¿Qué es peor: La quiebra o ejecución de una hipoteca?

A veces, las personas pueden enfrentarse a la tarea de elegir entre la quiebra y la exclusión. La decisión de elegir entre los dos dependerá de varios factores.
Incapacidad para cumplir las obligaciones financieras se traduce en la quiebra. En situación de impago de la hipoteca da lugar a la exclusión. Tanto la quiebra y la exclusión tienen un impacto negativo en las calificaciones de crédito y hacen que sea cada vez más difícil para el deudor para obtener préstamos en algún momento del tiempo en el futuro. Ambos resultan en una persona de crédito puntuación de disminución por tanto como 300 puntos. Las personas se ven obligadas a trabajar en la construcción de su puntuación de crédito y establecer un buen historial de crédito. Sin embargo, las similitudes entre los dos procesos judiciales terminan aquí. El examen de las diferencias puede ayudar a una persona a decidir, que es mejor de los dos.

Las diferencias

Causas: La exclusión es el resultado de un dueño de casa no poder hacer los pagos regulares de la hipoteca. En situación de impago de la hipoteca se traduce en la casa volviendo a la institución de crédito, ya que la casa es la garantía para el préstamo. Quiebra, por el contrario, es el resultado de una persona que es incapaz de cumplir con las deudas. Las deudas no se refieren necesariamente a los pagos de la hipoteca. El préstamo de dinero para pagar las facturas médicas, o para salvar una empresa de negocio fallido, puede dar lugar a la quiebra.

¿Quién inicia Procedimientos Legales ?: En caso de quiebra, los procedimientos legales son iniciadas por el propio deudor. El deudor puede presentar quiebra bajo el Capítulo 7 o Capítulo 13 del Código de Quiebras de Estados Unidos. Los acreedores iniciar ejecuciones con el fin de recuperar las cuotas de la hipoteca.

Costo: el procedimiento de exclusión cuestan al prestamista una gran cantidad de dinero. Por lo tanto, con el fin de evitar una ejecución hipotecaria, el prestamista puede estar dispuesto a considerar una venta corta. La declaración de quiebra, bajo el Capítulo 7, por lo general cuesta $ 300 mientras que la presentación bajo el Capítulo 13 más los costos. Por lo tanto, la mayoría de los deudores prefieren presentación en virtud del Capítulo 7. Sin embargo, esto sólo es posible si el deudor cumple con los requisitos establecidos por la quiebra prueba de medios.

Responsabilidad: En caso de una ejecución de una hipoteca, el grado de responsabilidad dependería de si la hipoteca es un recurso o un préstamo sin recurso. Con el fin de resolver los préstamos sin recurso, el prestatario no está obligado a pagar las cuotas utilizando la propiedad personal que no sea la casa que funciona como garantía para el préstamo. En caso de declararse en quiebra bajo el Capítulo 7, las obligaciones de deuda de una persona no se eliminan. De hecho, Cuenta de Retiro Inversión de un individuo puede ser utilizado para liquidar las cuotas. Capítulo 13 es sólo para las personas con ingresos regulares. Su objetivo es ayudar a las personas descargan sus deudas bajo un conjunto diferente de pactos. Las cuotas tienen que ser resuelta en un plazo de 5 años. Por otra parte, las personas pueden ser capaces de retener la posesión de sus hogares.

El tiempo de espera se debe buscar préstamos para la vivienda: Freddie Mac y Fannie Mae han aumentado recientemente el período de espera para la búsqueda de préstamos hipotecarios convencionales después de la ejecución de una hipoteca. Por lo tanto, en el caso de los préstamos convencionales, el prestatario tiene que esperar 5 años tras la finalización de una ejecución hipotecaria. A los efectos de hacer uso de la FHA (Federal Housing Administration) o VA (Veterans Affairs) préstamos asegurados, el prestatario tiene que esperar 3 años, después de la finalización de una venta de ejecución. En caso de quiebra, una persona es elegible para la FHA o VA préstamos garantizados después de 2 años a partir de la fecha de presentación. Por supuesto, conseguir una hipoteca está sujeta a una persona que haya construido una buena puntuación de crédito.

El permanecer en registro: Presentación de la quiebra bajo el Capítulo 7 se queda en el historial de crédito durante 10 años a partir de la fecha de presentación. Una ejecución hipotecaria por el contrario se queda en el informe de crédito durante siete años. La presentación bajo el Capítulo 13 puede no permanecen en el expediente durante más de 7 años.

¿Qué es peor?

Las personas pueden ser capaces de evitar las ejecuciones hipotecarias por la declaración de quiebra. Para las personas que tienen un ingreso regular, que descargan las deudas bajo un conjunto diferente de los pactos es una posibilidad distinta. La presentación bajo el Capítulo 13 ayuda a las personas a conservar su casa, mientras que obligándolos a pagar las deudas dentro de los 5 años. Sin embargo, si las personas no pueden cumplir con sus deudas dentro de los 5 años, la exclusión se hace inminente. Esta es la peor situación posible, ya que además de la quiebra, la gente también tendrían una ejecución hipotecaria en su historial. En esta situación, optando por una ejecución de una hipoteca puede haber sido una mejor opción. Por lo tanto, en lugar de elegir la quiebra para evitar una ejecución hipotecaria, uno debe tratar de persuadir al prestamista para permitir las ventas en corto.

El gobierno está ayudando a las personas a evitar una ejecución hipotecaria por la prestación de diversos incentivos a la entidad crediticia. El gobierno también está ayudando a la gente a refinanciar su hipoteca o reducir el capital de la hipoteca que se debe. Estas medidas ayudarán a las personas a evitar una ejecución hipotecaria. Con suerte, no se tendría que elegir la quiebra con el fin de evitar una ejecución hipotecaria.