Scottrade: ¿Qué tan bueno son sus Servicios de Jubilación

Scottrade, fundada en 1980 y con sede en St. Louis, ofrece una amplia gama de servicios financieros y las posibilidades de inversión. Si usted está pensando en la colocación de sus activos de jubilación con Scottrade, esto es lo que necesita saber.

Ofertas de productos

Ahorro para el retiro, Scottrade ofrece IRA tradicionales, IRA Roth e IRA rollover. Para los propietarios de pequeñas empresas, Scottrade tiene IRA SEP y SIMPLE IRA, así como 401 (k) y planes Keogh, planes de compra de dinero, planes de reparto de utilidades y planes de pensiones. Scottrade le ayudará a transferir su IRA de otro proveedor o renovar su 401 (k) de un empleador anterior. (Para más información, vea ¿Puede usted invertir en fondos de inversión en el Scottrade?)

Selección de Inversiones

Scottrade clientes pueden invertir en fondos mutuos, fondos cotizados (ETF), acciones, bonos, certificados de depósito (CD), Recibos de Depósito Americanos (ADR) y opciones. Scottrade ofrece acceso a más de 14.000 fondos de inversión, entre ellos más de 2.500 fondos sin comisiones, sin honorarios por transacción y más de 500 fondos de índice con gastos bajos y mínimos de inversión bajos. Scottrade también ofrece acceso a cerca de 1.900 ETF y el acceso a los fondos tipo target-date de otras compañías. Scottrade no ofrece fondos patrimoniales.

Asesoramiento profesional

Scottrade tiene más de 500 sucursales en todo el país para los clientes que prefieren apoyo en persona, además de la asistencia a través de chat en línea y servicio al cliente después por la noche por teléfono. También puede obtener una revisión gratuita cartera que mira a sus inversiones en su conjunto, no sólo los que tienen a Scottrade.

Para obtener más orientación individual, los inversores pueden utilizar el servicio de acceso Asesor de Scottrade Investment Management, que le conecta con un asesor independiente que revisará su situación financiera y ayudarle a planear para el retiro. Otra opción es Soluciones de orientación de Scottrade Investment Management, que ofrece gestión de cartera profesional en función de sus objetivos personales y tolerancia al riesgo. Usted tendrá que pagar una cuota por estos servicios.

Los servicios de inversión personalizados de Asesor Acceso y Soluciones de orientación son proporcionados por los asesores de inversión registrados, es decir, los consejos que recibe debe estar en su mejor interés, no el asesor de. (Para obtener más información, consulte las normas éticas que debe esperar de Asesores Financieros.) Tenga en cuenta que la nueva norma fiduciaria requiere esto de todos aquellos que brindan asesoramiento de jubilación (véase la Regla fiduciario: lo que significa para los inversores).

Los mínimos de cuenta e Inversiones mínimas

Scottrade cuentas tienen un requisito mínimo-inicial-depósito de $ 2,500 para las cuentas de corretaje, pero ninguno de IRA. mínimos de inversión para los fondos y ETF particulares varían según el fondo.

Con miles de inversiones para elegir, lo más probable es ser capaz de encontrar los fondos con mínimos se pueden gestionar. Por ejemplo, usted podría invertir en un fondo blanco actualizados Vanguard con un mínimo de $ 1.000 y $ 100 inversiones adicionales. El mínimo para invertir en cualquier fondo de inversión siempre será al menos $ 100. La inversión mínima para los CDs es de $ 1.000.

Matrícula

No hay cuotas para abrir o mantener una cuenta de Scottrade. Stock en línea y de la FEF oficios cuestan $ 7 cada uno. Opciones de comercio por $ 7 y $ 1.25 por contrato. oficios de bonos son sin comisiones, pero sujeto a un margen de beneficio o de rebajas porque Scottrade actúa como director. Se aplica una excepción para los bonos corporativos, que cuestan $ 35 más $ 3 por vínculo con el comercio.

Sin carga fondos de inversión que tienen una tarifa de transacción cuesta $ 17 al comercio; fondos de carga no tienen costo de comprar y una tarifa de $ 17 a vender. oficios Broker asistida y oficios telefónicas automatizadas tienen una comisión de $ 32 más dos centavos de dólar por acción para las acciones y opciones; para los fondos de inversión la cuota oscila entre $ 0 a $ 42 dependiendo de las tasas de carga y de transacción del fondo. los fondos de inversión de NTF Scottrade tienen una comisión de reembolso a corto plazo de $ 17 para los fondos depositados menos de 90 días.

Coeficientes de gastos

Reputación

2015 Estudio de Satisfacción del inversor Autodirigidos de JD Power, que entrevistó a más de 3.700 inversores que toman las decisiones de inversión sin la ayuda de un asesor financiero personal, dio altos rangos de Scottrade en todos los ámbitos. La correduría recibido un cinco de cinco para la oferta de productos y un cuatro de cada cinco para la satisfacción general, utilidad y facilidad de acceso a información de la cuenta, cargos comerciales y las tarifas y los recursos de información (investigación, análisis y herramientas). Se obtuvo un tres de cada cinco de las interacciones de servicio al cliente.

Mientras que la intermediación no ocupa un lugar tan alto como Charles Schwab & Co., Vanguard o Fidelity Investments en esta encuesta, que todavía tiene una sólida reputación para la satisfacción de los inversores.

Seguridad

Sus valores de bolsa de cuenta (acciones, bonos, títulos del Tesoro, certificados de depósito, fondos mutuos, fondos de inversión del mercado monetario y ciertas otras inversiones) con Scottrade están cubiertas por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), una organización sin ánimo de lucro que cubrirá la pérdida de hasta $ 500.000 en valores, incluyendo hasta $ 250.000 en efectivo, si la empresa va a la quiebra y sus activos acaban desapareciendo. Scottrade también lleva $ 100 millones en cobertura adicional, con un límite por cliente de $ 24,5 millones, incluyendo $ 900.000 en las reclamaciones de efectivo. cuentas de depósito en el Banco Scottrade y activos de barrido bancarios están asegurados por la FDIC.

Además, debido a las acciones de fondos mutuos que posee están en manos de un custodio de terceros, ni Scottrade ni sus acreedores pueden tomar posesión de ellos si la correduría se encuentra con problemas financieros. Scottrade es un miembro de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). (Para más información, véase FINRA: ¿Cómo se protege a los inversionistas.)

Si su cuenta pierde dinero debido a los descensos del mercado o hacer malas decisiones de inversión, estás fuera de suerte – no hay un seguro para que, independientemente de la correduría mantiene su dinero. (Para más información, consulta ¿Mis Inversiones asegurado contra pérdidas?)

Balance

Scottrade tiene una sólida reputación de servicios de jubilación, y los clientes que quieran adquirir una amplia gama de inversiones a través de una sola cuenta con bajas comisiones y honorarios apreciarán particularmente las ofertas de Scottrade.

Con los servicios para cada uno de los inversores autodirigidos para aquellos que prefieren la orientación profesional, la mayoría de las personas que planean para el retiro encontrarán lo que necesitan en este corretaje. (Para más información, véase Gestión de la cartera en línea, bricolaje o de Pago-Based Financial Advisor:? Cuál es adecuado para usted)