Rangos de puntuación de crédito y lo que significan

El nuevo sistema de puntuación de crédito (calificaciones), es decir, FICO 08, se ha convertido cada vez más popular entre los prestamistas a causa de su supuesta exactitud en la predicción de los valores predeterminados. El VantageScore también, se ha convertido en popular, ya que pone un gran énfasis en la forma en que los consumidores manejan los préstamos hipotecarios. Aquí, hemos proporcionado VantageScore y rangos de puntaje de crédito FICO y su significado desde la perspectiva de un prestatario.
El puntaje de crédito es la técnica estadística de evaluar la solvencia del prestatario con la ayuda de modelos de calificación de crédito. El primer modelo de puntuación fue desarrollado por Fair Isaac Corporation (FICO) y hasta el año 2006, las puntuaciones de crédito fueron sinónimo de las puntuaciones FICO. En el año de 2006, las tres agencias de crédito, a saber. Experian, Equifax y TransUnion introdujo el VantageScore como principal competidor a la larga puntaje de crédito FICO dominante. A pesar de que las agencias de crédito aún calcular las puntuaciones FICO, desde el 13 de febrero de 2009 puntajes FICO de Experian ya no están disponibles para los consumidores. Sin embargo, los prestamistas están siendo proporcionados puntuaciones FICO computadas por Experian y el otro agencias de crédito. La versión más reciente del sistema de puntuación FICO, conocido como FICO 08, también está disponible para las agencias de crédito desde julio de 2009.

¿Qué es una buena puntuación de crédito rango?

La puntuación de artículo, créditos Rango – ¿Qué es una buena puntuación de crédito, se ha ocupado de las siguientes preguntas relacionadas con las puntuaciones FICO, sobre todo, “lo que es un rango de puntuación” y “lo que se considera un buen puntaje de crédito ‘. Por lo tanto, las personas pueden estar interesados ​​en referencia al artículo antes mencionado ya que el modelo FICO 08 evalúa los factores considerados por el modelo FICO y más. Para una recapitulación rápida, este último considera 300 – 850 como el rango de calificación de crédito, con 850 siendo el más alto rango de crédito posible. Anteriormente, un título de crédito por 720, o en algunos casos más de 680, se considera buena, pero en la puntuación de crédito actual escenario de entre 780 y 850 es buena y la gente con tales puntuaciones se consideran los prestatarios preferenciales.

Modelo de puntuación FICO 08
Este nuevo modelo de calificación de crédito utiliza los mismos factores que fueron utilizados por el modelo FICO, a saber. historial de pagos, de utilización de crédito, la duración del historial de crédito, tipos de crédito utilizada, y las últimas aplicaciones para el nuevo crédito, mientras que el cálculo de la puntuación de crédito. Además, la escala es también la misma, es decir, 300-850.

Sin embargo, hay diferencias significativas en el enfoque cuando se trata de pagos atrasados, el uso de crédito, historial de pagos, variedad de crédito, cuentas a cuestas, y la morosidad. En general, las personas que han accedido a los diferentes tipos de préstamos a plazos, como hipotecas y préstamos para automóviles, serán recompensados ​​más por el modelo de puntuación FICO 08 en comparación con el modelo de FICO. Una vez más, las personas que utilizan el crédito renovable ampliamente, los que están más cerca de su límite de crédito, y tienen un historial de pagos atrasados ​​serán penalizados más de este nuevo modelo de calificación. Sin embargo, en contraste con el viejo modelo, la morosidad menores no van a dar lugar a una gran pena. Además de los cambios antes mencionados, los usuarios de lengüeta, que tratan de aumentar su puntuación de crédito mediante la adición a sí mismos como usuarios autorizados de las cuentas de crédito de las personas con buen crédito, ya no se beneficiarán en forma de mejora de las puntuaciones FICO. FICO 08 también tendrá dos cuadros de mando más en comparación con el modelo antiguo de FICO que sólo tenía 10 tarjetas.

VantageScore
Este modelo de puntuación fue desarrollado por las tres agencias de crédito y es considerado el principal competidor de FICO 08. De acuerdo con este sistema, las puntuaciones de crédito oscilan entre 500 y 990.

Las personas con una VantageScore en el rango de 900 y 990 (Grado A) se consideran los prestatarios super-prime o menos arriesgadas. Es probable que se ofrecerán las mejores tasas de interés de las instituciones financieras. De acuerdo con Experian, aproximadamente el 16% de los consumidores de Estados Unidos caen en esta categoría de prestatarios super-prime.

La comprendido entre los 800 – 899 (Grado B) se considera más primordial e incluye prestatarios que han mostrado buena capacidad de gestión de crédito, mientras que 700 – 799 (Grado C) incluye los prestatarios solventes o primos. Las dos últimas categorías de prestatarios, a saber. individuos de riesgo de inferior calidad y secundarias tienen puntuaciones de crédito en el intervalo de 600 – 699 (Grado D) y 500 – 599 (grado F), respectivamente. No hace falta decir, que las personas con el grado de F VantageScore son menos propensos a la tierra con los préstamos y si lo hacen solamente obtener crédito, por lo general es a una exorbitante tasa de interés. Constituyen la parte inferior del 19% de los consumidores estadounidenses, según los datos facilitados por Experian.

De acuerdo con esta escala de calificación, refinanciación de hipotecas y préstamos modificaciones no tendrán un impacto negativo en la calificación de crédito del prestatario, de hecho, el último puede incluso dar lugar a un aumento moderado en la puntuación del prestatario. Por otra parte, las ventas en corto y quiebras tendrán un impacto negativo al igual que en el caso del modelo de FICO. Comprar una copia de su puntaje FICO o VantageScore, desde las agencias de crédito para obtener una evaluación objetiva de su capacidad de crédito.