¿Qué hacer si su cuenta de jubilación recibe un golpe

La gran recesión acabó con miles de millones de dólares en ahorros para el retiro. A pesar de que el mercado de valores se ha recuperado desde entonces, los problemas económicos globales y los conflictos internacionales siguen creando volatilidad en los mercados. Tome China, por ejemplo. Una desaceleración en el crecimiento en ese país ha enviado chino desplome del mercado de valores y bajó las existencias en otros mercados también. Sin duda, estas pérdidas han afectado a las cuentas de jubilación de las personas alejadas de China.

pérdidas de inversión de cualquier edad son difíciles de digerir, pero para las personas a punto de jubilarse o ya fuera de la fuerza de trabajo, grandes pérdidas en las cuentas de jubilación pueden conducir al miedo, el pánico y el terror. Después de todo, si sólo tiene unos pocos años hasta la jubilación, puede que no tenga el lujo de recuperar las pérdidas por la espera del siguiente ciclo de mercado. Y si ya está jubilado, una pérdida en su cuenta significa menos ingresos y puede forzar cambios de estilo de vida, como reducir los gastos, teniendo en compañeros de cuarto o irse a vivir con un pariente.

Usted puede tratar de preparar su jubilación para momentos como este mediante el uso de una estrategia de cubo, señala Michael Mezheritskiy, presidente de Milestone Grupo de Gestión de Activos en Avon, Conn .: Asignar la cartera en tres categorías: efectivo, los ingresos que producen renta fija, y un crecimiento portafolio. En función de la tolerancia al riesgo particular de cada cliente, por lo general terminamos con cerca de dos años de ingresos necesarios en efectivo, de cinco a siete años de renta fija, y el resto en una cartera diversificada.La idea es que, si hay una retirada del mercado, que tiene alrededor de siete a nueve años de ingreso en una asignación conservadora, dando a su portafolio una oportunidad de volver

Pero incluso el mejor cartera asignada-conseguirá al menos un poco maltratadas en los malos tiempos. Mientras que nadie quiere perder dinero en el mercado de valores, hay maneras inteligentes para reaccionar cuando suceda. De mantener una visión a largo plazo para aumentar la cantidad de ahorro, esto es lo que hay que hacer cuando su cuenta de jubilación toma un gran éxito. (Lea más en El arte de cortar sus pérdidas.)

Reinar en el deseo de salir de las poblaciones de conjunto

El miedo y la codicia son dos elementos de la naturaleza humana que se encuentran entre los más difíciles de controlar. Cuando su cuenta de jubilación se ve acosado por la pérdida después de la pérdida, una reacción natural es la de retirar el dinero y ocultar su dinero bajo el colchón para su custodia. Pero esa es una de las peores cosas que puede hacer.

Si se actúa por miedo, es probable que vender acciones a un precio bajo y se pierda la posibilidad de que la población de recuperación. Centrarse en la mitigación de pérdidas adicionales al mismo tiempo mantener un ojo en el largo plazo. La jubilación puede durar fácilmente más de 20 años, y es necesario que su dinero crezca. Esto significa que algunos de los que se deben invertir en acciones. Mantener su dinero en la cuenta de ahorros o un CD puede proteger sus dólares de una caída de la bolsa, pero con el tiempo esos dólares será un valor cada vez menos gracias a la inflación. (Lea más en ¿Cómo evitar invertir emocional.)

Para los inversores que se enfrentan a pérdidas cuando tienen años hasta la jubilación, reaccionando por el reintegro del mercado debería ser mucho menos de una tentación. Mientras la asignación de activos se mantiene en línea con su plan de jubilación, las gotas de corto plazo en el valor no son algo que perder el sueño. La historia ha demostrado que las poblaciones que a menudo tanque de recuperar sus pérdidas en un período relativamente corto de tiempo.

En primer lugar, es importante no ponerse en la posición de recibir un golpe a su nido de huevos de jubilación si se encuentra cerca de la jubilación. Sin embargo, si sucede, usted debe cumplir con su plan de inversión, dice Kirk Chisholm, administrador de la riqueza en el Grupo Asesor innovador en Lexington, Massachusetts. Si su plan es vender si su inversión baja más del 20%, entonces debería hacerlo. Si su plan es no vender, no importa qué, entonces usted debe seguir el plan. Demasiados inversores tienen dificultades para hacer frente a la pérdida de sus inversiones. No venda a causa del miedo, vender, porque es parte de su plan. Si usted no tiene un plan, entonces usted necesita para conseguir uno.

Retirándose retardo u obtener un trabajo de medio tiempo

Para aquellos muy cerca de la jubilación, una pérdida en la cuenta de retiro es un tipo diferente de desafío. Por un lado, quieren tener suficiente dinero para vivir sin tener que reducir el tamaño de su estilo de vida cuando entran en la jubilación. Por otro lado, a la espera de llegar a esa suma puede significar renunciar a su sueño de retirarse a una edad determinada. (Lea más en Qué Retiro se parecerá Sin Ahorros).

Frente a las pérdidas en una cuenta de jubilación, la gente tiene que elegir entre vivir de menos dinero o la ampliación de su fecha de jubilación. Desde tener suficiente dinero para jubilarse es el objetivo final, es mejor retrasar la jubilación. Después de todo, cuanto más tiempo se está empleado, cuanto más tiempo que tendrá que ahorrar dinero. La capitalización aumentará sus rendimientos y aumentar aún más sus ingresos de jubilación.

Si ya ha salido de la fuerza de trabajo y ver grandes pérdidas en su cuenta de jubilación, considerar la adopción de un trabajo a tiempo parcial para aumentar sus ahorros y, al mismo tiempo, complementar sus ingresos. Puede que no sea la situación ideal, pero es mejor que vender su casa o reformar drásticamente su estilo de vida para compensar el déficit. (Lea más en los mejores empleos para los jubilados.)

Toque en otras fuentes de ingresos

Si retrasar la jubilación o conseguir un trabajo a tiempo parcial no es una opción, aún debe resistir la tentación de vender acciones y otras inversiones para liberar efectivo. En lugar de tratar de vivir de su cuenta de ahorros, certificados de depósito, el interés de bonos u otros ingresos de sus inversiones. La idea es dar a las existencias en su cartera de inversión de tiempo para recuperar sus pérdidas y, se espera, aprecian más antes de empezar a usarlos para vivir.

Es esencial que los jubilados y pre-jubilados tienen una reserva de efectivo y una parte de sus inversiones en bonos de alta calidad, dice Damon González, PPC, RICP, de Domestique Capital LLC en Plano, Texas. Yo no estoy hablando de los fondos de bonos corporativos o de alto rendimiento. ¿Quieres bonos que son propensos a subir durante una ola de ventas del mercado de valores. x

Si usted no puede manejar las pérdidas en el papel, la escala de regreso a su exposición a las acciones y aumentar sus tenencias en bonos – pero trate de mantenerse invertido en renta variable. Sus bonos pueden no hacer esa cantidad de dinero en el largo plazo, González dice, pero están diseñados para ser un ancla para su cartera, para proporcionar un lugar para tirar el dinero de cuando las acciones están abajo, y para ayudar a cumplir con su estrategia cuando no parece estar funcionando. caídas de la bolsa no duran para siempre, pero su jubilación pueden continuar durante un tiempo muy largo.

Balance

Perder dinero en una cuenta de retiro a cualquier edad puede ser desgarrador, pero para las personas a punto de jubilarse o ya fuera de la fuerza de trabajo, grandes pérdidas en el mercado de valores puede ser un cambio de vida. Resistir la tentación de tirar el dinero fuera del mercado. Dar su cuenta de la oportunidad de recuperarse al retrasar la jubilación o conseguir un trabajo a tiempo parcial. Para la mejor oportunidad de pérdidas permite amortizar, los jubilados siempre deben mantener el rumbo en sus planes de inversión.