Top 6 errores de hipotecas

Durante la crisis financiera de 2007-2009, la economía de Estados Unidos se derrumbó debido a un problema con las ejecuciones hipotecarias. Los prestatarios de todo el país tenían problemas para pagar sus hipotecas. En ese momento, ocho de cada 10 prestatarios estaban tratando de refinanciar sus hipotecas. Incluso los propietarios de viviendas de alta gama estaban teniendo problemas con las ejecuciones hipotecarias. ¿Por qué fueron tantos los ciudadanos tienen problemas con sus hipotecas?

Vamos a echar un vistazo a los errores más grandes que los propietarios de hipotecas hacen.

1. Las hipotecas de tasa ajustable

hipotecas de tasa ajustable parecen como un sueño propietarios. Una hipoteca de tasa ajustable que comienza con una baja tasa de interés durante los primeros dos a cinco años. Ellos le permiten comprar una casa más grande de lo que normalmente puede calificar para pagos más bajos y tienen que usted puede permitirse. Después de dos a cinco años la tasa de interés se reajusta a una tasa de mercado más alto. Eso no es problema porque los prestatarios pueden simplemente tomar la equidad de sus casas y refinanciar a una tasa más baja una vez que se restablece.

Bueno, no siempre funciona de esa manera. Cuando los precios de la vivienda caen, los prestatarios tienden a encontrar que no son capaces de refinanciar sus préstamos existentes. Esto deja a muchos prestatarios que enfrentan los elevados pagos de la hipoteca que son dos o tres veces sus pagos originales. El sueño de la casa se convierte rápidamente en una pesadilla.

2. Sin Pago Inicial

Durante la crisis de hipotecas de alto riesgo, muchas empresas estaban ofreciendo los prestatarios no a los préstamos de pago a los prestatarios. El propósito de un pago inicial es doble. En primer lugar, aumenta la cantidad de capital que usted tiene en su casa y reduce la cantidad de dinero que usted debe en un hogar. En segundo lugar, un pago inicial se asegura de que usted tiene un poco de piel en el juego. Los prestatarios que colocan abajo de un gran pago son mucho más propensos a probar todo lo posible para hacer sus pagos de hipoteca, ya que no quieren perder su inversión. Muchos prestatarios que ponen poco o nada hacia abajo en sus hogares se encuentran al revés en su hipoteca y terminan simplemente alejarse. Que deben más dinero de lo que vale la casa. Cuanto más un prestatario debe, más probabilidades hay de que alejarse.

3. Préstamos mentiroso

Los préstamos frase mentiroso deja un mal sabor en la boca. préstamos mentiroso eran increíblemente popular durante el boom inmobiliario antes de la crisis subprime que comenzó en 2007. Los prestamistas de hipotecas fueron rápidos para darlos hacia fuera, y los prestatarios fueron rápidos para aceptarlos. Un préstamo mentiroso es un préstamo que requiere poca o ninguna documentación. préstamos del mentiroso no requieren verificación. El préstamo se basa en el ingreso declarado por el prestatario, declaró activos y gastos señalados.

Se les llama mentiroso préstamos porque los prestatarios tienen una tendencia a mentir e inflar sus ingresos para que puedan comprar una casa más grande. Algunos individuos que recibieron un préstamo mentiroso ni siquiera tienen un trabajo! El problema comienza una vez que el comprador recibe en el hogar. Dado que los pagos de la hipoteca tienen que ser pagados con los ingresos reales y los ingresos no se indica, el prestatario es incapaz de hacer constantemente sus pagos de hipoteca. Se atrasan en los pagos y se encuentran frente a la quiebra y la exclusión.

4. Las hipotecas inversas

Si usted mira la televisión, es probable que haya visto una hipoteca inversa se anuncia como la solución a todos sus problemas de ingresos. Son las hipotecas inversas del regalo del cielo que las personas afirman que son? Una hipoteca inversa es un préstamo accesibles a los mayores de 62 años en adelante que utiliza la equidad de su casa para ofrecerle una corriente de ingresos. El capital disponible se paga a usted en un flujo constante de pagos o en una suma global como una anualidad.

Hay muchos inconvenientes para conseguir una hipoteca inversa. Hay altos costos iniciales. gastos de originación, seguro de hipoteca, seguro de título, las comisiones de estudio, honorarios de abogado y misceláneos pueden comer rápidamente su patrimonio. El prestatario pierde la plena propiedad de su casa. Dado que todo el patrimonio se habrá ido de su casa, el banco ahora es dueño de la casa. La familia sólo tiene derecho a cualquier capital que queda después de todo el dinero de la herencia del fallecido ha sido utilizado para pagar la hipoteca, honorarios, y el interés. La familia tendrá que tratar de llegar a un acuerdo con el banco y hacer pagos de la hipoteca para mantener el hogar familiar.

[5] La amortización más largo

Usted puede haber pensado que 30 años es el período de tiempo más largo que se podía conseguir en una hipoteca. ¿Sabe usted que algunas compañías hipotecarias están ofreciendo préstamos que se ejecutan 40 años? Treinta y cinco y cuarenta años hipotecas están aumentando lentamente en popularidad. Ellos permiten a los individuos para comprar una casa más grande para los pagos mucho más bajos. Una hipoteca de 40 años puede tener sentido para un joven de 20 años de edad, que planea permanecer en su hogar durante los próximos 20 años, pero no tiene sentido para mucha gente. La tasa de interés en una hipoteca de 40 años será un poco más alto que un 30 años. Esto equivale a un conjunto mucho más interés durante un período de tiempo de 40 años, ya que los bancos no van a dar a los prestatarios diez años extra para pagar su hipoteca sin que lo componen en la parte final.

Los prestatarios también tendrán menos valor de sus casas. El grueso de los pagos durante los primeros 10 a 20 años pagará principalmente por el interés por lo que es casi imposible que el prestatario se mueva. Además, es lo que realmente quiere estar haciendo pagos de hipoteca en sus años 70?

6. Exóticos productos de la hipoteca

Algunos dueños de casa simplemente no entendían lo que estaban recibiendo en sí mismos. Los prestamistas dieron con todo tipo de productos exóticos que hicieron que el sueño de tener casa propia. Los productos como préstamos de interés solamente lo que puede reducir los pagos del 20-30%. Estos préstamos permiten a los prestatarios viven en una casa durante unos años y sólo hacen los pagos de intereses. Nombrar sus créditos de pago permiten a los prestatarios decidir exactamente cuánto quieren pagar en su hipoteca cada mes.

El problema es que un pago de capital globo grande vendría debido después de un cierto período. Todos estos productos son conocidos como productos de amortización negativa. En lugar de la construcción de la equidad, los prestatarios están construyendo un patrimonio negativo. Están aumentando la cantidad que le deben todos los meses hasta que su deuda se viene abajo sobre ellos como una pila de ladrillos. productos hipotecarios exóticos han dado lugar a muchos prestatarios estar bajo el agua en sus préstamos.

Balance

Como se puede ver claramente, el camino hacia la propiedad de la vivienda está plagada de muchas trampas. Si usted puede evitar las trampas que muchos prestatarios cayeron en continuación, puede mantenerse de la ruina financiera.