Tarjeta de crédito o en efectivo?

Las tarjetas de crédito o dinero en efectivo? Las tarjetas de crédito ofrecen comodidad y una larga lista de beneficios que el efectivo no ha previsto, sino que también representan un omnipresente oportunidad de caer en un ciclo de deuda rotativa que puede durar años, décadas o incluso toda la vida.

Entonces, ¿cómo se puede identificar el mejor momento para caer por accidente el plástico? Aquí hay algunas pautas.

Cuando Usted no debe utilizar una tarjeta de crédito

– Cuando la cuota no es la mejor oferta disponible. Si usted está pensando en pagar su hipoteca, prima de seguro de salud u otra factura recurrente con una tarjeta de crédito con el fin de acumular puntos de recompensa, se equivoca. Incluso si el administrador permite pagos con tarjeta de crédito (muchos no lo hacen), que van a cobrar una tarifa que se desinfla o incluso mayor que el valor de cualquier premio. La suya permite tarjetas de crédito para el pago de impuestos, pero con una tarifa procesador de 1,87% a 2,25% (además de la tasa de interés de la tarjeta de crédito). Por el contrario, el IRS permite extensiones de pago a corto plazo para ningún cargo y entrega plansfor $ 52 a $ 120 (dependiendo de la situación financiera del contribuyente). Retrasos en los pagos están sujetos a la pena de un (0,5% mensual) y el interés (la tasa federal de corto plazo más 3%), pero el total podría ser menor que el costo de usar la tarjeta de crédito.

– Cuando aún no se ha negociado con un acreedor. Ya se trate de gastos médicos o cualquier otro gasto que es inesperadamente grande o fuera de control, antes de cargar una tarjeta de crédito y el comercio de un problema financiero para otro, ponerse en contacto con el departamento de facturación de la compañía. Podría reducir el saldo adeudado u ofrecer un plan de pago con términos que son mucho más ventajosa que la de su tarjeta de crédito.

– Cuando usted está en el proceso de obtención de una hipoteca. los suscriptores de hipotecas no quieren ver cualquier cambio en su capacidad de crédito entre el momento de solicitar un préstamo y el tiempo que se cierra. Si su utilización de la tarjeta de crédito va de repente, su calificación de crédito podría recibir un golpe, dejándolo incapaz de calificar para el préstamo que está sobre la mesa. Resistir la tentación de ir a comprar cosas a sus nuevas necesidades del hogar. Si usted está en el proceso de la hipoteca, utilizar sus tarjetas de crédito con moderación en todo caso.

– Cuando quieres algo que no puede permitirse. No importa si se trata de una comida en un restaurante, un traje nuevo, el último smartphone, unas vacaciones que realmente cree que merece o la boda que siempre has soñado desde la infancia. Grande o pequeño, si no se puede permitir, no lo compre. No permita que un truco de cartas de crédito que en el pensamiento de usted debe tener algo cuando es, en realidad, no en su presupuesto.

– Cuando ya lleva un equilibrio. Si usted tiene deudas de tarjetas de crédito, usted no puede permitirse el lujo de utilizar sus tarjetas. En su lugar, pagar el saldo antes de agregar cualquier nuevo cargo a la mezcla, o corre el riesgo de quedar atrapado en un ciclo de deuda. Y asegúrese de que tiene la mejor tarjeta de su calificación de crédito se puede obtener. Ver Signos Usted necesidad de buscar una tarjeta de crédito mejor.

Cuando usted debe utilizar una tarjeta de crédito

– Cuando se quiere garantía adicional o protección de la compra. Una tarjeta de crédito puede ser una gran manera de proteger una compra importante. La mayoría de los emisores de tarjetas ofrecen protección para las compras y una extensión de garantía para los artículos comprados con la tarjeta. Visa duplica la garantía del fabricante, hasta un año. MasterCard duplica de manera similar la garantía, dispone de 60 días de protección de precios e incluso asegura la compra contra robo o daños por 90 días. (Para ambas marcas, beneficios varían según el emisor de la tarjeta.)

– Cuando se desea límites de responsabilidad de fraude más fuertes. Crédito y tarjetas de débito toda límite de responsabilidad titular de la tarjeta en caso de fraude, pero la tarjeta de crédito de protección es más fuerte. La responsabilidad del titular de la tarjeta de crédito por el uso fraudulento oscila entre $ 0 (si se reporta la pérdida antes de que se hagan cargos fraudulentos) a $ 50 (si la pérdida se informa se produce después de un uso no autorizado). En una tarjeta de débito, sin embargo, la responsabilidad puede ser ilimitada. Es $ 0 cuando se informa de la pérdida antes de realizar cargos no autorizados, $ 50 si el fraude es reportado dentro de 2 días hábiles, $ 500 si el fraude se informó de más de 2 pero menos de 60 días después de que se produce, y sin límite cuando el fraude no es reportado hasta más de 60 días después de que ocurriera.

– Para aprovechar los beneficios exclusivos de la tarjeta. De marca tarjetas de crédito suelen ofrecer beneficios exclusivos propios de la marca. Por ejemplo, algunas tarjetas de crédito líneas aéreas ofrecen bolsas gratuitas controladas a las personas que viajan con billetes comprados con la tarjeta. Del mismo modo, algunas cadenas hoteleras ofrecen mejoras o servicios especiales a los clientes que pagan con una tarjeta de marca. Descubre Debe usted conseguir una tarjeta de crédito de gas?

– Para ganar recompensas. Así que muchas tarjetas de crédito populares ofrecen programas de recompensas, es difícil pensar en una buena razón para llevar una tarjeta de crédito que no lo hace. Los programas son altamente competitivos. Algunos ofrecen dinero en efectivo en cada compra, otros pagan puntos. Los consumidores que califiquen pueden ganar cientos, incluso miles de dólares cada año atrás en el gasto doméstico cotidiano. (La tarjeta American Express azul preferido de efectivo paga 6% de reembolso en la tienda de comestibles gasto de hasta $ 6,000 por año, para un posible reembolso de $ 360. Los titulares de tarjetas ganan un porcentaje menor de vuelta para otras categorías de gastos.)

– Para mayor seguridad durante el viaje. Las personas que viajan pueden ser más vulnerables al fraude simplemente en virtud de la falta de familiaridad con el idioma local o sus alrededores. dinero perdido o robado se ha ido para siempre, pero una tarjeta de crédito puede ser cerrado y reemplazado durante una llamada telefónica.

Balance

Evitar el uso de una tarjeta de crédito imprudentemente. La deuda es costosa. No sucumbir a la tentación de gastar más de lo simplemente porque una tarjeta de crédito con un saldo disponible señas de su cartera. En su lugar, se centran en su uso como una herramienta para obtener el valor añadido de su gasto previsto.

Cuando usted hace uso de una tarjeta de crédito, hacer los cálculos. Averiguar si el beneficio que se busca es la pena el costo que tendrá que pagar en cuotas e intereses. Para obtener más información, consulte Ahorro de tarjetas de crédito.