Una guía a las denominaciones financieros

Si usted es nuevo en el negocio de servicios financieros o un veterano experimentado, ganando uno de los muchos títulos profesionales disponibles ahora le proporcionará una gran cantidad de beneficios. Aumento de la exposición en el mercado, la credibilidad y la compensación son sólo algunas de las ventajas que ofrece a quienes están dispuestos a cumplir con los rigurosos requisitos para la certificación.

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Sin embargo, la proliferación de denominaciones, especialmente en el campo de la planificación financiera, ha complicado el proceso para aquellos que tratan de decidir qué designación va a beneficiar al máximo. Durante los últimos años, una serie de nuevas designaciones se han originado que ofrece asesores especializados formación en diversos nichos de práctica. Sin embargo, muchas de estas nuevas credenciales requieren mucho menos cursos académicos y la formación de lo que se exige por las denominaciones más antiguas y más establecidas. En este artículo, vamos a repasar algunas de las denominaciones más respetados y lo que implican.

Nuevos niños en el bloque

El aumento de las nuevas designaciones se ha generado un debate en la industria de servicios financieros con respecto a la credibilidad de determinadas denominaciones en comparación con los demás. Si bien no hay una línea en blanco y negro de separación entre ellos, una distinción general se puede hacer entre las viejas denominaciones escolares que han existido durante décadas y los más nuevos que siguen surgiendo. Las denominaciones que son más respetados y reconocidos por la industria financiera y los medios de comunicación incluyen: planificador financiero certificado (CFP)
Esta es quizás la credencial más reconocida en la industria de la planificación financiera. Los medios han promovido esta designación sobre la mayoría de los demás durante años, principalmente debido a su enfoque imparcial a la enseñanza del proceso de planificación financiera, y los rigurosos requisitos de certificación que son administrados por la junta de la PPC. El requisito académico consta de cinco cursos que cubren los seguros, inmobiliarias, jubilación, educación, impuestos y planificación de la inversión, más ética y el proceso de planificación financiera. Una vez que el requisito académico se ha completado, los estudiantes deben rendir el examen de la tarjeta. Esta es una prueba de 10 horas, 285-pregunta que se extiende por dos días e incluye dos estudios completos de casos. Una vez que se ha logrado una calificación aprobatoria, prospectivo personas certificadas también deben completar al menos tres años de experiencia profesional y obtener un título de licenciatura con el fin de obtener la designación PPC. (Para obtener más información, leer es una carrera en la planificación financiera en su futuro y estudiar para el examen de la PPC.)
Contador Público (CPA)
El CPA es, con mucho, la credencial financiera más antigua y establecida en los Estados Unidos. requisitos de la CPA varían según el estado, pero por lo general se requieren 150 horas de semestre de los cursos de nivel de grado, además de un título de licenciatura o superior a fin de rendir el examen de 19 horas, de dos días. Podría haber otros requisitos tales como un número mínimo de créditos en la contabilidad y los negocios, o incluso derecho de los negocios. Compruebe con el tablero de su estado de la contabilidad de los requisitos más arriba al día. Este examen completo cubre de contabilidad, auditoría, contabilidad, impuestos y ética, entre otros temas. La designación de CPA ha sido durante mucho tiempo ampliamente reconocido por el público como la credencial definitiva de la experiencia de impuestos.

Agente inscrito (EA)
Esta es una designación de impuestos menor frecuencia obtenida por aquellos que se centran en la preparación de declaraciones de renta o sobre el patrimonio. El examen de agente especial administrado por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) se divide en cuatro sesiones de tres horas que abarcan dos días. El examen cubre personal, inmuebles y el impuesto de sociedades, así como la ética y las regulaciones del IRS, pero no incluye las cuentas claras, auditoría o contabilidad de cualquier tipo. Podría, tal vez, se dijo que la designación Agente Registrado permite a los preparadores de impuestos equivalen más o menos a sí mismos a la protección de la infancia dentro de los límites específicos de preparación de impuestos.

Chartered Life Underwriter (CLU) y Consultor Financiero (ChFC)
Ambas designaciones fueron creados originalmente por la industria de seguros de vida. La designación CLU requiere los mismos cinco cursos básicos como la PPC

designación, además de tres cursos electivos adicionales. La designación ChFC tiene los mismos requisitos, excepto que tiende a abrazar generales cuestiones de planificación financiera en comparación con el CLU, que se centra más estrechamente en los seguros de vida y sus leyes y reglamentos. No hay examen completo de la que está previsto para el bien de credenciales.
Empleado Certificado Especialista de Beneficios (CEBC)
Como su nombre lo indica, esta designación se ha diseñado específicamente para los que venden o administrar planes de beneficios para empleados. El plan de estudios para esta designación consta únicamente de ocho cursos que cubren varios negocios, seguro, jubilación, pensiones y temas regulatorios. No se requiere un examen de la tarjeta completa. Al igual que el CLU o ChFC, gran parte del material en este curso también se cubre en la PPC

Currículo
Registrado Suscriptor de la Salud (RHU) y Asegurador de Propiedades y Accidentes (CPCU)
Estas denominaciones indican un dominio de cada una de sus respectivas líneas de seguros. Cada designación requiere la realización de varios cursos de estudio académico intensivo, pero como con el CLU, ChFC y CEBC no hay examen de la tarjeta. En general, estas designaciones se ganan sólo por aquellos que tengan la intención de pasar la duración de sus carreras centradas en el seguro de salud o de Daños y Accidentes.

Chartered Financial Analyst (CFA)
Esta designación se considera generalmente que es una de las credenciales más difíciles y prestigiosos de la industria financiera, al menos en términos de gestión de inversiones. Los requisitos académicos para esta designación sólo son superadas por las de protección de la infancia. Tres años de estudios deben ser completado que cubre una variedad de temas y disciplinas como el análisis técnico y fundamental, la contabilidad financiera y la teoría de la cartera y análisis. Los que ganan esta designación menudo se convierten en gestores de cartera o analistas de varios tipos de instituciones financieras. Los titulares de estas credenciales, como contadores públicos, tienden a ser compensados ​​principalmente por haber con incentivos basados ​​en el rendimiento (si toman puestos de trabajo corporativos), o de los ingresos del negocio, para los que empiezan sus propias compañías de gestión de inversiones privadas. (Para obtener más información, lea ¿Qué significa CFA? y la preparación para una carrera como gestor de cartera.)

Separar lo importante del resto
Si bien estas denominaciones desde hace mucho tiempo han sido aceptados como parte de la creación de los servicios financieros, la nueva ola de credenciales que desde entonces ha surgido ha servido para nublar la validez de algunas de estas certificaciones mayores. Sin embargo, un análisis más detallado de muchas de estas designaciones revela rápidamente que sólo requieren una pequeña fracción de los cursos que se exige de las fuentes tradicionales de acreditación. Por ejemplo, el Activo Especialista Acreditado Gestión (AAMS) y designaciones Chartered Fondo Mutuo Consejero (CMFC) ciertamente puede asesores de ayuda en el proceso de selección y gestión de inversiones (y probablemente también sonará impresionante a los clientes actuales y potenciales). Sin embargo, el plan de estudios académicos requeridos para la certificación apenas rasca la superficie del material cubierto ya sea por el CFA o incluso los programas de estudio de la PPC. Pero, mientras que los cursos requeridos para obtener la mayoría de las otras designaciones no se compara con la de la CFA, una excepción notable ha surgido en los últimos años.

El Analistas Financieros Internacionales (LIFA) credencial de licencia cubre gran parte del mismo material que el plan de estudios CFA en su curso, pero es mucho más flexible en términos de administración. A diferencia de los exámenes CFA, que se administran a horas fijas en lugares específicos, aprobados, los estudiantes LIFA pueden ir a cualquier lugar de la prueba Thomson-Prometric y sentarse para sus exámenes, que pueden administrarse al menos 260 días al año. LIFA exámenes también son menos costosos, y los estudiantes también pueden presentar una petición para omitir los dos primeros niveles del examen y sentarse directamente para el nivel III. Queda por ver cómo esta designación será comparada con la certificación tradicional CFA.

De hecho, algunas de las denominaciones que han sido recientemente creados principalmente como función de la designación de comercialización (es decir, las credenciales que están orientadas hacia el asesoramiento de la tercera edad.). Estas certificaciones a menudo se centran más en asesores de formación cómo comercializar con eficacia ciertos tipos de productos y servicios financieros a las personas mayores. Por lo tanto, una parte sustancial de la formación está orientada principalmente hacia la exploración de la mentalidad de la tercera edad promedio, y la forma en que se puede utilizar para inducirlos a seguir las recomendaciones del asesor recién acreditados.

Perspectiva de mantenimiento
Por supuesto que no todos los profesionales financieros que ganan designaciones con requisitos menos estrictos son deshonestos o incompetentes; simplemente que muchos de ellos no han recibido el mismo nivel de formación y experiencia como otros que se han ganado una o más de las denominaciones de mayor edad. Sin embargo, incluso las denominaciones menores pueden ayudar a los asesores para ayudar mejor a sus clientes, aunque sólo en áreas específicas. En términos de marketing, sin embargo, el público sin educación tendrá dificultades para discernir entre los servicios que un Certificado Asesor Senior y un planificador financiero certificado son capaces de proveer para ellos. Esto, por supuesto, ha fomentado un cierto resentimiento de los asesores que han obtenido las certificaciones más difíciles. Muchos de ellos están buscando una legislación que sea restringir la afluencia de nuevas designaciones o claramente etiquetarlos como siendo menor en alcance. El tiempo y la legislación en última instancia, determinar cómo este problema se resuelva. (Para mayor comprensión, ver la sopa de letras de las certificaciones financieras.)