Una visión general de financiación comercial para negocios

Financiación de un negocio, independientemente de si se está en la fase de puesta en marcha o en fase de crecimiento, puede ser una tarea desalentadora. Este artículo tiene como objetivo ayudar a los empresarios a explorar las diversas vías de financiación comercial.
Financiación de un negocio, manteniendo el punto de vista económico en mente, es muy diferente a la obtención de un préstamo por razones personales. Desde una perspectiva económica, los gastos que tienen que ser asumidos por una empresa se pueden clasificar en general en los costos fijos y los costos variables. Los costos fijos siguen siendo los mismos, independientemente del nivel de producción. En otras palabras, si un negocio está en funcionamiento, el importe de los costes fijos seguirá siendo el mismo. El gasto en maquinaria y equipo es un ejemplo de coste fijo. Los costes variables, por otra parte, el cambio, dependiendo del nivel de producción. Los costos variables están directamente relacionados con el nivel de producción. El coste de las materias primas es un ejemplo de costo variable. Por lo tanto, desde el punto de vista de un economista: Costo total = Costo fijo total + costo variable total

Desde el punto de vista de la contabilidad, los costos pueden ser clasificados como implícita o explícita. Los costos explícitos son gastos que pueden ser explicados en términos monetarios. Ambos, el alquiler y salarios pagados, son costos explícitos. Por otro lado, se dice que un hombre de negocios que no paga su esposa para que lo asista en el día a día de funcionamiento de una empresa a incurrir en costos implícitos. Por lo tanto, para el propósito de la contabilidad, el costo total puede definirse como: Coste total = Coste explícita + coste implícito

Se necesita financiación comercial, no sólo durante la fase de puesta en marcha, sino también durante la fase de desarrollo, operación y crecimiento.

Pioneer Fase / Fase de arranque

Los capitalistas de semillas: El capital inicial se suele realizar por los amigos y los miembros de un empresario de la familia. es necesaria para actividades como la investigación de mercado estos fondos con el fin de comprobar la viabilidad de la empresa comercial. La cantidad de capital inicial es generalmente pequeña.

Los inversores ángel: Una empresa también puede ser financiado durante la fase de puesta en marcha por los inversores ángel. Los inversores son personas acomodadas que financian una empresa por razones más conocidas para ellos. En otras palabras, el retorno de la inversión (ROI) no puede ser el único criterio para la financiación. inversionistas ángeles no pueden exigir derechos de participación en el negocio y por lo general proporcionar las finanzas en una pequeña escala.

Los capitalistas de riesgo: El capital de riesgo es proporcionada por los inversores institucionales como bancos, fondos de cobertura y fondos de pensiones, que creen que la empresa es capaz de generar beneficios a largo plazo. Los capitalistas de riesgo por lo general entran en la imagen después de que el negocio ha establecido algunas operaciones básicas. Dado que los capitalistas de riesgo invierten el dinero de otras personas, que son muy particulares sobre el retorno de la inversión (ROI). Por otra parte, exigen derechos de participación en la forma de acciones preferentes, y también pueden ser parte del Consejo de Administración.

Desarrollo, operación y fase de crecimiento

La construcción comercial y Financiación Inmobiliaria: bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones de crédito ofrecen préstamos de construcción comercial. préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (préstamos SBA) también están disponibles para las pequeñas empresas emprendedoras. Dependiendo de las necesidades de la empresa, un empresario puede hacer uso de los préstamos de adquisición y desarrollo, créditos puente, préstamos mini-perm, para llevar de los préstamos, préstamos de empresas conjuntas y préstamos para la compra de bienes raíces. Estos préstamos complementarios de los préstamos proporcionados por los capitalistas de riesgo e inversores ángel.

Venta de Activos Leaseback: Activos venta con arrendamiento posterior es común en caso de bienes inmuebles. En este caso, el empresario vende un activo sólo para alquilar de nuevo por parte del comprador. La razón principal para la venta de activos con arrendamiento posterior es eliminar el activo del balance de una empresa al tiempo que conserva su uso. Venta de activos con arrendamiento posterior se lleva a cabo con fines contables y fiscales.

El arrendamiento de equipo: En general, la compra de equipamiento no suponga un problema incluso si la empresa no tiene una financiación adecuada. Esto se debe a que el equipo funcione como garantía contra el que una empresa pide prestado dinero para la compra de la misma. Sin embargo, la creación de empresas prefieren el arrendamiento de equipo. la empresa está obligada a hacer pagos mensuales hacia el alquiler del equipo arrendado. Al final del período de arrendamiento de nueva creación tienen la opción de adquirir el aparato o el arrendamiento que siguen.

Factorización de facturas: Muchas veces, una empresa utiliza la factorización de facturas con el fin de convertir sus cuentas pendientes con el efectivo para que pueda hacer frente a sus gastos en caso que encuentre retraso en la recepción de pagos por parte del cliente por los servicios prestados. En el caso de la factorización de facturas, la empresa vende su factura a un tercero y recibe hasta un 80% del valor de la factura. Una vez que el cliente paga por los servicios prestados, la empresa obtiene el valor restante de la factura, menos el importe de la tarifa cobrada por el tercero.

Líneas de Crédito: Las líneas de crédito se obtienen habitualmente por la empresa para cumplir con sus requerimientos de capital de trabajo y evitar problemas de liquidez. Una línea de crédito, a diferencia de un préstamo, no es una cantidad a tanto alzado en la que se espera que el prestatario para pagar los intereses. El uso de una línea de crédito es similar al uso de una tarjeta de crédito. Dependiendo de las necesidades del prestatario, la cantidad de dinero requerida puede ser retirado del préstamo sancionado, y el interés se paga sólo en la cantidad usada / retirado, y no en la cantidad sancionado.

Estas son algunas formas de financiación de una empresa comercial. Además de éstos, los empresarios pueden obtener un número de otros préstamos a corto plazo y largo plazo. También pueden hacer uso de los avances de tarjeta de crédito en caso de buen historial de crédito. La financiación es un requisito previo para el establecimiento y el buen funcionamiento de cualquier negocio. Independientemente de si el negocio está en el pionero, el crecimiento o fase de madurez, la importancia de la financiación comercial nunca disminuye, aunque la cantidad de financiación requerida puede variar.