Puntuación carta de escala de crédito

‘La puntuación de crédito “es una frase que la mayoría de los solicitantes de préstamos temen. Una carta de escala de puntuación de crédito para las calificaciones FICO y VantageScore, que las calificaciones de la percepción de los prestamistas, se presenta en este artículo. Se le ayudará a evaluar las probabilidades favor y en contra de su solicitud de préstamo conseguir sancionado.
Compruebe su VantageScore demasiado
VantageScore fue lanzado por las tres agencias de crédito de primera como una alternativa competitiva a FICO y está ganando cada vez más aceptación entre las instituciones financieras. Ergo, ahora es necesario comprobar su VantageScore también, junto con la puntuación FICO.Seamos sinceros, la mayoría de los estadounidenses viven en el crédito. Naturalmente, a menudo recurren a la toma de préstamos a tasas de interés más bajas, para reducir su carga financiera. Y es aquí donde las puntuaciones de crédito, historial de crédito, y los informes relacionados entran en juego. Ninguna solicitud de préstamo es aprobado antes de que un análisis detallado de la solvencia del solicitante, que se cuantifica a través de las puntuaciones de crédito e informes. Así que, ¿cuáles son las buenas calificaciones de crédito y cuando se dice que tienen un informe de crédito condenado? ¿Por qué los prestamistas tan obsesionado con esta puntuación? Vamos a encontrar respuestas a todas estas preguntas en las siguientes líneas. Te presentamos a la puntuación de FICO y VantageScore de crédito, sus escalas y factores determinantes, así como gráficos que le proporcionará una indicación de cómo su puntuación personal será percibido por los prestamistas.

Puntuación de crédito La concesión Oficinas

Técnicamente hablando, la puntuación de crédito es una técnica estadística para determinar la probabilidad de que un individuo pagar su deuda dentro de un período específico de tiempo, mediante la evaluación y el análisis de su historial de crédito anterior. En palabras sencillas, es una expresión numérica de su capacidad de crédito. Las puntuaciones de crédito se otorgan por tres oficinas en los EE.UU. a saber, Experian, TransUnion y Equifax. Estas puntuaciones se formulan sobre la base de un programa de software desarrollado por Fair Isaac Corporation (FICO), por lo tanto, también denominado como cuentas de FICO. VantageScore ha sido desarrollado conjuntamente por estas oficinas y utiliza un tipo diferente de algoritmo.

La evaluación se basa en los datos de crédito de un individuo, disponibles con las agencias de crédito. Es posible que las tres agencias de informes de crédito tienen diferentes respecto de un mismo individuo. Por lo tanto, en realidad tiene tres puntuaciones de crédito diferentes. No obstante, la variación en el rango de puntuación no es lo suficientemente importante como para influir en el destino financiera de una persona.

Puntaje de crédito FICO carta de escala

La escala FICO entre 300 a 850, como una medida de la solvencia de un individuo.

FICO de crédito ScoreRating
> 720Excellent
680 a 719Good
620 a 679Average
pobre
Mala
<500Miserable Evaluación Rango de puntaje de crédito Como se desprende de la tabla anterior, excelentes calificaciones de crédito aseguran mejores perspectivas de conseguir un préstamo; que también a intereses inferiores. La mayoría de los prestamistas tendrán dificultades para rechazar un solicitante de préstamo con una puntuación superior. Las personas con puntuaciones en el rango de 720 a 850 no tendrán ninguna dificultad para obtener préstamos a tasas de interés deseados, siempre que se cumplan otras condiciones. En general, cualquier solicitud de préstamo con una puntuación de crédito de 720 y por encima se trata de una manera similar por los prestamistas. Mientras que un puntaje de crédito más allá de 800 es realmente espléndida, no se puede ganar puntos extra con los prestamistas. Su solicitud de préstamo será revisado en la misma forma que la que tiene una puntuación de crédito de 720 o superior. Las puntuaciones por debajo de 680 se considera riesgoso y, aunque no hay ningún problema adquisición de un préstamo, es posible que tenga que soportar mayores tasas de interés. La gente en el rango de 580 a 619 pueden tener dificultades para obtener préstamos e incluso si lo hacen, las tasas de interés será muy alto. Las personas que tienen puntuaciones muy pobres deben trabajar en la reparación de crédito antes de que puedan aspirar a obtener un préstamo sancionado. En resumen, las personas con calificaciones de crédito de la gama, buena a excelente, no tienen por qué preocuparse, mientras que los de abajo, deben buscar maneras de mejorar las puntuaciones. Determinantes de un puntaje de crédito FICO Aunque, FICO tiene su propia fórmula para la evaluación de la puntuación, sus variables son en base a ciertos factores. Estos factores y sus correspondientes weightages la hora de decidir su puntuación, son los siguientes: Historial de pago (35%) deudas vigentes con alto riesgo (30%) Duración del historial de crédito (15%) Tipos de cuentas de crédito de propiedad (10%) Nuevas solicitudes de crédito (10%) VantageScore Rating Scale Como un modelo alternativo para la calificación de FICO, VantageScore se ha desarrollado a través de la colaboración, entre TransUnion, Equifax y Experian. Se basa en un algoritmo diferente, que ha sido constante evolución para ofrecer la imagen más precisa de su capacidad de crédito. La actual versión 3.0 del algoritmo ha sido recalibrado para proporcionar una escala de evaluación que oscila entre 300 y 850, siendo una escala numérica familiar. Lo más importante, esta puntuación considera individuos que tienen un historial de uso de crédito de menos de seis meses, durante los cuales los evaluadores tradicionales como FICO no proporcionan una puntuación. Algunas de las otras pocas características de la puntuación incluyen la exclusión de impactar negativamente las cuentas de cobro de la deuda, a partir de los cálculos, siempre que se pagan, así como el alivio de crédito para las víctimas de desastres naturales. Cuatro de los 5 mejores hipotecarias, 6 de los 10 emisores de tarjetas de crédito principales, 4 de las 10 principales prestamistas de préstamos para automóviles, y 7 de las 10 principales instituciones financieras aceptan hoy VantageScore para verificar la solvencia de un solicitante individual. Aquí está una carta valoraciones que ilumina la percepción de los prestamistas sobre su VantageScore. ScoreRating de crédito 721-850Super Primer / Excelente 661-720Prime / Buena 601-660Nonprime / Normal 500-600Subprime / Bad 300-499Deep Subprime / Muy malo Los factores determinantes en caso de VantageScore son la historia de un individuo de pago de facturas (el factor más importante), el tipo y la edad del crédito utilizado, el porcentaje de límite de crédito utilizada, la deuda total, el crédito total disponible, y las últimas investigaciones sobre el crédito, así como el comportamiento relacionado. Analizar su FICO, así como VantageScore antes de solicitar préstamos, ya que le dará una idea clara acerca de lo que puede esperar de los prestamistas. Pagar sus cuentas a tiempo y la utilización de sus líneas de crédito de forma inteligente, se encargará de que su capacidad de crédito se refleja positivamente en la partitura.