Rango de puntaje de crédito – ¿Qué es un buen puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito determina la capacidad de una persona para adquirir un préstamo a una tasa de interés razonable. Hacer pagos de facturas a tiempo, evitando a sí mismo de los largueros de la deuda, y mantener un control sobre las transacciones con tarjetas de crédito son variables que deben tenerse en cuenta para mantener así en la escala de calificación de crédito.
En los EE.UU., las tres puntuaciones de crédito de cómputo centrales de riesgo basados ​​en el modelo de calificación de crédito desarrollado por Fair Isaac Corporation. FICO es el acrónimo de Fair Isaac Corporation. Por lo tanto, los resultados desarrollados por las agencias de crédito, a saber. Experian, TransUnion y Equifax son también conocidos como los puntajes FICO. Además de desarrollar el primer sistema de puntuación de crédito, en el año 1958, Fair Isaac Corporation es también el mayor proveedor de modelos de calificación de crédito al consumo. En cualquier punto en el tiempo, una persona tiene una cuenta de crédito calculada por cada una de las tres agencias. Estas puntuaciones pueden variar dependiendo del modelo utilizado.

Componentes de puntuación de crédito

El puntaje de crédito es una técnica estadística que se utiliza para evaluar la prudencia de extender el crédito a un prestatario. Determina el grado en que el prestamista puede estirar su / sus cordones de la bolsa. De acuerdo con la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, un modelo de calificación de crédito no puede incorporar los siguientes factores: raza, sexo, estado civil, nacionalidad y religión. Si el modelo da un peso para la edad, debe asegurarse de que los mayores no se discrimina en función de la edad. Las agencias de crédito se cree que asignar los siguientes pesos de factores, mientras que el cálculo de las puntuaciones de crédito: 35% para el rendimiento de crédito anterior, del 30% al nivel de endeudamiento actual, el 15% de la utilización del crédito de tiempo, el 10% de los tipos de crédito disponibles, y el 10% a cualquier nuevo crédito que se haga uso. Por lo tanto, una puntuación de crédito se calcula sobre la base de los factores que se pueden expresar en términos numéricos con el fin de eliminar la cuestión de sesgo.

Hay cinco componentes que deciden la calificación de crédito. Estas son las categorías establecidas por FICO para clasificar la solvencia de un individuo. Para mantener una buena puntuación FICO, el manejo del dinero, y respetando el tiempo son precursores insuperable.

Historial de pagos: Tener en cuenta el ciclo de pago de facturas. ¿Refleja un tren de retraso con respecto al pago? Un historial de pagos contrito puede llevar su cuenta de FICO para caer. En otras palabras, un moroso, que es poco estricto con su creciente historia de la deuda, tendrá un informe de FICO que brotan los hechos en forma de partituras. Si eres constante y la adhesión a los pagos a tiempo, su puntaje de FICO, también, sería muy buena. Su historial de pagos constituye una participación del 35% de la puntuación de crédito en su totalidad.

El uso de Crédito: Este componente constituye el 30% del valor nominal. Este componente mide el saldo de su tarjeta de crédito actual teniendo en cuenta los antecedentes del límite de crédito total; tarjetas de crédito de ser la principal fuente de crédito renovable. La devolución de la deuda y mantener una ficha sobre la relación entre el crédito actual utilizado y el límite de crédito total puede mejorar la puntuación de crédito. Además, existe una idea errónea de que el cierre de una cuenta de tarjeta de crédito, puede ayudar a mejorar la puntuación de crédito en general. Pues bien, el hecho permanece pat que si se cierra una cuenta de edad, su tasa de utilización de crédito se ve obstaculizada. Esto ocurre porque se está levantando barricadas con ligereza el crédito que está disponible en la actualidad, lo que aumenta su tasa de utilización de crédito. Esta es una situación incierta. Ser puntual con el pago de la deuda haría una buena obra a su cuenta de FICO. Esto no significa que las tarjetas de crédito son una pesadilla inadvertida. Ellos, por supuesto, son de gran ayuda, siempre que los utilice de manera responsable.

Período de la historia de crédito: la apertura de nuevas cuentas en un estiramiento puede obstaculizar su calificación de crédito. Además, una buena y una largo historial de crédito tendrán un impacto positivo en su calificación de crédito, ya que tiene información adecuada sobre la propia conducta de crédito. Este componente constituye el 15% de la calificación total de la puntuación de crédito.

Cuentas nuevas: Esta sección constituye el 10% de la puntuación de crédito se basa en la frecuencia a, y la velocidad con la que se están abriendo nuevas cuentas. Un rápido rango de abrir varias cuentas puede sugerir a la junta de FICO que uno está en desesperada necesidad de ayuda financiera y por lo tanto, requiere de múltiples cuentas para facilitar las transacciones monetarias. A este ritmo, FICO es enlazado un ranking bajo en su escala.

Diferentes tipos de créditos utilizadas: An mejores puntuaciones individuales en la escala FICO, si su historial de crédito refleja un historial de crédito mixto; es decir, si usted está pagando diferentes tipos de deuda, que sí poseen los conocimientos decente en la gestión de todos los tipos de crédito. Una mezcla, por lo tanto, de crédito renovable, préstamos hipotecarios, préstamos a plazos o tienen una mejor oportunidad de adquirir préstamos en el futuro, también. Esto se debe a que debilitan el riesgo acumulados por parte de la entidad crediticia. Un 10% de la calificación total del crédito se basa en esta variable.

La interpretación

Todos los modelos de calificación tienen un rango. En general, si se apunta mal, se puede esperar a estar en el extremo inferior de la gama. Una persona de puntuación de crédito o la cuenta de FICO es un número entre 300 y 850. El rango es una medida de dispersión y se define como la diferencia entre el máximo y el valor mínimo. Desde una cuenta de crédito oscila entre 300 y 850, las puntuaciones FICO tienen un alcance de 550.

Por lo general, una persona cuya puntuación de crédito se encuentra en el extremo inferior de la gama, le resultará difícil conseguir préstamos a una tasa de interés razonable. Un buen puntaje de crédito, sobre todo es útil, cuando se trata de obtener una hipoteca sobre la casa, o para la adquisición de préstamos para automóviles. Una puntuación de 350 es indicativo de alto riesgo de crédito, mientras que un puntaje cercano a 850 presenta la probabilidad de que el crédito que fue ampliado, siendo pagado según lo acordado.

► Primer: Una calificación de crédito que oscila entre 680 y 850 se considera una buena puntuación. Un prestatario con un puntaje de crédito en el intervalo mencionado anteriormente se conoce como un prestatario de primera. El prestatario no tendrá ninguna dificultad en la búsqueda de préstamos y puede aspirar a servir un préstamo / hipoteca a una tasa baja de interés, siempre que la deuda del prestatario a la proporción de ingresos es favorable. Esta relación indica la capacidad del prestatario para pagar la suma prestada.

► Sub-Prime: Por lo general, una puntuación en el rango de 620 a 679 hará un prestatario de alto riesgo. Un prestatario sub prime se cobra una mayor tasa de interés de los préstamos, en comparación con un prestatario de primera. Antes de que el mercado inmobiliario se estrelló, fue posible para los prestatarios de alto riesgo para obtener un préstamo hipotecario a una tasa variable de interés bajo. Sin embargo, en la situación actual, un prestatario de alto riesgo le resultará imposible recurrir a un préstamo con una tasa de porcentaje anual baja (APR).

► shafted: Una puntuación entre 620 y 560 puede obligar a una persona que aguantar garantía o seguridad adicional al uso de un préstamo a una tasa de interés razonable. Un puntaje de crédito por debajo de 560 puede obligar a una persona a acercarse a un prestamista de dinero duro a causa de ser plantada por los prestamistas convencionales.

Antes de que el mercado inmobiliario se estrelló, un prestatario de alto riesgo podría haber utilizado fácilmente un préstamo de hipoteca de tasa variable a una tasa inicial baja de interés. Este tipo de interés variable basada en la tasa preferencial. Una vez que la tasa preferencial se intensificó, la tasa de interés del prestatario reunió un impulso hacia arriba dejando el prestatario de alto riesgo en la posición poco envidiable de ser incapaces de pagar el préstamo. Refinanciación, también, se descartó, una vez que los precios de la vivienda afirmaron que cae. El crédito al prestatario de alto riesgo no sólo afectó a la entidad crediticia, sino también el prestatario, cuya calificación de crédito fue dañado aún más a causa de la exclusión.