Top 4 Errores a evitar Ahorro para el Retiro

Ahorrar para la jubilación sigue siendo una prioridad para los trabajadores de hoy en día. Pero muchos fallan para configurar cuentas, y cuando lo hacen, son capaces de ejecutarlos bien. Sigue leyendo para ver si usted o uno de sus clientes asesoramiento financiero es culpable de uno de estos errores costosos.

1. Miedo

La mayoría de nosotros todavía recordamos la gran recesión. Recordamos lo que se sentía como para el mercado se bloquee y la incertidumbre va a establecer en. Pero eso no quiere decir que usted debe tener miedo de invertir en el mercado. Si eres joven, debe ser agresivo en sus ahorros. Tener un fondo lleno de bonos no va a ayudarle a construir una sólida cartera. Si usted comienza temprano, entonces el mercado – y sus ahorros de jubilación – tendrán tiempo para recuperarse. (Para más información, véase: Las acciones populares de Retiro de portafolio.)

2. Préstamos y retiros anticipados

Algunas personas toman un préstamo a partir de su 401 (k). Las tasas son mejores que un préstamo puede ser que consigan en el banco. Pero si usted pierde su trabajo, se le debe la cantidad completa inmediatamente. Si se toma el dinero como una retirada, que se enfrentará una serie de tasas y sanciones. Estas cuentas se han diseñado como un incentivo para ahorrar para la jubilación, y te castigan si se intenta utilizar el dinero para otra cosa.

“El dinero es para la jubilación, no para una nueva casa o un coche nuevo,” dijo Lance Cothern, experto en finanzas personales y blogger en dinero Manifiesto. (Para más información, véase: 401 (k) Préstamos pros y los contras.)

3. Dando dinero gratis

Innumerables personas dan dinero gratis cada año. ¿Cómo? Al no tomar ventaja de los programas de cruce en 401 (k) de su empresa. No importa qué tipo de programa a juego tiene su empleador, tiene que contribuir lo suficiente para conseguirlo. “401 (k) de un empleador es parte de su paquete de compensación total,” dijo Kate Dore, experto en finanzas personales en Cashville horizonte. “No tomar ventaja de este dinero de la jubilación extra es el equivalente de tomar una reducción salarial voluntaria.”

Además, asegúrese de contribuir lo suficiente de su salario para ganar el máximo de su empleador dará. Además de obtener el beneficio de diferir un poco de impuesto sobre la renta cada año, que voy a recibir dólares adicionales de la compañía – sin horas extras de trabajo! dice Kathryn B. Hauer, PPC, autor de asesoramiento financiero para Blue Collar América.

Tenga en cuenta que lo que se da ahora podría llegar a ser una parte sustancial de dinero una vez que esté listo para retirarse. (Para obtener más información, consulte: Cómo hacer dinero máxima en su 401 (k).)

4. No aumento de las contribuciones

Para aquellos que contribuye a una cuenta de jubilación no patrocinado por un empleador, tal como una cuenta de retiro individual (IRA), es fácil de olvidar para añadir más dinero cuando se obtiene un aumento de sueldo o cambia de trabajo. Siempre se debe basar sus contribuciones en sus ingresos. Cuando su ingreso aumenta, por lo que debe la cantidad que poner. Usted está ahorrando para la jubilación para que pueda vivir un estilo de vida similar a la que tiene actualmente. Si mantiene sus ahorros proporcional al sueldo que tenía como 25 años de edad, que es el tipo de estilo de vida que puede esperar a tener en el retiro.

Si usted está participando en un 401 (k), pero sólo contribuye lo suficiente para obtener la tonalidad, se debe considerar subiendo su contribución a la recomendada 10-15%. Cuanto antes empiece a contribuir, más se convertirá ajustado a vivir con menos de lo que gana y cuanto mejor te irá en el retiro. (Para más información, véase: 8 consejos esenciales para Ahorro para el Retiro.)

Balance

Si usted está contribuyendo a una cuenta de jubilación, es fácil pensar que lo estás haciendo bien. Pero dejando a un lado el dinero no es suficiente. Usted tiene que ser deliberada en lo que se invierte en y controlar las inversiones y la cantidad que contribuye. Simplemente guardar parte de su sueldo no es suficiente. Si no prefiere el hágalo usted mismo enfoque, considere contratar a un planificador financiero o el uso de un robo-asesor de mirar por encima de sus inversiones y hacer recomendaciones. (Para más información, véase: Sobrevivir sus ahorros de jubilación.)