Roth IRA estafas: ¿Qué hay que prestar atención?

Roth IRA proporcionan crecimiento libre de impuestos e ingresos para millones de ahorradores de jubilación cada año. Estas cuentas versátiles destacan como uno de los mayores refugios en el código de impuestos, y se han convertido en muy popular como resultado.

Sin embargo, hay límites en cuanto a estas cuentas se pueden utilizar para los activos libres de impuestos de vivienda, y algunos vendedores ambulantes han convencido a los inversores incautos a participar en esquemas que en última instancia, han dado lugar a la intervención del IRS, las sanciones y los intereses sustanciales. Esto es lo que hay que tener en cuenta cuando se trata de inversión y oportunidades de negocio utilizando estas cuentas. (Para más información, véase: 401 (k) vs. Roth IRA: Es uno mejor?)

Cómo abuso Con un Roth IRA

Una estafa que recientemente fue golpeado en el tribunal fiscal involucrado llamados corporaciones Roth IRA de propiedad privada. Esta disposición fue empleado por Brian Polowniak en 1997 cuando creó estrategias, una corporación subcapítulo S que lo tenía como accionista único, operador y director. La compañía obtuvo un gran contrato de consultoría con Delphi Automotive, un proveedor mundial de piezas de automóviles. Polowniak creó otra sociedad, Bevco Inversiones. Polowniak de Roth IRA entonces compró todas las acciones en circulación de acciones de esta empresa, por lo que la cuenta era esencialmente el único propietario de Bevco. Polowniak luego se transfiere el $ 680.000 que había hecho a través de estrategias de Delphi Automotive en cuenta de cheques del Bevco.

Ni que decir tiene, el IRS saltó todo este caso, citando Estrategias para no informar de la tarifa de consultoría que se pagó de Delphi. También impuso una pena de 6% en la cantidad de exceso de contribuciones al Roth IRA y le dio una palmada con una penalización friolera de 30% para una mayor precisión. Cuando el humo se disipó, Polowniak se vio obligado a pagar al IRS más de medio millón de dólares en impuestos y multas. Él llevó su caso a la corte de impuestos, pero perdió en todos los aspectos. (Para leer relacionados, consulte: estafas de inversiones:. Introducción)

Lo que debe vigilar

Polowniak no es la primera persona a ser víctima de operaciones abusivas que impliquen la transferencia de dinero o activos de las empresas o entidades que pertenezcan-Roth. Este tipo de esquema es especialmente común con auto-dirigida IRA que permiten contribuciones a utilizar en una gama mucho más amplia de las inversiones, incluyendo bienes raíces, participaciones en concesiones de petróleo y gas, las empresas, los pagarés, los privilegios fiscales y las ofertas privadas de colocación de trabajo. En muchos casos, el vendedor ambulante de inversión le dirá al dueño del IRA Roth sobre algunos fantástica oportunidad que sólo está disponible por un tiempo limitado. Él o ella tratará de conseguir el propietario Roth para cometer gran cantidad de dólares al esquema, sabiendo que muchos propietarios de IRA prestan menos atención a la evolución de sus inversiones y pueden ser más reacios a hacer cambios una vez que se ha tomado una decisión.

Por otra parte, los guardianes de auto-dirigida IRA por lo general no realizan ningún tipo de diligencia debida en las inversiones de las que sean titulares, tales como valores no registrados. Pero los estafadores pueden decirle a los inversores de que los guardianes se asegurarlos contra pérdidas o que han hecho la debida diligencia en el esquema de inversión. También pueden explotar el estado de impuestos diferidos de la cuenta, el uso de esta característica como un incentivo para mantener a sus víctimas de retirar su dinero del plan, que por supuesto permite a los leguleyos para continuar desplumar a sus clientes por un período de tiempo más largo. (Para leer relacionados, consulte: ¿Qué es una estafa no registrado Seguridad?)

Balance

Aunque hay definitivamente algunas oportunidades legítimas de ganar dinero con un auto dirigido Roth IRA que pueden invertir en ofertas alternativas, los inversores tienen que hacer sus tareas tanto en la inversión y el vendedor antes de escribir un cheque. Se debe evitar cualquier inversión que suena demasiado bueno para ser verdad y se adhieren a las inversiones que entienda. Para obtener más información sobre las cuentas Roth IRA y cómo funcionan, descarga bar. 590 desde el sitio web del IRS. (Para más información, ver: estafas populares Orientación de los jubilados).