Revisión Wealthfront 2016: Cuotas y Datos de inversión

Desde su lanzamiento en 2011, Wealthfront ha construido la confianza con su servicio único que diseña una cartera personalizada de las inversiones diversificadas a nivel mundial para cada cliente. Wealthfront ha contratado a expertos financieros de clase mundial para perfeccionar su estrategia, como Burton Malkiel, uno de los padres fundadores de la indexación y la inversión pasiva. En su corta historia aunque, Wealthfront ha demostrado ser una opción viable para los principiantes y los inversionistas de alto valor neto.

Robo-asesores están barriendo el sector financiero mediante la democratización de la inversión y asesoramiento financiero a las masas, y como resultado, la inversión nunca ha sido más fácil. Wealthfront, creada en diciembre de 2011, es uno de los principales actores en el espacio de confianza, con más de $ 3.5 mil millones en activos bajo administración. Esto hace que sea la segunda mayor plataforma de los lanzamientos independientes, justo detrás de Mejoramiento.

Introducción a Wealthfront

Primeros pasos con Wealthfront es un proceso simple que toma menos de cinco minutos en completarse. Más allá de la introducción de información personal, Wealthfront utiliza las respuestas a varias preguntas (como el patrimonio neto, el objetivo de inversión y tolerancia al riesgo) para hacer una recomendación personalizada. Con base en sus respuestas, se le asigna un número de riesgo del 1-10 que se asocia con diferentes asignaciones de activos y tipos de cuenta. Esto se puede cambiar después de completar el proceso de incorporación y hacer un depósito. Vale la pena señalar que Wealthfront utiliza Apex Clearing Corp. para manejar sus transacciones, una empresa de compensación utilizado por muchos otros agentes de valores, tales como TD Ameritrade Corp. y TradeKing.

Wealthfront de un vistazo

Cuentas compatibles: Wealthfront actualmente ofrece un excelente catálogo de cuentas que varían dependiendo de sus objetivos. cuentas no retiro individuales y conjuntas se ofrecen para las necesidades generales de inversión, mientras que Roth, tradicional, SEP y las cuentas IRA rollover a satisfacer las necesidades de jubilación. El robo-asesor anunció recientemente que comenzará a ofrecer un plan de ahorro universitario 529. Esto realmente separa de otros Wealthfront robo-asesores que han sido de otro modo lento para abrazar a los planes de ahorro para la universidad.

El mayor escollo con su oferta es thelack de un plan 401 (K). En septiembre pasado, el rival Mejoramiento de Wealthfront entró en el negocio 401 (K) con un plan en línea de bajo costo. Desde entonces ha superado Mejoramiento Wealthfront en términos de crecimiento AUM.

Tarifas: honorarios de asesoramiento varían dependiendo de su saldo de la cuenta. Si el saldo es de entre $ 500 y $ 10.000, Wealthfront renuncia a su cuota. Sin embargo, en cantidades superiores a $ 10.000, los clientes deben esperar a incurrir en un cargo mensual de 0,25%. Además, la correduría renuncia a los honorarios para algunas organizaciones benéficas. Actualmente, registrada 501 (c) las organizaciones benéficas pueden invertir hasta $ 1 millón para libre. Wealthfront se está ejecutando actualmente una promoción donde se puede recibir un adicional de $ 5,000 gestionado de forma gratuita cuando un amigo se abre una cuenta y realiza un depósito.

Wealthfront no cobra honorarios o comisiones de comercio, un ahorro significativo para aquellos que utilizan el servicio.

Cartera: La asignación de activos y selección de fondos pueden variar si se elige una cuenta de pasivo, o con impuestos diferidos. Wealthfront utiliza ETF que representan 11 diferentes clases de activos para diseñar una cartera que maximice los rendimientos y reduce al mínimo los riesgos. Los sectores cubiertos incluyen los Estados Unidos, internacionales y emergentes acciones de los mercados y los bonos, los bonos del Tesoro a corto plazo y bonos protegidos contra la inflación. Wealthfront también utiliza bienes raíces y los ETF de recursos naturales fuera de las opciones estándar de acciones y bonos. Se puede obtener un mayor conocimiento sobre la metodología de inversión de Wealthfront aquí.

A continuación se presentan los fondos de Wealthfront.

Wealthfront de la asignación

Sector

Corazón

EEUU

Vanguard de EE.UU. total de la bolsa (VTI)

Mercado Desarrollado extranjera

Vanguard FTSE mercados desarrollados (VEA)

-Extranjera de mercados emergentes

Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)

Valoración de dividendos

Vanguard Dividendo Valoración (VIG)

Asignación Wealthfront Bond

Sector

Corazón

US TIPS

Schwab Barclays Capital TIPS estadounidenses (SHCP)

Bonos municipales

Los bonos corporativos de EE.UU.

-Extranjera bonos de los mercados emergentes

Asignación Alternativa Wealthfront

Sector

Corazón

Bienes inmuebles

Vanguard ETF (VNQ)

Recursos naturales

State Street ETF (XLE)

(Fuente: Wealthfront.com)

La mayor preocupación con respecto Wealthfront es la forma en que se prepara para hacer frente a largos períodos de volatilidad. La empresa nació a raíz de la recesión más reciente. Su única exposición a las crisis de recesión-como es a través de extensas pruebas de espalda. Este es un reto que todos los agentes de valores robo cara que sólo se puede fijar con el tiempo y la experiencia.

Coeficientes de gastos: La relación de gastos medios ETF es de 0,12%, que van desde 0,05% a 0,25%. Esto es muy por debajo del índice de gastos de 1,16% que cobra los fondos tradicionales.

Estrategia de impuestos: el énfasis de Wealthfront en la eficiencia tributaria es materia de una de las mejores en la industria. Su servicio automatizado ofrece cinco niveles de minimización de impuestos: indexación directa, los fondos de índice, la reinversión de dividendos, ubicación impuestos y recolección diaria pérdida fiscal. recolección pérdida fiscal está disponible en cuentas sujetas a impuestos con la indexación directa disponible para las cuentas de más de $ 100.000. Con la indexación directa, en lugar de comprar un solo ETF que cubre un índice, Wealthfront compra directa hasta 1000 títulos individuales en su nombre. Wealthfront cree que esta es una manera más eficiente para reducir al mínimo los impuestos y podría añadir hasta un 2,03% de sus declaraciones anuales.

Atención al cliente: La compañía ofrece los días laborables de soporte del teléfono 11 a.m.-8 p.m. ET con el apoyo de correo electrónico disponible 24/7. Sin la ayuda del teléfono fin de semana es un pequeño retroceso en comparación con sus competidores en el espacio. Desde mi experiencia personal, personal de apoyo de Wealthfront era atento, eficiente y rápido para seguir con cualquiera de mis preguntas.

Accesibilidad de usuario y Amabilidad: Wealthfront está disponible a través de su sitio web y aplicación móvil encontrado en iOS (Apple) y las tiendas de aplicaciones de Android. Ambos son plataformas muy intuitivo y sencillo. Además, su sitio web también incluye un centro de ayuda integral y blog que responde a las preguntas de soporte general o de educación financiera.

Características adicionales: Aparte de su conjunto básico de servicios de Wealthfront ofrece muchas características adicionales, incluyendo revisión de cartera, Atención al exterior, y TurboTax Integración. Estas herramientas guardan los clientes conscientes de sus objetivos de inversión y ayudarles a alcanzar de manera más eficaz.

Balance

Wealthfront es un punto de partida ideal para los inversores principiantes. Al igual que otras robo-asesores, los de gestión del Wealthfront es muy pequeña – sólo unas pocas décimas de un punto porcentual por año. La cuota se mantiene tan pequeña debido al bajo costo de operación de una empresa en línea de software de inversión gestionados. Wealthfront sigue el fondo de índice enfoque de inversión pasiva bajo costo que los inversores ponen su dinero en una cartera diversa de índice de baja tasa de fondos de inversión o negociados en bolsa (ETF). Incluso los inversionistas de alto patrimonio neto se pueden beneficiar de la plataforma, sobre todo a partir de los beneficios fiscales obtenidos por la indexación directa. En general, Wealthfront brilla y es un excelente servicio para los inversores de toda la experiencia.