Su Lista de Verificación Anual de Planificación Financiera

Si usted ha tomado la tarea de trazar su plan financiero anual, que se merece una palmadita en la espalda. Asegurar que usted ha cubierto todas las bases es importante tanto para su salud financiera a corto y largo plazo.

Lista de comprobación anual de la planificación financiera

Ahora que ya sabe lo que es un plan financiero anual es y cómo hacer uno, vamos a recapitular los pasos más importantes en el proceso. Una marca en cada paso que usted ha considerado, incluso si su respuesta fue: No, no quiero refinanciar mi hipoteca O, Mis tarjetas de crédito están ya dio sus frutos! La idea es asegurarse de que usted ha mirado en el tema. Pero sí es necesario para cubrir todos los elementos de nuestra primera sección para que tenga un inventario financiero completo.

✔ Crear su inventario financiera personal

Su inventario financiera personal es importante porque le da una instantánea de la salud de su fondo es. (Para más información, echa un vistazo a la importancia de hacer un Plan Financiero Anual.) Esta auto-comprobación anual debe incluir:
☐ Una lista de activos, incluyendo artículos como su fondo de emergencia, cuentas de jubilación, otras inversiones y cuentas de ahorro, la equidad de bienes raíces, ahorros de educación, etc. Cualquier joyas valiosas, como un anillo de compromiso, pertenece, también.

☐ Una lista de las deudas, incluyendo su hipoteca, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y otros préstamos

☐ Un cálculo de su tasa de utilización de crédito, que es la cantidad de deuda que tiene frente a su límite de crédito total

☐ Su informe de crédito y puntuación

☐ Una revisión de las cuotas que se le está pagando a un asesor financiero, en su caso, y los servicios que él o ella ofrece

✔ Establecer metas financieras

Una vez que tenga un inventario financiera personal completado (ver el video ¿Por qué crear un inventario financiero? para la información clave), puede pasar a la fijación de objetivos para el próximo año. Sus objetivos serán a corto plazo, mediano plazo y largo plazo.

Entre sus objetivos a corto plazo podrían ser los siguientes:
☐ Establecer un presupuesto.

☐ Crear un fondo de emergencia o aumentar sus ahorros de fondos de emergencia.

☐ pagar las tarjetas de crédito.

Sus objetivos a medio plazo podrían incluir:
☐ Obtener un seguro de vida e invalidez ingresos.

☐ Piense en sus sueños, como la compra de una primera vivienda o casa de vacaciones, renovación, en movimiento – o el ahorro de modo que usted tiene dinero para tener una familia o para enviar a los niños o nietos a la universidad.

A continuación, revise sus objetivos a largo plazo, incluyendo:
☐ Determinar la cantidad de un nido de huevos que necesita para ahorrar para un retiro cómodo.

☐ Encontrar la manera de aumentar sus ahorros de jubilación.

✔ Enfoque a la Familia

Si está casado, hay ciertas cosas que usted y su cónyuge deben estar pensando en el frente financiero. Estos son algunos de los artículos que pueden estar en su lista de verificación:
☐ Si tiene hijos, determinar la cantidad que tendrá que ahorrar para los gastos universitarios futuros.

☐ Elegir la cuenta de ahorros universitarios derecha (lea también: Uso de 529 planes para ahorrar para la universidad).

☐ Si está cuidando a sus padres ancianos, investigar si el seguro de cuidado a largo plazo o seguros de vida pueden ayudar.

☐ adquirir un seguro de vida para usted y su cónyuge.

☐ empezar a planear cómo usted y su cónyuge el tiempo de su retiro, incluyendo su estrategia de reclamar la Seguridad Social.

✔ Revise sus planes de ahorro para el retiro

Ahorrar para la jubilación en una cuenta de retiro individual (IRA) o 401 (k) es una forma inteligente de disfrutar de algunas ventajas fiscales. A medida que armar su plan financiero anual, usted debe considerar si es necesario:

☐ decidir si un Roth o IRA tradicional es mejor para usted ahora.

☐ Considere cambiar una IRA existente para una casa de valores diferentes.

☐ Convertir una IRA tradicional a un Roth IRA.

☐ Haga lo mismo con su 401 (k), que también puede ser Roth o regular. (Para más información, véase 401 (k):? Roth o regular).

☐ Pase el cursor sobre cualquier edad, 401 (k) es responsable de un empleador anterior.

☐ aumentar o disminuir su contribución anual asciende a cuentas de jubilación.

✔ Revise sus inversiones

Es importante que los inversores sepan dónde están sus inversiones durante el proceso anual de planificación financiera. Esto es especialmente cierto cuando la economía sufre un cambio, como está sucediendo ahora.

☐ Compruebe su asignación de activos. Si las acciones están tomando una inmersión, por ejemplo, es posible considerar la adición de inversiones en bienes raíces en su composición de la cartera para compensar parte de la volatilidad.

☐ A continuación, averiguar qué inversiones hacer el mejor trabajo de cumplir con sus objetivos de asignación de activos – y si sus inversiones actuales siguen sin adaptarse a ese perfil.

✔ reequilibrar su cartera

Periódicamente el reequilibrio de su cartera se asegura de que usted no está llevando demasiado riesgo o perder su inversión de dólares en valores que no están generando una tasa de retorno decente. También se asegura de que su cartera actual refleja su estrategia de inversión (cambios en el mercado a menudo causan un cambio que necesita ser corregido para mantener la diversificación se había previsto inicialmente)

☐ Mira qué clases de activos que tiene en su cartera y dónde están las brechas. Si es necesario, reorientar sus inversiones para igualar las cosas.

☐ Tenga en cuenta los costes de la gestión de su cartera y decidir si es el momento de intentar un robo-asesor u otra estrategia para cortarlas.

✔ Hacer frente a la planificación fiscal de fin de año para las inversiones

Mientras que usted está mirando por encima de su cartera y el reequilibrio, no olvide tener en cuenta la forma en la venta de activos puede afectar a su obligación tributaria. Si usted está vendiendo inversiones en un beneficio, usted será responsable de pagar a corto o largo plazo impuesto a las ganancias de capital, dependiendo de cuánto tiempo se mantenga sus activos. Considere estas estrategias:
pérdidas fiscales ☐ cosecha mediante la sustitución de las inversiones que pierden con otros diferentes para compensar una factura de impuestos potencialmente mayor (ver: 3 consejos para empezar a trabajar en la recolección de impuestos y la pérdida de cosecha Tax-Pérdida: Reducir las pérdidas de inversión).

☐ Mira en si debe compensar las ganancias y pérdidas de capital.

☐ investigar si tiene sentido utilizar títulos revalorizados para hacer donaciones de caridad o apoyar a los familiares de bajos ingresos.

✔ Actualización de su plan de emergencia financiera

Un fondo de emergencia de tamaño considerable es útil si llegas a tener un día de lluvia financiera; asegúrese de que ha socked distancia recursos adecuados. Mientras estás en ello, mirar a su plan de emergencia más amplio en su conjunto.

☐ Si usted no tiene el valor de los gastos escondidos entre tres y seis meses, la construcción de sus ahorros de emergencia debe ser una prioridad.

☐ invertir en seguros: ¿Está cubierto por una incapacidad temporal, por ejemplo?

☐ Asegúrese de que tiene un poder financiero y de representación médica en su lugar.

Estas son las cosas que debe tomar en cuenta mientras que usted concluya su plan financiero anual.

✔ Mira hacia adelante a un ahorro del próximo año

A medida que avanza hacia un nuevo año, pensar en qué otro podría ahorrar dinero para financiar completamente sus ahorros de emergencia y dejar a un lado más para el futuro. Considerar si se debe:
☐ refinanciar su hipoteca.

☐ reflexionar sobre el sistema de seguro de automóvil.

☐ Baja la factura de la comida.

☐ Utilizar gastos flexibles o ahorro de salud.

☐ Cortar el cable de TV por cable.

☐ Curb su factura de energía.

☐ Desviar su cheque de pago al ahorro, contribuyendo más a las cuentas de jubilación o canalizar dinero directamente de su sueldo a una cuenta de ahorros de emergencia.

✔ El trabajo en la construcción de fuentes de ingresos alternativas para la jubilación

Un 401 (k), plan de pensiones o prestaciones de la Seguridad Social pueden ser todas las posibles fuentes de ingresos en la jubilación, pero no son las únicas opciones. Averiguar qué más se podría construir en.

☐ La inversión en una propiedad de alquiler y convertirse en un propietario puede proporcionar ingresos regulares.

☐ crowdfunding inmobiliaria ofrece algunas posibilidades interesantes para los inversores que no quieren a la propiedad pura y simple (ver Inmobiliaria y Crowdfunding: Una nueva vía para los inversores)

☐ Un trabajo a tiempo parcial puede ser la solución correcta para añadir a sus ingresos.

☐ Si los fondos son muy ajustados y es propietario de su casa, investigar si una hipoteca inversa es una buena solución para usted.

☐ Piense en la compra de acciones de dividendos, a partir de una estafa lado, la creación de un sitio web que puede obtener beneficios económicos o la realización de inversiones en préstamos peer-to-peer. Estas opciones requieren diversos grados de tiempo y dinero para empezar, pero todos ellos proporcionan vías para aumentar los ingresos en la jubilación.

✔ Comience a utilizar o actualizar sus aplicaciones de planificación financiera

El uso de aplicaciones de planificación financiera para realizar un seguimiento de sus gastos e ingresos puede simplificar su vida financiera, pero no todos los programas son creados iguales. A medida que se coloca encima de su plan financiero anual, revisar la planificación de aplicaciones o software financiero que está utilizando para ver si todavía se adapte a sus necesidades.

☐ Si usted no está poniendo ninguna de las aplicaciones para trabajar, sin embargo, tomar el tiempo para revisar las opciones y cómo pueden ayudarle a manejar su dinero. (Salida 5 Mejor Finanzas Personales Planificación Aplicaciones [Jacqui: PONER EN vínculo cuando HISTORIA PUBLICA – Y TOMAR EL TÍTULO DEL NEGRITA].

Balance

Un plan financiero anual es una herramienta muy valiosa para su vida (y tranquilidad) hoy y para su futuro. mejor de los casos: que haya marcado todos los elementos de esta lista de verificación por ahora. Si no es así, no dude en lápiz en el tiempo en su calendario para hacerlo antes de que termine el año. Usted todavía tiene unos pocos días!