T. Rowe Price: ¿Qué tan bueno son sus servicios para el Retiro (TROW)?

T. Rowe Price (TROW), fundada en 1937 y con sede en Baltimore, realizó más de $ 764,4 mil millones en activos totales del cliente a partir de marzo de 2016. Si usted está pensando en la colocación de sus activos de jubilación con esta correduría, esto es lo que necesita saber.

Ofertas de productos

Ahorro para el retiro, T. Rowe Price ofrece IRA tradicionales, IRA Roth e IRA rollover. Para los propietarios de pequeñas empresas, la correduría tiene individuales 401 (k) s, SEP IRA, IRA simple y pequeña empresa 401 (k) s. T. Rowe Price también le ayudará a transferir su IRA de otro proveedor o renovar su 401 (k) de un empleador anterior.

Selección de Inversiones

clientes T. Rowe Price pueden invertir en fondos de inversión, ETFs, acciones, bonos, certificados de depósito (CD), metales preciosos y opciones. La correduría ofrece acceso a más de 2.000 sin carga fondos de inversión y cualquier ETF en el mercado, aunque a diferencia de algunos competidores, la compañía no ofrece ETFs sin comisiones. los fondos tipo target-date de T. Rowe Price son los fondos de inversión construidas alrededor de su año de retiro proyectado y diseñado para tomar las conjeturas de la construcción de una cartera. de la compañía de Activos Generador automático le permite hacer contribuciones mensuales automáticos a su cuenta de jubilación.

Asesoramiento profesional

T. Rowe Price ofrece una consulta gratuita con un profesional financiero cuando se abre una cuenta. La firma también ayudará a configurar su cuenta IRA o manejar el trabajo para usted. En cualquier nivel de activos, los clientes reciben consultas de inversión de orientación gratuitos, que suponen la identificación de sus objetivos financieros, la revisión de su estrategia de inversión, la evaluación de su cartera y la selección de los fondos. El servicio al cliente está disponible de 8 am a las 10 pm ET de lunes a viernes y de 8:30 am a 5:30 pm, hora los sábados.

La correduría ofrece los niveles más altos de servicio – servicios preferidos, Servicios Personales, Servicios Personales mejorada y gestión de activos privados – a clientes que cumplen con diferentes umbrales de inversión. Los beneficios aumentan en los umbrales de activos más altos, pero generalmente incluyen un mayor nivel de asesoramiento y un nivel más bajo de las tasas. Los servicios de inversión personalizados son proporcionados por los asesores de inversión registrados, es decir, los consejos que recibe debe estar en su mejor interés, no el asesor de. (Para obtener más información, consulte las normas éticas que debe esperar de Asesores Financieros.) Tenga en cuenta que la nueva norma fiduciaria requiere esto de todos aquellos que brindan asesoramiento de jubilación (véase la Regla fiduciario: lo que significa para los inversores).

Los mínimos de cuenta e Inversiones mínimas

T. Rowe Price requiere una inversión mínima de $ 1,000 para abrir una cuenta IRA. Para las inversiones adicionales que el mínimo es de $ 100. Estos mínimos se aplican si usted está comprando un fondo objetivo, fecha u otro fondo de inversión.

Si desea que el mayor nivel de servicio asociado con el asesoramiento personalizado de inversión, los mínimos de la cuenta van desde $ 100.000 a $ 3 millones. Si usted tiene por lo menos $ 100.000 en activos con T. Rowe Price, que califican para los servicios preferidos. Con $ 250.000 o más se puede obtener Servicios Personales; con $ 1 millón o más que le ofrezcan mejores servicios personales; y con $ 3 millones o más es elegible para la gestión de activos privados.

Cargos

T. Rowe Price cobra una tarifa de servicio de cuenta $ 20 anual para cada cuenta de fondos mutuos con un saldo de menos de $ 10,000, incluso si el saldo bajo se debe a las fluctuaciones del mercado; la empresa no estará cobrando si se suscribe a las declaraciones y documentos electrónicos. Si decide cerrar su cuenta IRA o transferirlo a otra institución, hay una tarifa de $ 20 a menos que ya ha pagado una cuota anual de $ 20, que año.

Stock en línea y de la FEF oficios cuestan $ 19.95 cada uno a menos que haga más de 30 operaciones por año, en cuyo caso se tendrá que pagar $ 9.95 por el comercio. Sin transacción por cuotas de fondos mutuos no tienen costes de negociación, pero otros fondos de inversión cuestan $ 35 a comerciar. Algunos fondos mutuos T. Rowe Price tienen tasas de amortización a corto plazo de 0,5% a 2,0%.

bonos de organismos, consejos, notas y bonos del Tesoro y bonos de cupón 0% de descuento del Tesoro y del gobierno de Estados Unidos tienen una comisión de $ 1 por cada $ 1,000 enlace; bonos corporativos y municipales tienen una comisión de 5 $ por cada $ 1,000 de bonos y papeles comerciales, las subastas del Tesoro y bonos del Tesoro tienen una comisión de $ 50. oficios teléfonos Broker asistida tienen una comisión de $ 35. No hay cargos adicionales para clientes elegibles para servicios de asesoramiento personalizado.

Coeficientes de gastos

ratios de gastos varían según el fondo. Los fondos de índice disponibles a través de T. Rowe Price tienen ratios de gastos de 0,11% a 0,37%. Los otros fondos de inversión disponibles a través de la intermediación tienen ratios de gastos de 0,49% a 0,96% para los fondos de acciones nacionales, 0,45% a 1,76% para los fondos de acciones internacionales y de 0,30% a 0,99% para los fondos de bonos.

los fondos tipo target-date de la empresa tienen ratios de gastos de 0,58% a 0,75%, con el índice de gastos cada vez mayor cuanto más lejos su fecha de jubilación es. Cada uno de estos fondos es un poco menos caro que la media de su categoría. (Para más información, véase Los 5 mejores T. Rowe Price Fondos para el buscador de ingresos en 2016.)

Reputación

2015 Estudio de Satisfacción del inversor Autodirigidos de JD Power, que entrevistó a más de 3.700 inversores que toman las decisiones de inversión sin la ayuda de un asesor financiero personal, dio altos rangos de T. Rowe Price en todos los ámbitos. La correduría recibido un cinco de cinco para la interacción del cliente con la empresa y la utilidad y la facilidad de acceso a información de la cuenta. Se obtuvo un cuatro de cada cinco para la satisfacción general, el comercio de tasas y derechos y recursos de información (investigación, análisis y herramientas). Se obtuvo un tres de cada cinco de las ofertas de productos.

Mientras que la intermediación no ocupa un lugar tan alto como Charles Schwab & Co., Vanguard o Fidelity Investments en esta encuesta, que todavía tiene una sólida reputación para la satisfacción de los inversores. Otra indicación de la fuerza de T. Rowe Price es que la compañía ha aumentado el dividendo que paga a sus accionistas cada año durante los últimos 29 años.

Seguridad

Sus títulos en cuentas de corretaje (acciones, bonos, títulos del Tesoro, certificados de depósito, fondos mutuos, fondos de inversión del mercado monetario y ciertas otras inversiones) con T. Rowe Price están cubiertos por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), una organización no lucrativa que se cubrir la pérdida de hasta $ 500.000 en valores, incluyendo hasta $ 250.000 en efectivo, si la empresa va a la quiebra y sus activos acaban desapareciendo. T. Rowe Price también lleva $ 1 mil millones en cobertura adicional, con un límite por cliente de $ 1,9 millones, por dinero en efectivo esperando reinversión. Los pagos en efectivo no invertido en su cuenta de corretaje puede ser mantenido en una cuenta de mercado de dinero, donde tendrá la protección de SIPC, pero no la protección de la FDIC (por un régimen común). CD comprados a través de una cuenta de corretaje T. Rowe Price están asegurados por la FDIC.

Además, debido a las acciones de fondos mutuos que posee están en manos de un custodio de terceros, ni de T. Rowe Price ni sus acreedores pueden tomar posesión de ellos si la correduría se encuentra con problemas financieros. T. Rowe Price es un miembro de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). (Para más información, véase FINRA: ¿Cómo se protege a los inversionistas.)

Si su cuenta pierde dinero debido a los descensos del mercado o hacer malas decisiones de inversión, estás fuera de suerte – no hay un seguro para que, independientemente de la correduría mantiene su dinero. (Para más información, consulta ¿Mis Inversiones asegurado contra pérdidas?)

Balance

T. Rowe Price tiene una sólida reputación de servicios de jubilación, aunque sus comisiones de comercio en ciertas inversiones son más altas que las de algunos de sus competidores. Aún así, con servicios para todos, desde principiantes hasta aquellos con $ 3 millones o más en activos, la mayoría de las personas que planean para el retiro encontrarán lo que necesitan en este corretaje. (Para más información, véase Gestión de la cartera en línea, bricolaje o de Pago-Based Financial Advisor:? Cuál es adecuado para usted)