Top 5 Goles Más Común de finanzas personales para los Millennials

La generación del milenio, que son individuos nacidos entre 1982 y 2004, constituyen la mayor generación en la historia. Esta generación es considerada la más avanzada tecnológicamente con los smartphones, Internet y los medios sociales. A medida que la generación del milenio se hace mayor, los miembros están empezando a entrar en la fuerza de trabajo y desarrollar metas de finanzas personales.

Tener suficiente dinero para cubrir los gastos

El objetivo más popular para la generación del milenio es tener suficiente dinero para cubrir los gastos del día a día. Millennials que salen de la universidad y que entran en la fuerza de trabajo entran en la parte inferior de la escala salarial. Muchos han decidido posponer trabajar en favor de conseguir una educación superior, debido a la falta de disponibilidad de trabajo. De cualquier manera, la generación del milenio son inicialmente más preocupados por el presente que en el futuro.

Una razón de esto es popular es que muchos milenio luchan para establecer un presupuesto. Cuando el ingreso apenas supera los gastos, que tiene un presupuesto es vital. De lo contrario, el gasto puede llegar a ser excesiva y la deuda de tarjeta de crédito se puede incurrir. Hacer un seguimiento de los gastos diarios ayuda a administrar los gastos y realizar un seguimiento de dónde va cada dólar. El establecimiento de un presupuesto también ayuda con otros objetivos financieros, como el establecimiento de ahorros.

Llegar a ser financieramente independiente

A medida que la generación del milenio se hacen mayores, muchos tienen el objetivo de llegar a ser financieramente independiente y libre de necesitar apoyo financiero de sus padres. La independencia financiera es una de las características que definen entre un adulto y un niño. El sentimiento de independencia financiera también ayuda a reducir la ansiedad y los temores asociados con el dinero.

Para establecer la independencia financiera, la generación del milenio deben iniciar una cuenta de ahorros. Tener una amplia cantidad de ahorro cubre cualquier gasto inesperado, sin incurrir en la deuda. Los planificadores financieros recomiendan tener al menos seis meses de gastos en una cuenta de ahorros. Para iniciar un plan de ahorro, la generación del milenio deben depositar una cierta cantidad de dólares de sus cheques de pago en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Otra buena opción es añadir a la cuenta de ahorros cuando llegue un golpe de suerte inesperado, como un reembolso de impuestos. Una vez, al menos, seis meses de ahorros se construyen, otro objetivo, como la inversión, puede comenzar.

Salir de la deuda

Millennials que no tenían el lujo de una educación universitaria pagados se encuentran en deuda de préstamos estudiantiles. Muchos milenio que no tienen la disciplina financiera incurren en deudas de tarjetas de crédito, especialmente si los gastos superan a los ingresos. De cualquier manera, la deuda es debilitante y puede tener efectos perjudiciales a largo plazo si no se maneja correctamente.

Millennials que tienen la deuda de múltiples fuentes deben considerar la consolidación de una tasa de interés más baja. Ambos préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito tienen opciones de consolidación de bajo interés. Para comenzar el pago de la deuda, se debe establecer un plan. Millennials tienen que asignar una cierta cantidad de su cheque de pago para el pago de la deuda. Los gastos necesitan ser cortados al mínimo porque cuanto más tiempo dura la deuda, más intereses se devengan. Cuando se trata de varios préstamos o tarjetas de crédito, los préstamos con las tasas más altas de interés deben ser pagados en primera.

Ahorrar para una compra grande

Ahorrar para una compra grande es otro objetivo importante de la generación del milenio. La compra grande puede ser la compra de una vivienda por primera vez o ir a unas largas vacaciones. Cualquiera que sea la compra, la generación del milenio hacer de esto una gran parte de sus metas financieras actuales. Durante esta recesión económica, la generación del milenio están bajo directrices estrictas para obtener préstamos, tales como una hipoteca. Por lo tanto, la generación del milenio necesitan mostrar una mejor capacidad financiera y un enganche razonable si quieren comprar una vivienda por primera vez.

Aparte de una hipoteca, una compra grande debe ser pagado por el ahorro y no tarjetas de crédito. Poner una gran compra en una tarjeta de crédito es una decisión financiera pobre y siempre debe ser evitado. Estas compras no se consideran una necesidad y debe ser comprado con el dinero que se guardó. interés de tarjetas de crédito siempre debe ser evitado, y tener paciencia y un buen plan de ahorro son todo lo que se necesita para ayudar a ahorrar para una compra grande.

Planear para el futuro.

El objetivo final de las finanzas personales para la generación del milenio es preparar un plan para el futuro. A medida que la generación del milenio de edad, sus metas financieras cambian. Una vez que la situación financiera actual se gestiona bien, la generación del milenio pueden cambiar el enfoque hacia el futuro, como la jubilación. El paisaje de jubilación para los baby boomers es muy diferente de lo que será para la generación del milenio. Seguridad Social y las pensiones de la empresa ya no son opciones confiables de ingresos de jubilación, con los empresarios que se inclina en los planes de aportación definida como un 401 (k).

Millennials que quieren ahorrar para la jubilación deben tomar ventaja de los planes 401 (k) de la empresa, sobre todo si el empleador partidos. Que contribuye ayuda a reducir los impuestos y ahorra para la jubilación de manera diferida de impuestos. Millennials en un nivel de impuestos más baja deberían tomar ventaja de una cuenta de retiro individual Roth (IRA) o Roth 401 (k).