¿Qué es eso de Inicio Aseguradoras de Riesgo?

Si usted está considerando comprar una casa en particular, es un procedimiento estándar para tener la casa inspeccionada antes de cerrar para evaluar el estado de la estructura y los sistemas – artículos como la fundación, el techo y calefacción / aire acondicionado -, así como para identificar las reparaciones que puedan ser necesarios. Mientras que las inspecciones son una parte vital del proceso de compra, no van a revelar si la casa está en una zona propensa a las condiciones climáticas extremas, o si tiene un historial de reclamaciones de seguros. Para encontrar esa información – y tomar un pase en la propiedad o asegurar adecuadamente basa en lo que se encuentra – que tendrá que hacer un poco de tarea en primer lugar. Así es como los expertos de la industria asegurarse de que están recogiendo una buena inversión.

Buscar en el mapa de FEMA Seguro de Inundación

Los daños causados ​​por las inundaciones debe ser una de las mayores preocupaciones de cualquier dueño de casa, y pólizas de seguro de propietarios de viviendas estándar no suelen cubrir estas pérdidas. Afortunadamente, es posible comprobar si la propiedad se encuentra dentro de una zona de inundación: La web de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) le permite buscar mapas de inundación de dirección, lugar o coordenadas. Una vez que introduzca sus criterios de búsqueda, haga clic en el icono “VER MAPA” para echar un vistazo más de cerca el mapa de inundación. Ser prevenido: Este no es un proceso rápido y fácil, y usted debe planear en pasar algún tiempo revisando y analizando el mapa. Si necesita ayuda para descifrarlo, echa un vistazo a tutorial de FEMA sobre cómo leer de seguro contra inundaciones Mapas de Tasas (FIRM).

En algunas zonas propensas a las inundaciones, su prestamista le requerirá para comprar un seguro contra inundaciones. Incluso si el prestamista no lo hace, es una buena idea por lo menos considerar la adición de este tipo de cobertura de su póliza de casa para asegurarse de que está protegido. Si bien los mapas de FEMA son un buen punto de partida para evaluar el potencial de una propiedad por daños causados ​​por las inundaciones, que se basan en la actividad histórica y no pueden dar cuenta de los desastres inesperados y en constante evolución patrones climáticos (incluidos los relacionados con el cambio climático). Tenga en cuenta que las inundaciones no se limita a las zonas o regiones adyacentes directamente a los principales ríos de la costa. Las inundaciones pueden ocurrir donde las inundaciones no Happe. (Ver también: Seguro de Inundación: mitos y conceptos erróneos.)

Compruebe con las autoridades municipales

Es también una buena idea para tocar la base con los funcionarios de la ciudad local o de la ciudad. Pueden repasar los reglamentos que debe conocer – incluyendo lo que usted necesita hacer para poner la propiedad hasta el código si alguna vez decide renovar. No es insólito que un proyecto de casa bastante insignificante se convierta en un enorme (y caro) una vez que los problemas de vivienda de códigos locales entran en juego.

Investigar hechos del pasado

Mientras que la mayoría de la gente está familiarizada con los informes de crédito – informes detallados de la historia crediticia de un individuo – la mayoría no son conscientes de que hay informes de que el seguimiento de la historia de una casa, al menos cuando las reclamaciones de seguros. Hay dos informes ampliamente usados ​​que hacen un seguimiento de esta información: Uno de ellos es el informe CLUE (para Exchange Integral de Aseguramiento Pérdida), que proporciona un historial de siete años de pérdidas en la propiedad, incluyendo (para cada pérdida) la fecha del siniestro, tipo de pérdida y el importe pagado (un informe similar también está disponible para los automóviles). El otro informe se llama A-PLUS (Automático de la propiedad Sistema de Aseguramiento Pérdida). Ambos son utilizados por las compañías de seguros para evaluar su riesgo en la venta de una política.

Los propietarios también pueden utilizar el informe para averiguar si las reclamaciones se han hecho en el pasado, y ayudar a determinar el riesgo de seguro de una casa particular. Ambos informes están disponibles para los consumidores de forma gratuita desde los organismos respectivos (gracias a la Feria y Ley de Transacciones de Crédito exacto). Sin embargo, no es su casa, sin embargo, puede que tenga que pedir al propietario actual o un agente de seguros para pedir una copia para usted. Si son reacios a hacerlo, eso es información para investigar más.

Un sitio web más de revisar es homedisclosure.com, que ofrece informes gratuitos sobre el tiempo y los riesgos ambientales (incluyendo la exposición al radón y el deslizamiento de tierra, corrimientos de tierras y riesgo de incendios forestales), además de información sobre la demografía y la delincuencia en la zona. Introduzca la dirección de la propiedad – e inicie sesión con Facebook o su nombre y dirección de correo electrónico – para ver el informe.

Balance

Dado que la madre naturaleza no siempre juega bien, es una buena idea para evaluar el riesgo de una posible casa – no sólo en términos de seguro y sus costos, sino también para su seguridad personal y el bienestar.

un seguro adecuado puede, por supuesto, ayudar a mitigar algunos de estos riesgos, pero hay otros pasos que los propietarios pueden tomar para protegerse de las pérdidas. Los ejemplos incluyen el uso de correas de huracán que sujetan el techo a las paredes y cimientos, la instalación de contraventanas para tormentas, manteniendo los objetos de valor fuera del sótano, elevando el interruptor principal o caja de fusibles por encima de los niveles de inundación previstos y quitando las ramas muertas y la hierba de su propiedad (por lo no proporciona combustible para una propagación de incendios).

Desde una casa es probablemente la inversión más grande que jamás haya hecho, vale la pena hacer su tarea antes de comprar – y hacer lo que puede limitar sus riesgos una vez que haya movido en.

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