Una Cómo hacer para poner su 529 College Savings para trabajar

Si usted ha pasado años ahorrar para la universidad en un 529, que se merece una cordial felicitación por el trabajo bien hecho. También quiere asegurarse de que no viaje en la recta final … cuando es el momento de recurrir a esos fondos para pagar la cuenta.

Con esto en mente, he aquí algunos consejos útiles para aprovechar su cuenta 529:
Decidir quién recibe el dinero

La mayoría de los planes 529 le permiten dirigir las distribuciones a sí mismo, al beneficiario de la cuenta o para la universidad. Algunos planes permiten 529 fondos que se destinen a otras partes, así, tal vez la librería de la escuela o un edificio de apartamentos fuera del campus.

El envío de la distribución directamente a la escuela puede ser ventajosa ya que sirve como documentación para un retiro cualificado. Debe confirmar su escuela trata a 529 dinero, sin embargo. Si la universidad lo ve lo mismo que las becas externas, puede reducir la ayuda financiera de su hijo en la misma cantidad.

Si decide que el dinero enviado a usted o su hijo, entonces usted es responsable de pagar la escuela (y para el mantenimiento de registros de suma importancia). También consideran que tener el dinero enviado al estudiante significa que las ganancias son 529 reportar en su declaración de impuestos frente a su propio. Hablar con su asesor de impuestos sobre las posibles consecuencias de esto.

Mantenga un buen registro

Si usted tiene 529 dinero enviado a usted oa su hijo (a través de un depósito de ACH en su cuenta bancaria o por cheque impreso), asegúrese de mantener registros diligentes. Los retiros de su cuenta 529 son libres de impuestos, siempre y cuando los fondos se utilizan para gastos calificados de educación. Si se retira más de los gastos subvencionables totales en un año dado, usted está obligado a pagar el impuesto sobre la renta ordinaria y una multa fiscal federal del 10% en la parte de las ganancias de cualquier distribución no cualificado.

Sepa lo que califica

Muchos gastos calificados de educación son evidentes: la matrícula y cuotas, alojamiento en el campus, y el costo de libros, materiales y equipo (incluida la tecnología) que se requieren para la asistencia a la escuela de su hijo. Es algunos de los elementos menos evidentes que pueden tropezar los padres hacia arriba. Por ejemplo, los costos de transporte, los seguros, los deportes y las tasas de actividad, parking y multas de la biblioteca, no se encuentran entre los gastos calificados. Del mismo modo, los préstamos estudiantiles no pueden ser pagados con los fondos 529. También tenga en cuenta que fuera del campus de la vivienda no debe exceder de lejos los costes del dormitorio de la escuela. Compruebe desglose de la escuela “costo de asistencia” para determinar el “tope” en la habitación y alimentación gastos. En términos generales, tendrá que ser un precio similar al del alojamiento y la comida coste publicada en el campus para calificar ese apartamento fuera del campus. probablemente tendrá que ser pagado fuera del 529 nada más alto.

Ver el calendario

Usted no tiene que esperar a que la factura de la matrícula para venir a retirar sus fondos 529. De hecho, el proceso puede tomar tiempo en ambos extremos de la transacción (de su banco a la oficina del tesorero de la escuela), así que tiene sentido para planificar el futuro. Al hacerlo, sabe que el IRS requiere que los retiros de su cuenta de partido 529 con el pago de los gastos calificados en el mismo año fiscal. En otras palabras, no retirar dinero este año que planea implementar los gastos universitarios el próximo año.

En términos generales, la matrícula para el semestre de otoño se debe, en julio o agosto; la matrícula de primavera en diciembre o enero. Tenga especial cuidado con la retirada de finales del año. Una retirada de diciembre de 2016 podrán ser utilizados para el semestre de primavera de 2017, pero el pago debe hacerse en diciembre.

Ten en cuenta también que si se ha retirado el exceso de de su cuenta en un año determinado, que puede ser capaz de aumentar los gastos calificados del año en curso por el pre-pago de la escuela para el próximo año.

coordinar los esfuerzos

Si su hijo es el beneficiario de varias cuentas, una cierta coordinación de las retiradas está en orden. Por ejemplo, cuando hay una cuenta de propiedad del abuelo, puede tener sentido para pasar los padres dinero primero y los abuelos dinero pasado. Eso es porque los fondos de una cuenta de propiedad de los abuelos 529 como ingreso al estudiante y se deben registrar en la solicitud de ayuda financiera, que podría reducir la cantidad de ayuda futuro. Por esta razón, algunos estudiantes optan por utilizar los activos mantenidos en un 529 en el último año de la universidad, ya que no va a presentar una solicitud de ayuda financiera federal el año siguiente propiedad abuelos.

Comprobar su tolerancia al riesgo y sus inversiones …

Las inversiones que eligió cuando su hijo tenía cinco años y la universidad a los 13 años de distancia no son muy probable que las inversiones se debe mantener en su cuenta 529 ahora. En los primeros años, que buscaba el crecimiento de sus activos y tuvo tiempo suficiente para resistir la volatilidad del mercado financiero. A medida que la factura de la matrícula se vence, usted tiene una tolerancia mucho menor para las pérdidas. Compruebe que su cuenta no es pesado en activos muy riesgosos. Tenga en cuenta que si su cuenta está invertido en una estrategia basada en la edad, las inversiones se orientan automáticamente para crecer más conservador como el enfoque años de la universidad.

En última instancia, hay un número de maneras en que puede ser capaz de optimizar su cuenta 529-y evitar peligros potenciales. Consultar con sus asesores financieros y fiscales para determinar cómo hacer el mejor uso de su dinero duramente ahorrado.

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Invertir implica riesgos, incluyendo la posible pérdida del capital. Cualquier inversión en un plan de ahorro universitario 529 no está asegurada o garantizada por la FDIC o cualquier otra agencia gubernamental u otra parte, como el custodio / estado.