¿Usted sabe la diferencia entre el término y seguro de vida entera

La mayoría de las personas que están desconcertados por la terminología financiera, se pregunta acerca de la diferencia entre el término y seguro de vida entera. La diferencia entre ellos se menciona claramente en el artículo siguiente.
El seguro de vida es una necesidad absoluta en la vida de hoy en día, y hay que tenerlo, ya sea como inversión o medida de ahorro, o como una forma prudente prever su familia después de que se han ido. Cualesquiera que sean las motivaciones para acordar una política, hay que asegurarse de que obtiene el derecho para sí mismo, conociendo acerca de todos los diferentes tipos de políticas que son puestos a disposición por las empresas. Dos de esos tipos incluyen el término y todo el seguro de vida.

Seguro de Vida

También conocido como garantía de plazo, se trata de una política que ofrece una cobertura limitada al período de pagos periódicos a tasa fija. Una vez que el período de mandato expira, el asegurado tiene una de dos opciones. El / ella puede o bien renovar la cobertura, obviamente, en los términos que son, sin fecha, con las tendencias actuales de seguros en ese período de tiempo (es decir, las primas cambiado), o él puede ir sin ninguna cobertura adicional. En caso de que el asegurado pasará dentro del plazo, los beneficiarios de que él / ella ha nominados soporte para ganar el premio.

Por otro lado, sin embargo, ya que no hay garantía de renovación de la póliza de este tipo, la empresa puede negarse fácilmente para asegurar que el individuo nuevo, o citar imposiblemente altas primas si el individuo fuera de contraer una enfermedad terminal durante el período de duración (como él / ella sólo ha contraído la enfermedad fatal y aún no ha muerto de la misma). Hay ciertas políticas, sin embargo, que la oferta garantizada la renovación, pero una vez más, como la cotización de prima está en manos de la empresa, si se deben desear que no se vuelva a asegurar, que pueden hacer fácilmente, por lo citando anormalmente altas primas.

Seguro de vida entera

También conocido como ‘toda la vida’ de aseguramiento, esta política asegura un individuo para el conjunto de su / su vida, desde el día que él / ella está de acuerdo con el contrato y paga la primera prima, hasta el momento en que muera. Con las políticas de toda la vida, se requiere que las primas que se pagan anualmente, sin defecto, cada año. Los beneficiarios de los asegurados individuales reciben el pago en caso de fallecimiento de la persona asegurada, igual que lo hacen en virtud de la política de garantía de plazo (si la muerte está dentro de plazo). Los pros y los contras de este seguro dependen del tipo elegido.

Algunas personas incluso toman esta política como una inversión, y esto es debido a la rentabilidad de la inversión. Con ella, las primas cobradas por las empresas son normalmente más altos en cantidad, y esto es porque dan la garantía de incremento de la inversión. En otras palabras, la mayoría de las pólizas de vida garantizan que las primas pagadas en ellos crecerán, con independencia de cómo las tarifas de la empresa o cómo muchas reclamaciones que tiene que pagar cada año. La prima más alta es un pequeño costo para esta garantía según la mayoría de la gente que pasa por este tipo de política, y la compañía está feliz de proporcionar esta garantía, ya que los cargos adicionales que pide son más que suficientes para cubrir esta obligación, así como una cierta cantidad de beneficios.

El aseguramiento de la diferencia temporal es más a menudo que no es más barato que la vida entera. Esto tiene sentido, ya que sólo se asegura un individuo durante un período determinado plazo, mientras que toda la vida es, literalmente, para toda la vida del individuo. Ya que garantiza el crecimiento de las primas pagadas en él, el costo de la póliza de vida entera se fija más alto para proporcionar este servicio.
Si usted va para el plan de toda la vida como una inversión, asegúrese de que son conscientes de las dificultades. Aunque es raro, si una empresa a bajar, su póliza puede aspirar a lo más profundo en problemas financieros.
Si su horizonte de inversión se trata sólo de o por debajo de 10 años, que no tienen más opción que ir a por vida a término. Toda la vida es para las políticas a más largo plazo, más específicamente, de 10 años y más allá.
Con vida a término, tan horrible como suena, en realidad se pierde si estás vivo al final del plazo. Usted no recibirá un solo centavo de vuelta de las primas que haya pagado para protegerse a través del término. Por otro lado, con un seguro de vida entera, el tomador puede obtener un reembolso de una parte de su dinero de las primas (importe invertido).
Si eres joven, puede elegir un plan de vida a término, pero si usted es viejo, un plan de vida entera en caso de que se adapten mejor por varias razones, como usted no puede obtener otro seguro a medida que envejece más, puede que no obtenga bajas primas como su salud se resiente, etc.
Por último, pero no menos importante, mientras que la vida entera se basa en realidad en el importe de las primas, y trae algo llamado valor en efectivo de acumulación, de vida a término no hace nada por el estilo.
Espero que tengas tu confusión se aclaró acerca de estas dos políticas.

Aviso: Este artículo es para fines de referencia y no recomienda directamente cualquier curso de acción específico financiera.