¿Qué tan riesgoso es el préstamo en línea?

Peer-to-peer (P2P) de préstamos está creciendo, pero ¿es seguro? Recientemente, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor anunció que estaba aceptando las quejas de los consumidores que encuentran problemas con los préstamos de los prestamistas peer-to-peer. (Para más información, véase el P2P sitios de préstamo: ¿Qué tan seguros son ellos para los prestatarios?)

¿Qué es el préstamo Peer-to-Peer?

Obtener un préstamo de un banco es tan última década. Puede que recuerde ir a un banco y se sienta en la oficina semiprivado con el banquero en el lado opuesto de la mesa. Usted esperaba que después de explicar su situación, él o ella podría aprobar el préstamo. Usted no salir de allí sensación de que se tiene una gran cantidad, pero al menos tienes el dinero en efectivo.

Hoy en día existen otros modelos de financiación disponibles para el crédito de consumo, peer-to-peer (también llamado mercado) estar a la vanguardia. Sólo tiene que ir en línea y llenar una solicitud. Después de que la plataforma se evalúa su riesgo de crédito y pone su solicitud en el mercado, donde las personas o instituciones pueden hacer ofertas que el cliente puede aceptar o rechazar. De acuerdo con LendingClub, uno de los prestamistas más grandes y más conocidos peer-to-peer, los consumidores informan ahorrando un promedio de 35% mediante el uso de su plataforma. Eso es un número impresionante, pero si el CFPB está involucrado, lo que es el problema?

Usted puede ser el problema

plataformas de préstamos P2P no son tanto el problema; la facilidad y la conveniencia de conseguir el préstamo son los que se preocupan de la CFPB. Los prestamistas en línea ahora permiten que los consumidores se aplican para los préstamos y obtener las aprobaciones casi al instante. Aunque sitios como LendingClub no van a poner dinero en su bolsillo durante la noche, cada consumidor sabe que cuando es fácil pasar (o recibir) el dinero, a veces invita decisiones imprudentes.

Es importante pensar cuidadosamente. Si usted está buscando un préstamo para financiar un punto de alta dólar, lo que realmente se necesita y se puede disponer de ella? ¿Se ajusta a su presupuesto? ¿Tienes un presupuesto? En caso de que los pagos mensuales en lugar de ir a un fondo de jubilación o para pagar otras deudas?

Pagar las deudas

Pero tal vez usted está haciendo lo correcto. Usted está pensando en obtener un préstamo peer-to-peer para consolidar algunas deudas a una tasa de interés más baja. Esto podría tener sentido, pero hay que investigar un poco para hacer en primer lugar. Algunos préstamos no permiten para los primeros pagos sin un cargo. Algunos préstamos de automóviles y de negocios, entre otros tipos de préstamos, cargos por pago anticipado. Antes de consolidar, revisar dichas sanciones por pago anticipado. Puede ser que no tiene sentido a la luz de ellos.

Manténgase alejado de los préstamos para estudiantes

Estos préstamos de estudiante son ubicuos y onerosa. La gente se gradúan con decenas de miles de dólares en deuda y una tasa de interés del norte de 6%. Es posible encontrar un préstamo de igual a igual a un ritmo menor, pero sus préstamos de estudiante-patrocinados por el gobierno federal vienen con todo tipo de ventajas: una deducción de impuestos sobre los intereses, un plan de pago y préstamo perdón basado en los ingresos después de ‘ he hecho un cierto número de pagos a tiempo. Todo eso desaparece si la conviertes en un préstamo privado. Sin embargo, si su préstamo de estudiante ya es privado, no tiene esos beneficios federales, por lo que el cambio a P2P puede tener sentido para usted.

Otras consideraciones

En primer lugar, antes de aplicar, revisar sus informes de crédito. Los errores en ellas puede provocar que el tipo de interés sea más alto de lo que merece, por lo que fijar cualquier error que encuentre antes de solicitar financiación. En segundo lugar, recordar que algunos prestamistas en línea fuera del mercado P2P pueden tener tasas más bajas, así que asegúrese de comprobar a cabo. Por último, no haga compras para los préstamos al ver la cantidad del pago mensual; En su lugar, comparar el costo total del préstamo después de realizar todos los pagos. pagos más bajos durante un período más largo de tiempo se traducen en un coste mayor para usted en el final.

Balance

Peer-to-peer de préstamo es un fenómeno relativamente nuevo pero de rápido crecimiento del mercado. Se requiere que estos prestamistas seguir todas las mismas leyes estatales y federales que cualquier otro prestamista. Usted puede sentirse bien acerca de eso, pero tenga cuidado de no dejar que la facilidad y comodidad de uso de los prestamistas en línea que atraen a gastar en exceso. (Para más información, véase Los 7 mejores sitios web de préstamos peer-to-Peer).