 10 eran fondos de Vanguard, incluido el Fondo Vanguard Wellesley Ingresos (VWINX) y el Fondo de crecimiento de los dividendos Vanguard (VDIGX).

Tasas y Mínimos

estructura de tasas de Vanguard es atractivo en general, pero puede ser menos adecuado para algunos, dependiendo de cómo los inversores a gestionar sus carteras de jubilación. comerciantes activos que desean comerciar acciones y valores individuales con más frecuencia puede encontrar opciones de corretaje de bajo costo, tales como E * Trade Financial Corp. (NASDAQ: ETFC) más rentable. Sin embargo, Vanguard ofrece descuentos en las comisiones de corretaje de comercio con las cuentas de balance más grandes.

Los inversores pueden abrir cuentas IRA en una serie de fondos de Vanguard con una inversión inicial de $ 1.000. La inversión mínima para Vanguard ETF comprados a través de la plataforma de corretaje de la compañía es de una acción. La empresa cobra una tarifa de mantenimiento anual de $ 20 para las cuentas IRA. Sin embargo, esta tarifa no se aplica para los inversores que se inscriban para estados de cuenta electrónicos.

Puntos débiles de Vanguard

Los inversores que desean comerciar acciones o fondos individuales con una cuenta más pequeña puede resultar menos atractivo Vanguard. Vanguard cobra una comisión $ 20 por el comercio después de las primeras 25 operaciones sobre las cuentas con saldos pequeños, lo que es más del doble del costo de muchas firmas de descuento. Muchos proveedores de fondos, tales como Fidelity y Schwab, renuncian a los requisitos mínimos de inversión inicial si los inversores establecieron una inversión mensual automático. Vanguard no ofrece esta opción, por lo que muchos de los fondos que requieren $ 3.000 inversiones iniciales mínimos fuera del alcance de los pequeños inversores.

Conclusión

Las cuentas IRA y Roth IRA de Vanguard permanecen opciones para la mayoría de los inversores de compra y retención a largo plazo de alta calificación. Muchos de oferta de fondos de la compañía, incluyendo su familia de fondos de destino a la jubilación actualizado, completar las explotaciones ideales cartera básica, gracias a sus combinaciones de bajo costo y buen comportamiento histórico. Los fondos tipo target-date ofrecen la ventaja adicional de convertirse en forma automática cada vez más conservadora cuando se acerca la jubilación.

Algunos competidores, como Schwab, proporcionan bajo costo, cuentas IRA sin mínimos que pueden servir a los inversores que comienzan bien, mientras que las casas de bolsa de descuento puede ser un lugar más atractivo para los comerciantes frecuentes. La combinación de vanguardia de los fondos de alta calidad, bajos costos y una biblioteca considerable de materiales para la educación de los inversores hace que sea mejor para los inversores de jubilación.