Usted debe retrasar su jubilación?

Probablemente has estado soñando en el retiro desde el primer día en que entró en la fuerza de trabajo. Ya sea que usted imagina sus años-de trabajo de correos como un tiempo para viajar por el mundo, dio en el campo de golf de todos los días, pasan más tiempo con los nietos o simplemente tumbarse en la playa bebiendo piña colada, una cosa es cierta: Va a ser impresionante.

Finalmente, después de trabajar lejos en el lugar de trabajo durante décadas, su cumpleaños 66a está a la vuelta de la esquina. (Esa es la plena edad de jubilación de Estados Unidos para las personas nacidas entre 1943 y 1954.) Pero antes de que usted se desliza en ese sombrero de fiesta, cortar su pastel de jubilación e informe a su empleador sus días de trabajo son más, es posible que desee volver a pensar. Resulta que hay son algunas de las principales ventajas de posponer la jubilación.

Aquí hay cuatro buenas razones para mantenerse a distancia de jubilación para unos cuantos años más.

1. Gane más dinero (Duh)

OK, así que esto no es una revelación impactante. Obviamente, muchas personas simplemente no pueden permitirse el lujo de dejar de trabajar a la edad de jubilación tradicional. De hecho, el 82% de los trabajadores estadounidenses mayores de 60 años dicen que son o esperan que seguir trabajando más allá de la edad de 65 años (ver ¿Por qué Retiro Boomers ‘es diferente de sus padres), según una encuesta del Centro de Transamerica de Estudios jubilación .

¿Por qué los que planean seguir trabajando? TODO ESTÁ RELACIONADO CON EL DINERO. Casi la mitad (44%) de los encuestados dicen que su principal preocupación es la jubilación sobrevivir a sus inversiones y ahorros, y un tercio de los encuestados creen que su nivel de vida disminuirá una vez que dejan de funcionar.

“La principal hipótesis que se debe hacer cuando se hace la planificación de la jubilación es la esperanza de vida”, dice James D. Di Virgilio, CIMA®, CFP ®, co-fundador de Chacón Díaz y Di Virgilio, en Gainesville, Florida “.La esperanza de vida afectará cuando usted decide tomar la Seguridad Social, cuánto tiempo debe mantener su empleo, cuánto debe gastar, etc. De acuerdo con la Administración de Seguridad Social, la esperanza de vida promedio para una persona de 65 años de edad es de 84,3 años para un varón y 86,6 años para una mujer. Las personas casadas tienden a vivir más tiempo, con una probabilidad mayor que el promedio de al menos uno de los cónyuges que viven a 90 años de edad. Cuanto más tiempo se cree que va a vivir, más beneficioso que es esperar al retirarse, económicamente hablando “.

Es matemática simple: Cuanto más trabajo y más ahorra, más grande es el nido de huevos que tendrá cuando finalmente se retire. Por si fuera poco, cuando retraso de la jubilación, usted también retrasar aprovechar sus activos de jubilación. Cuanto más espere a retirarse de las cuentas de jubilación, más interés que acumula – y esto realmente puede aumentar con el tiempo. En otras palabras, el aplazamiento de la jubilación no sólo le da más años para ganar y ahorrar, sino que también disminuye el número de años de jubilación que tendrá que financiar. Es un ganar-ganar.

Además, aplazando la jubilación significa que usted no tendrá que rebajar su estilo de vida. Muchos jubilados se encuentran en un presupuesto ajustado (ver 5 maneras de estirar su presupuesto de jubilación) que a veces significa mudarse a una casa más pequeña o condominio, saltándose las vacaciones y cenas en restaurantes, y pasar más tiempo cupones de recorte. Si la idea de pellizcar peniques para las próximas dos décadas envía escalofríos por la columna vertebral, es posible que desee considerar la posibilidad de trabajar algunos años más (ver Boomers: Doblar el modo de pensar de Retiro). Trabajando más tiempo, tendrá el dinero extra para divertirse ahora y viajar más cuando finalmente se retire.

2. Rastrillo en un mayor beneficio de la Seguridad Social

Manteniendo a raya a la jubilación por lo general conduce a un beneficio mensual más pesados ​​de la Seguridad Social. Aunque se puede empezar a reclamar los beneficios del Seguro Social a la edad de 62 años, su cheque mensual será mucho mayor si se espera.

Si inicia la recogida de la Seguridad Social a los 62 años, su beneficio mensual se reduce en un sorprendente 30%. Por otro lado, si se espera hasta los 70 años para reclamar la Seguridad Social “, que tendrá su beneficio mensual compuesto de hasta un 8% por año. No puedo pensar en ningún otro lugar en el que alguien se puede garantizar una rentabilidad anualizada del 8% sin riesgo, “dice Mark Hebner, fundador y presidente del Fondo Indice Advisors, Inc., de Irvine, Calif., Y autor de” fondos de índice : El programa de recuperación de 12 pasos para los inversores activos “.

Eso significa que a los 70 años, recibirá el 132% del beneficio mensual que habría recogido a su plena edad de jubilación. Después de 70 años de edad, no hay ningún beneficio adicional para retrasar sus pagos.

Lo que es más, los beneficios del Seguro Social se calculan en base a su trabajo de 35 años de mayores ingresos. Por lo tanto, si usted pospone la jubilación y ganar un salario más alto en los 60 años de lo que hizo anteriormente en su carrera, se podía aumentar sus cuotas de la Seguridad Social aún más.

3. Vivir una vida larga y saludable

Muchos estudios han demostrado que trabajar más tiempo puede aumentar su esperanza de vida. De hecho, Andrew Gaches, un consultor de la longevidad de los actuarios Club de Vita dijo a la página web británica The Telegraph.com que retirarse a los 70 en lugar de 60 años de edad añade alrededor de 13 meses a la esperanza de vida de un hombre y 12 meses de vida de la mujer, incluso cuando existan diferencias en la salud de cada persona, la riqueza y el estilo de vida.

Por otra parte, si se mantiene trabajando a tiempo completo, usted también continúa recibiendo beneficios de salud pagados por el empleador si usted trabaja para una empresa que les ofrece. Seamos realistas: Los beneficios de salud que recibe a través de su empleador es probable que sean mucho mejor que cualquier seguro de salud que podría producir como retirado con problemas de liquidez. Esto es especialmente importante si no tienes edad para calificar para Medicare. En resumen, si se demora el retiro, es probable que vivir una vida más larga, así como uno más saludable, gracias a esos beneficios superiores patrocinados por el empleador. Para más información, ver Can Retiro nocivo para su salud?

4. Explorar una nueva carrera

El hecho de que usted decide retrasar la jubilación no significa que tenga que seguir trabajando el mismo trabajo de oficina exigente que ha tenido en los últimos 40 años. Ahora es tu oportunidad de probar algo totalmente diferente. Según el informe anual del retiro 2015 de CareerBuilder, del 54% de los trabajadores mayores (mayores de 60 años) que dicen que va a trabajar después de retirarse de su carrera actual, el 81% dice que lo más probable es trabajo a tiempo parcial, mientras que el 19% planificar para continuar trabajando a tiempo completo. ¿Qué tipo de puestos de trabajo van a seguir? El servicio al cliente, venta al por menor y consultoría son las tres respuestas más comunes. Para obtener ideas, ver 10 del manantial de Empleo para los jubilados.

Estos trabajos posteriores a la jubilación se refieren a menudo como “tercer acto carreras.” Ya sea que elija para trabajar a tiempo parcial en una tienda de ropa o de asumir un papel de consultoría emocionante, el tercer acto de carrera (ver segunda carrera en el Retiro) puede llegar a ser mucho más gratificante que los primeros años de su profesión. Para más información, ver No jubilación anticipada – cambiar de carrera en su lugar.

Balance

Aunque puede ser tentador para huir de la fuerza de trabajo en el momento que llegue a la edad de jubilación completa, hay algunos grandes beneficios a que se pega hacia fuera durante unos cuantos años más. Tal vez lo más importante es esto: El tiempo se trabaja, menos probabilidades hay de sobrevivir a su dinero. Aproximadamente una de cada cuatro personas de 65 años de edad hoy vivirá más de 90 años de edad, y uno de cada 10 va a vivir más allá de los 95 años, según la Administración de Seguridad Social.

Si se retiró a la edad de 66, ¿tendría suficiente dinero para que otros 24 años o más? Si no es así, es posible que desee retrasar la jubilación, seguir trayendo a casa un cheque de pago y seguir creciendo esos ahorros. Para consejos sobre cómo evitar errores que pueden socavar la memoria caché, ver 5 maneras de perder sus ahorros de jubilación.

“La postergación de la jubilación se está convirtiendo en común, ya que muchos no han ahorrado lo suficiente,” dice Carlos Dias Jr., administrador de la riqueza de Impuestos y Riqueza Grupo Excel, en Lake Mary, Florida “.Una vez que se toma en cuenta los costes de la asistencia sanitaria, las necesidades de atención a largo plazo, la inflación y otros gastos inesperados, trabajando hasta la edad de 70 podría convertirse en la nueva normalidad “.