Tutorial para invertir 20 y tantos

Si usted le pide al inversor de mediana edad o mayor promedio de lo bien que se llevan a cabo como inversor en sus 20 años, la mayoría de ellos probablemente diría: “No mucho.” Esto se debe a la percepción es tan diferente cuando estás en la edad de 20 años. No sólo se piensa que va a vivir para siempre, pero que desea dinero en-el momento para las necesidades inmediatas y deseos. La mayoría de los veinteañeros no están pensando en los gastos futuros y la jubilación. Afortunadamente, hay maneras de generar dinero relativamente rápido y al mismo tiempo ahorrar para gastos futuros y la jubilación. (Para más información, véase: Retiro de las estrategias de inversión de edad.)

Dado que la burbuja de Internet, hemos vivido en un entorno económico altamente volátil. Mucha gente no se da cuenta de que la burbuja de las puntocom de 2000 – un período donde muchas empresas de Internet se genera ningún beneficio – jugó un papel importante en la economía de auge y caída de hoy. En pocas palabras, el accidente de Internet, combinado con los efectos económicos de 9/11, dirigido a continuación, registrar-bajas tasas de interés. Esto, a su vez, dio lugar a la burbuja inmobiliaria. Esa burbuja estrelló varios años más tarde, pronto seguido por el mercado de valores. ¿El final resulto? Nuevos tipos de interés históricamente bajos. (Para más información, ver: lo que los inversores Tech aprendido de la Crash Dotcom.)

Esto ha dado lugar a lo que podría ser la mayor burbuja de la bolsa a lo largo de la historia. Cuando las tasas de interés son bajos, los costos de endeudamiento son baratos, lo que lleva a un crecimiento alimentado por la deuda. Pero sin suficiente demanda en la mayoría de las industrias, debido a la falta de crecimiento de los salarios, esto no es sostenible. Con el tiempo, las tasas de interés aumentarán, lo que hará que esas deudas más caras. Esto reducirá en el flujo de caja asignada para el crecimiento debido a los pagos de deuda necesarios. Y el círculo vicioso comienza. Esto podría conducir a un colapso en las poblaciones de alrededor del 50%. Usted puede leer y escuchar a todos los economistas y los expertos que desee acerca de mantener el rumbo, pero un 50% corte de pelo a su cartera va a tomar años para hacer de nuevo, si no más.

Suena horrible, ¿no es así? Eso es bueno Se supone que debe asustar. No estoy a punto promocionando ideas de inversión para los inversores jóvenes que acabarán conduciendo a la ruina financiera. Evitar desastre es más importante que el potencial de crecimiento. El mercado de valores podría moverse al alza por un tiempo, pero la tendencia alcista actual no es sostenible. (Para leer relacionados, consulte: Jugar el encierro sin la preocupación.)

No Shun Stocks

Dicho esto, esto no quiere decir que usted debe evitar las acciones. La diferencia entre hoy y un ambiente normal de mercado de valores es que ahora tiene que ser muy selectivo. Evitar invertir en empresas que se elevan con la marea. En su lugar, invertir en empresas que ofrecen tecnologías revolucionarias. Las acciones de estas empresas aún sufrirá un impacto en un mercado a la baja, pero gracias a su innovación, no sólo van a ser capaces de volver, van a prosperar.

Unos pocos ejemplos de empresas que han ofrecido este tipo de productos o servicios en la última década son de Apple Inc. (AAPL), Netflix, Inc. (NFLX), y más recientemente, Tesla Motors, Inc. (TSLA). Sin entrar en las ideas de acciones individuales, dos industrias de crecimiento futuro es probable que sean la seguridad cibernética y la energía alternativa. (Para más información, ver: Los 5 Industrias motor de la economía de Estados Unidos.)

Si decide invertir en una pequeña capitalización que usted cree que es la próxima Apple, Netflix, o Tesla, a continuación, considerar seriamente la posibilidad de promedio de costo en dólares. Esto reducirá el riesgo y todavía tendrá un montón de potencial para una excelente rentabilidad en el largo plazo, ya que va a comprar más acciones a precios más baratos.

Otro enfoque a largo plazo para la creación de riqueza es la aplicación de un plan de reinversión de dividendos de acciones de gran capitalización que pagan dividendos sostenibles y ofrecen más flexibilidad para soportar los mercados. Esta estrategia probada le permite reinvertir sus dividendos en efectivo por la compra de acciones adicionales en las fechas de pago de dividendos. Mejor aún, la mayoría de los goteos le permiten comprar acciones sin comisiones y con un descuento significativo a la cotización actual.

En lo que se refiere a bienes inmuebles, que no es necesario a la propiedad real. Ser dueño de propiedades puede causar muchos dolores de cabeza, especialmente si usted tiene un problema de mantenimiento mal inquilino y / o. En su lugar, buscar en los fondos de inversión inmobiliaria REIT-reales. Con un REIT, básicamente estás invirtiendo en un equipo de gestión para ejecutar la propiedad. Además de un equipo de gestión de la calidad, también quiere invertir en uno que está en línea con las tendencias actuales y futuras. Por ejemplo, los centros de salud, centros comerciales urbanos, y la vida del apartamento son buenos lugares para estar en el momento, y esto es probable que siga siendo el caso en los próximos años. Es posible que desee evitar cualquier tipo de REIT atado a los suburbios. REIT también son atractivos para muchos inversores, ya que ofrecen alta rentabilidad por dividendo. (Para más ideas sobre los REIT, consulte: Consejos clave para la inversión en REITs y Top 10 de los REIT de 2015.)

Dispersar Fondos ingeniosamente

Después del susto inicial, se puede preguntar por qué he incluido información sobre los mercados que han visto los accidentes en los últimos años. Históricamente hablando, ningún tipo de inversión ha crecido más rápido que la tasa de inflación de las acciones comunes y bienes raíces. Sólo tiene que tener más cuidado con sus acciones y las inversiones REIT que en el pasado.

El siguiente paso es asignar su capital de acuerdo con ello. La mayoría de los asesores le recomendará que tome más riesgos a edades más tempranas. Esto es correcto, pero sólo hasta cierto punto. Esto no significa que usted debe ir all-in en una empresa de biotecnología bursátil de pequeña capitalización. En su lugar, desea diversificar su cartera, pero con más asignación de capital de riesgo que el inversor de mediana edad o mayores. El desglose depende de su situación financiera actual y los objetivos futuros, pero la mayoría de los inversores les gusta mantener las inversiones especulativas en torno al 5%. Si estás en la edad de 20 años y está cómodo con el riesgo, entonces se puede asignar el 10% de su capital a inversiones especulativas. La recompensa potencial será alta, y si se equivoca, entonces usted tiene tiempo de sobra para hacerlo de nuevo con la generación de ingresos. Como se dijo anteriormente, con un promedio de costo en dólares debe ser considerado. También puede asignar un capital de renta fija, pero a esta edad, esto no es tan importante porque se está generando ingresos. (Para más información, véase: Invertir para la Seguridad y la renta:. Tutorial)

La compra en el margen es algo que sólo debe ser considerado por los inversores extremadamente alto riesgo. Cuando usted compra en el margen, que está utilizando el apalancamiento en un intento de aumentar las ganancias, pero los riesgos a la baja son extremas. El riesgo real aquí es que la mayoría de las personas en sus 20 años no tienen la suficiente experiencia con la inversión, sin embargo, está seguro de que saben mejor. Esta es una situación peligrosa. Si usted es incorrecto con sus predicciones, se le enfrenta a una demanda de cobertura – ya sea que usted tiene que depositar más dinero o vender algunos de sus activos, potencialmente, un coche o una casa. En otras palabras, evitar el uso de margen. Al hacer esto, se evitará la deuda innecesaria. (Para obtener más información, consulte: ¿Cómo la compra de SEC regula en el margen.)

El gran problema con el margen es que incluso si sus predicciones son correctas, el mercado puede permanecer irracional más tiempo que puede permanecer solvente. Cuando se compra con dinero en efectivo (a diferencia de margen), se puede esperar una eternidad para una inversión para volver. Nadie te puede obligar a hacer lo contrario. Cuando usted compra en el margen, hay un límite de tiempo.

La compra en el margen no es la única inversión de alto riesgo para evitar.

ETF apalancado

Para el inversor medio, los ETFs apalancados se ven altamente atractivo. ¿Por qué no habrían de hacerlo? Sus ganancias pueden ser tres veces más de lo que sería con un ETF estándar. Y es ciertamente posible invertir en un ETF apalancado que va en una lágrima y proporciona un rendimiento significativo en un corto período de tiempo. (Para más información, lea: Top 6 S & P 500 ETF apalancados.)

El problema es que los ETFs apalancados siempre vienen con gastos elevados. La relación media de gasto en un ETF es de 0,46%. La relación media de gasto en un ETF apalancado es de 0,89%. Esto reducirá en sus beneficios y exacerbar sus pérdidas. También, que el retorno potencial de 3 veces al día, no es anualmente y que es antes de comisiones y gastos.

Si nos fijamos en los ETFs apalancados que peor se han comportado durante dos años o más, casi todos ellos han sufrido depreciación de más del 95%. Esto es horrible y debe ser evitado a toda costa. ETFs apalancados son para los operadores con experiencia y los inversores que tienen una buena idea de dónde un índice, los productos básicos, o la moneda se dirigieron en un futuro próximo. (Para más información, véase: ETF apalancados: ¿son adecuados para usted?)

Otros Dos Inversión

Una de las mejores inversiones que puede hacer: la universidad. Si estás en la edad de 20 años y no se ha ido a la universidad, esto no es lo que desea escuchar: Un título universitario es valioso. Si usted está preocupado acerca de los costos, y luego ir a un colegio de la comunidad durante los dos primeros años. Se puede trabajar al mismo tiempo para ahorrar dinero para cuando se transfiere. Además, los cursos universitarios son muy diferentes de las clases de secundaria. En la universidad, usted no está obligado a adoptar una amplia gama de clases. En su lugar, se toma cursos que le interesan, lo que hace que el aprendizaje sea agradable. También conduce a la especialización en un área determinada, lo que aumenta su valor en el lugar de trabajo, sobre todo porque los trabajadores altamente cualificados son más de la demanda actual de lo que han sido en el pasado. Lo mismo no puede decirse de los trabajadores poco calificados. (Para más información, ver: 6 maneras de financiar una educación universitaria.)

Comience a ahorrar para la jubilación tan pronto como sea posible. Para retiros libres de impuestos en el futuro, mirar en un Roth IRA. Con el fin de retirar, debe haber sido propietario de la cuenta IRA Roth durante al menos cinco años y ser de 59,5 años de edad.

Hay otro secreto simple para la creación de riqueza que es muy eficaz y sin riesgos. Ahorra un 10% de cada cheque de pago que gana. Debe pagarse a sí mismo antes que nadie, incluyendo compañías de seguros, empresas de servicios públicos, y así sucesivamente. Si sigue sistemáticamente este enfoque, su riqueza construirá a una velocidad sorprendente. No suena como mucho, pero se suma rapidez. Digamos que usted es 27 años y su cheque de pago quincenal es de aproximadamente $ 1,350. Eso es un depósito de $ 135 en sus ahorros cada dos semanas, que es $ 270 por mes y $ 3.240 por año. Cualquiera 20-algo en su sano juicio podría tener un rendimiento garantizado de $ 3.240 por año. (Para leer relacionados, ver: ¿Qué factores económicos afectan Cuenta de Ahorros tarifas?)

Balance

Actualmente vivimos en un entorno económico peligroso. Pero si se implementa un promedio de costo en dólares, mientras que la asignación de la mayor parte de su capital a un goteo con alta capitalización / cepas resistentes y el resto (aproximadamente el 10%) de acciones de pequeña capitalización, se reducirá en gran medida el riesgo permitiendo al mismo tiempo el potencial de impresionantes rendimientos a largo plazo. Los REIT son también una buena manera de invertir en bienes raíces sin ningún tipo de dolores de cabeza. Evitar el margen y ETFs apalancados. Empezar a poner dinero para la jubilación temprana con un Roth IRA. Y comenzar a ahorrar al menos un 10% de cada cheque de pago. (Para más información, lea: Planificación de la jubilación de 30 y tantos).

Dan Moskowitz no tiene ninguna posición en AAPL, NFLX o TSLA.