Una guía para entender el concepto de Personal Historial de Crédito

historial de crédito personal es la clave para la adquisición de un préstamo a una tasa de interés favorable. Por lo tanto, una buena puntuación de crédito dará lugar a la carga de una menor tasa de interés sobre el dinero prestado prestamista, mientras que una mala puntuación de crédito puede hacer que sea difícil para un consumidor hacer uso de un préstamo a una tasa de interés favorable.
Los detalles de los préstamos acogidos y posteriormente devueltas por una persona que se mantienen en la forma de un disco que puede ser revisada por cualquier entidad de negocios legítimos. Este registro, más conocido como historial de crédito personal, incluye: líneas de crédito disponible para un individuo, historial de pagos, incluyendo detalles de los pagos, declaraciones de quiebra en su caso, el número y tipos de cuentas de crédito, y el período de tiempo durante el cual las cuentas han estado en funcionamiento. La información relativa a las últimas investigaciones de crédito también están documentados en este informe. En los EE.UU., las agencias de crédito Experian, TransUnion y Equifax recoge la información relevante relacionada con el historial de crédito de una persona.

Relación entre la puntuación de crédito e historial de crédito
Las puntuaciones de crédito son una medida del riesgo de crédito de aceptación o el riesgo de que los prestatarios de pagar sus pagos de préstamos. Para los individuos, que son calculados por las agencias de crédito antes mencionado utilizando el historial de crédito de la persona. Las agencias de crédito asignar los siguientes pesos a factores mientras que el cálculo: 35% para el rendimiento de crédito anterior, el 30% de endeudamiento actual, el 15% de la utilización del crédito de tiempo, el 15% de los tipos de crédito disponibles, y el 5% a nuevos créditos. Es evidente que la historia de crédito personal es el factor que influye más importantes de las puntuaciones de crédito. Estas puntuaciones se calculan utilizando una fórmula estándar desarrollado por Fair Isaac Corporation en el año 1958. Por lo tanto, las puntuaciones de crédito también se conocen como las puntuaciones FICO. Se extienden entre 300 y 850, y son una medida de la capacidad de crédito del prestatario. Una calificación de crédito alta, especialmente uno por encima de 700, se considera óptimo. Como cada una de las oficinas calcula una puntuación de crédito, una persona tiene 3 cuentas de crédito en cualquier punto dado en el tiempo.

Cómo obtener un informe de crédito
Un informe detallado del historial de crédito de una persona se prepara el 3 oficinas. Además de estos, hay otras empresas o agencias de informes crediticios (CRA) que recopilan y mantienen información sobre las actividades de crédito de las personas. Las agencias de crédito operan en todo el país, mientras que las otras agencias de calificación más pequeños se utilizan en mercados locales. Un informe de crédito contiene: datos personales, como nombre, dirección, número de teléfono, número de la seguridad social y la historia de empleo; historial de crédito de la persona; información de cuentas, así como información sobre cómo resolver las diferencias con respecto a los datos contenidos en el informe de crédito.

Los consumidores: De acuerdo con la Fair Credit Reporting Act (FCRA), las personas tienen derecho a recibir un reporte de crédito gratis al año de cada una de las agencias de informes de crédito al consumo a nivel nacional o agencias de crédito. La gente puede comunicarse directamente con ellos y pedir una copia de su informe de crédito. Además de esta copia gratuita, la gente puede comprar informes de crédito de las agencias y otras agencias de información, cuando sea necesario.

Otros: Oficinas informes de crédito de la venta a las siguientes entidades: los proveedores de crédito, empleadores actuales y potenciales, compañías de seguros que se van a asegurar a la persona o renovar una política existente, agencias gubernamentales que revisan el estado financiero de los individuos, los propietarios y otras entidades comerciales legítimas que requiere la información. En caso de órdenes judiciales o citaciones jurado federal, que se espera que proporcione la información necesaria.

Importancia del informe de crédito
Como se mencionó anteriormente, muchas entidades de negocios hacen uso de la información contenida en los informes de crédito. Decisiones como la conveniencia de otorgar un préstamo o una línea de crédito o la emisión de una nueva tarjeta de crédito son tomadas por los prestamistas sobre la base de la información contenida en el informe. Los prestamistas pueden decidir no conceder un préstamo si sienten que el informe de crédito es desfavorable. Si un consumidor se le ha negado un préstamo sobre la base de la información contenida en el informe de crédito, él / ella tiene el derecho de cuestionar la información contenida en el mismo.

Las personas que no tienen un historial de crédito o tienen un mal historial de crédito, les resultará difícil obtener un préstamo. Por lo tanto, deben centrarse en la construcción de un buen historial de crédito, ya que un pobre actúa como elemento disuasorio para que haga uso de crédito oportuno y asequible.