Top 5 Tarjetas de débito para los adolescentes

En todas las conversaciones que rodean la reforma de la educación, un sujeto continúa recibiendo muy poco amor: la educación financiera. Las estadísticas muestran que Estados Unidos se está ahogando en deuda y carecía de la preparación para la jubilación, pero es difícil culpar a nadie más que a las personas que nunca imparten educación financiera a sus hijos.

Si no va a suceder en las escuelas, que tiene que ocurrir en el hogar. Una forma es a través de la formación en el mundo real. Una tarjeta de débito ofrece la conveniencia de una tarjeta de crédito, pero el adolescente se basa en el dinero que ya están en una cuenta bancaria en lugar de la construcción de la deuda, al igual que con una tarjeta de crédito. Eso hace que las tarjetas de débito es una buena elección para la primera tarjeta de un adolescente -. Algo que él o ella puede aprender a usar cuando todavía vivía en casa en lugar de en el colegio o en otro lugar (Para una discusión detallada, véase el crédito frente a las tarjetas de débito:? ¿Cuál es mejor)

Aquí hay cinco opciones que cada padre puede desear para considerar. (Para más información sobre el tema, ver nuestro tutorial:. La enseñanza de Educación Financiera para Niños)

Top 5 Tarjetas de débito para los adolescentes

Muchas instituciones financieras ofrecen productos para ayudar a los niños a aprender los conceptos básicos de dinero sin cobrar grandes honorarios y otros cargos de saldo erosionando. Estos cinco son los mejores.

1. El gasto USAA Juvenil

Si usted tiene una afiliación militar actual o pasada, echa un vistazo a la juventud gasto USAA. Esta es una cuenta establecida para su edad-13-o-niño mayor, pero todavía mantienen todos los derechos de gestión.

Su hijo tendrá acceso limitado a usaa.com, por lo que no puede ver a otras cuentas. Además, puede establecer límites de gasto y alertas de la cuenta si su hijo supera el límite máximo de gasto o tiene un saldo de cuenta baja.

Los adolescentes también tienen acceso a la aplicación móvil de USAA y más de 60.000 cajeros automáticos libres en todo el país, y hay opciones de protección de sobregiro.

2. Capital One 360

Usted sabe que la tarjeta de crédito, pero usted no puede saber que Capital One también está en el negocio de banca en línea. La cuenta de dinero es para los niños que son al menos 18, aunque los niños más pequeños que pueden tener una cuenta conjunta con un adulto. Viene con un APY 0,25%, el acceso a 40.000 cajeros automáticos libres y, para los adolescentes que tienen 18 años o más, alertas de texto en cualquier momento que efectúen una operación. No tiene todas las características de la cuenta de USAA, pero incluso un poco de interés enseña a los niños el poder de ahorro.

3. Wells Fargo Juvenil Cuentas de Cheques

Si te gusta los bancos más grandes, Wells Fargo tiene en cuenta el ahorro de un niño y un adolescente cuenta de cheques. La cuenta del chico es un programa de ahorro que los controles parentales. Más tarde, la mamá y / o papá pueden conceder ciertos derechos a su hijo.

El adolescente cuenta de cheques permite a los adolescentes a aprender el valor del dinero con una cuenta de cheques en pleno funcionamiento de cerca por los padres. Los padres reciben alertas de actividad de sus hijos y transferir dinero a la cuenta adolescente es simple. Esta cuenta es muy parecida a la cuenta de dinero Capital One, pero no es una cuenta que devenga intereses.

4. Tajetas prepagadas

En lugar de una cuenta de cheques de bienes, es posible darle a su hijo una tarjeta de prepago. Con este tipo de tarjeta, su hijo o hija no puede gastar más de lo que él o ella tiene, por lo que los cargos por sobregiro y otros errores costosos son casi imposible. La mayoría de los grandes bancos de nombre tienen las tarjetas de prepago.

Si usted es un cliente de Chase, por ejemplo, la tarjeta de Chase Liquid viene con un $ 4.95 por mes tarifa plana sin otros cargos. Su hijo puede usar la tarjeta como una tarjeta de débito – realizar compras, consultar el saldo en línea – y los padres pueden cargar dinero en la tarjeta de su cuenta.

La desventaja de las tarjetas de prepago? Muchos vienen con tasas de casi todo, incluyendo la carga de dinero en la tarjeta. Además, debido a que la tarjeta no está vinculada a una cuenta de cheques a su niño no puede aprender a manejar una cuenta bancaria real.

5. Aplicaciones

Sí, hay aplicaciones que ayudan a enseñar a los niños más jóvenes cómo manejar su dinero desde una edad muy temprana. El níquel es una aplicación móvil atado a una tarjeta de débito. Los padres pueden establecer un depósito que se repite cada mes. Se le puede llamar una asignación. Cuando el dinero entra, su hijo decide qué hacer con el dinero – gastar o ahorrar ella.

Los niños no van a ganar un interés significativo de ahorro, por lo Níquel permite a los padres a pagar intereses sobre el dinero ahorrado del niño. Tal vez sea el 5% o algo más elevado, pero pagando una tasa de interés significativa muestra al niño el valor del ahorro. Por supuesto, los padres mantienen el control total del gasto del niño. El costo es de $ 5 por mes por niño y sólo está disponible para dispositivos iOS.

Otra aplicación para comprobar que la prestación por el Administrador. A $ 98 por niño por año, el costo es un poco más alto, pero al igual que en níquel, que permite a los padres a pagar una indemnización a sus hijos como una manera de enseñar a la educación financiera. A diferencia de níquel, Descuento Manager funciona en todos los dispositivos móviles, y también en los equipos.

Balance

Hay un montón de herramientas para ayudar a los niños a aprender los conocimientos financieros, pero no hay nada como un padre comprometido que sabe que enseñar a los niños cómo manejar dinero antes de tiempo dará lugar a los adultos que tienen éxito en la navegación de nuestra cada vez más complicado panorama financiero.

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