Un argumento para no Ahorro para el Retiro Todo

Los titulares dejan claro que los estadounidenses no están ahorrando lo suficiente para la jubilación. De hecho, un sorprendente 21% de los estadounidenses ni siquiera poseen una cuenta de ahorros, según una encuesta de GoBankingRates.

Y si bien es cierto que los estadounidenses tienen que ser ahorrar más para la jubilación, lo que en disfrutar de nuestro tiempo, la preparación para las crisis de ingresos a corto plazo y la implementación de un plan de juego consciente para el éxito futuro? Es importante no perder el bienestar mental, físico y social actual en la búsqueda decidida de la planificación de la jubilación.

Eso no quiere decir que todo el mundo está ahorrando demasiado para el retiro y no vivir en el ahora. Pero la gente puede ir por la borda en ser generoso con sus seres futuros, lo que socava su bienestar ahora y haciendo caso omiso de la necesidad de establecer una adecuada protección contra emergencias a corto plazo. Aquí están las tres áreas más importantes para enfocar.

La importancia de mantenerse físicamente y mentalmente agudo

Primero en la lista es invertir en su salud. Al hacer su salud una prioridad, mientras que todavía está trabajando, a aumentar su productividad en el trabajo, mejorar su bienestar y evitar gastos de salud caro durante la jubilación.

“Realmente sólo puede funcionar a nuestro máximo potencial si estamos sanos y felices. Cosas como un buen seguro médico y un esfuerzo para cuidar de nuestras mentes y cuerpos, pueden ayudar a aumentar la productividad personal, “dice Mark Hebner, fundador y presidente del Fondo Indice Advisors, Inc., de Irvine, Calif., Y autor de” Índice fondos: El programa de recuperación de 12 pasos para los inversores activos “.

porcentaje de luces fundidas son altos para los empleados que no tienen ningún tiempo libre. los empleados del Milenio, en particular, están a favor de un equilibrio entre la vida laboral diferente, lo que mejora la satisfacción en el trabajo y el bienestar mental. En consecuencia, cada vez más empresas se están adaptando a este empuje para los arreglos de trabajo flexibles, ofreciendo políticas de vacaciones ilimitadas. (Para obtener más información, consulte: Ilimitado política vacacional: ¿Cuánto tarda?)

Junto a la salud mental es la importancia del bienestar físico. Usted probablemente ha escuchado que los gastos médicos no cubiertos son uno de los costos de retiro pasados ​​por alto que pueden interponerse en el camino de su libertad financiera en el futuro. Para mantener la motivación y productivo, tenemos que estar dispuestos a dedicar tiempo para hacer ejercicio y la actividad al aire libre. Eso puede implicar la asignación de más fondos a un dietista, entrenador personal, membresía de un gimnasio, un seguro médico adecuado, frecuentes chequeos o alimentos no procesados ​​más costosos. (Para obtener más información, consulte: ¿Cómo asegurarse de que su coste sanitario no arruinar su retiro.)

Protección necesaria contra ingresos a corto plazo Choques

Cualquier cosa, desde una catástrofe médica de emergencia a un cambio accidente de coche o empleo puede resaltar por qué todo el mundo necesita ahorros de emergencia a corto plazo. Una encuesta reciente de Bankrate.com de 1.000 adultos estadounidenses concluyó que el 63% había no tenían suficiente asignar a la cobertura de una reparación de automóviles $ 500 o una visita a la sala de emergencia de $ 1.000. Antes de dejar de lado todo lo necesario para su plan de jubilación a largo plazo, es importante tener en cuenta que tiene cojines financieras a corto plazo en su lugar. De esta forma evitar de caer en la deuda inmediata, en el caso de un contratiempo inesperado.

“Definitivamente creo en el equilibrio”, dice Margarita Cheng, CEO de Blue Ocean Global Wealth, Rockville, MD “.Los clientes necesitan tener reservas de efectivo para emergencias o las oportunidades que puedan surgir. Estos tienden a ser de dólares que son líquidos y de fácil acceso “.

Leer Cómo utilizar su cuenta IRA Roth como un fondo de emergencia para que una manera de combinar el ahorro para ambas necesidades.

Mini-vacaciones vs. Plan de Vida diferido que ha sido superado

Timothy Ferriss ‘New York Times Bestseller, “4 horas a la semana: Escape 9-5, Live Anywhere, y unirse a los nuevos ricos” popularizó la idea de utilizar diversos siglo 21 avanza a transformar el modelo tradicional de un plan de vida diferida, donde la gente guardar todo para el retiro y trabajan muchas horas en el mismo cubo durante más de 40 horas a la semana.

Ferriss aboga por una vida de mini-jubilaciones. En lugar de guardar 100% para la jubilación, Ferriss propone disfrutar más en el momento que se hospedan en relación con el ahorro inteligente para el futuro. (Para leer relacionados, consulte:. ¿Cómo los empresarios de todo el mundo utilizan Geo-arbitraje en su beneficio) En una entrevista sobre el tema, Ferriss explica cómo salvó dinero mientras viajando por el mundo durante un año, en comparación con quedarse en casa en San Francisco Bay Area. En primer lugar, sugiere que reconoce que los costos de los viajes son en su mayoría los costos de transporte y de la vivienda y que las diferencias en el coste global del resultado de estar en pagar el mismo precio para un hotel mediocre en los EE.UU. durante cuatro días a medida que pasarían por un par de semanas en una villa de lujo en algún lugar en el extranjero. Después de la amortización de los costos de transporte y de la vivienda durante el período de 12 meses, se calcula un ahorro de $ 32.000. Mejoró su equilibrio financiero, incluso antes de que él descubrió la manera de hacer dinero de forma remota, que es famoso por popularizar.

Anti-suma global de jubilación no es anti-inversión en absoluto. En su lugar, se propone una estrategia más racional inversión de por vida. La distinción aquí es que la jubilación ya no es el único objetivo de inversión. La realidad del asunto es que a menudo no sabe cuánto tiempo tendrá que disfrutar de su li. Teniendo en cuenta esta verdad, que es mejor para protegerse contra el riesgo de no sobrevivir a disfrutar de sus ahorros de jubilación, mediante la difusión de tiempo libre a lo largo de su vida.

Balance

Es cierto que la gran mayoría de los estadounidenses no están ahorrando lo suficiente para la jubilación. Sin embargo, es igualmente cierto que la preparación para la jubilación no es sólo cuestión de dinero. Y que el ahorro de dinero no es sólo acerca de la jubilación. La importancia del bienestar físico y mental sirven como excelentes argumentos para no ahorrar hasta el último centavo y los minutos para el retiro. De esta manera, podemos estar en el estado mental y físico adecuado después de disfrutar de los frutos de nuestros ahorros ganada.

El advenimiento de la tecnología, arreglo trabajo de flexibilidad y movilidad global, hacen que sea más fácil para vivir una vida de mini-jubilaciones, en lugar de guardar todo para más adelante. En última instancia, los ahorros de jubilación deben y seguirán siendo un aspecto importante de nuestros planes de futuro. Para vivir una vida sin muchos remordimientos, tenemos que encontrar un equilibrio entre vivir en el ahora, la preparación para emergencias a corto plazo, y la planificación de una jubilación larga y pausada.