Pros y contras de la inversión en fondos objetivo, de fecha

Hay varios pros y los de la inversión en fondos tipo target-date, que puede ser confuso para un inversor. En este artículo se establece tytfrn los pros y los contras para su estudio las opciones disponibles antes de decidir invertir en tales fondos.
¿Sabías que…?
De acuerdo con un informe de la CNBC por Shelly K. Schwartz, Quirk & Associates, una empresa de consultoría de gestión de activos ha pronosticado que los fondos tipo target-date atribuirán a casi la mitad de la proyección de $ 7.7 billones de dólares en activos de aportación definida por Estados Unidos en el año 2020.

los fondos tipo target-date son una colección de diversos fondos y combinación de asignación de activos para una cartera individual. Ellos son muy populares entre los inversores, especialmente para la planificación de su jubilación. La fecha en que los fondos tipo target-date implica a la fecha de retiro del inversor o una fecha en la que se reduce la toma de contribución a los fondos. Esto no significa que el inversor recibirá el dinero en la fecha, pero el fondo sigue trabajando para la persona en el retiro. los fondos tipo target-date se promociona a ser como la mayoría de los fondos de retiro de bajo mantenimiento. A medida que uno se acerca a la edad de jubilación, es aconsejable que no invierte su dinero en inversiones agresivas y volátiles. Eso es exactamente por qué muchas personas prefieren ir con los fondos tipo target-date a medida que se vuelven más y más conservador, una vez al año de retiro comienza aproxima. Sin embargo, muchas personas todavía dudan de si es bueno o malo para invertir en estos fondos. Aquí están algunos pros y contras que se debe tener en cuenta.

VENTAJAS

fácil disponibilidad
En 2006, la Ley de Protección de Pensiones firmado por el presidente Bush ayudó a los empleadores para implementar estos fondos como una opción por defecto para 401 (k). Por lo tanto, muchos empleadores importantes hoy en día ofrecen a sus empleados los fondos tipo target-date como parte de su paquete de 401 (k). Aparte de sus empleadores, también se puede obtener este tipo de opciones de fondos de sus corredores, bancos, gestores de fondos de inversión, compañías de seguros y fideicomisos.

El aumento de la transparencia
La SEC y el Departamento de Trabajo han propuesto ciertas regulaciones con respecto a la inversión y la tasa de los fondos objetivo ‘, lo que añadirá mucha transparencia para los inversores.

tasas más bajas
De acuerdo con un informe de la CNBC, el consumidor es cada vez más consciente de los rendimientos de la inversión, y los legisladores están obligando a las compañías de fondos para ser transparentes acerca de sus honorarios. Esto ha llevado a muchas empresas a reducir sus honorarios.

Gestión de Cartera
los fondos tipo target-date incluyen una serie de inversiones y la asignación de activos, que la empresa proporciona basa en su fecha límite. Esto ayuda a simplificar la complejidad de poseer una cartera mezcla y gestionarla con éxito durante un período de tiempo. Incluso si no son expertos en la gestión de su cartera, usted no necesita preocuparse ya que el fondo de destino actualizada lo hará por ti.

reequilibrio
Una vez que se opta por un fondo de fecha diana, la empresa va a reequilibrar su cartera de vez en cuando. Esto implicará la compra y venta de nuevas inversiones de vez en cuando. Se requiere un inversor para tener un mejor juicio y de ser no-emocional para vender las inversiones de buen rendimiento y comprar los que no lo están haciendo bien. Sin embargo, con los fondos tipo target-date, este problema será atendido. Además, se reajustan automáticamente a ser más conservadora como la fecha de enfoques de jubilación.

Ayuda a evitar errores
Muchas personas cometen errores en la asignación de activos de sus carteras. Por ejemplo, los jóvenes que trabajan a menudo atribuyen todo el dinero a las inversiones que ofrecen las inversiones de renta fija, mientras que las personas que están en el borde de la jubilación asignan la mayor parte de su dinero a la inversión en el patrimonio. Esto es exactamente lo que deben evitarse los fondos tipo target-date. Se han planeado estratégicamente clases de activos en base a su edad y su contribución, que proporcionan una mejor asignación de activos.

CONTRAS

No es una cartera diversificada
Su empresa puede ser demasiado agresivo o demasiado conservador. Saber sobre los fondos y las clases de activos que van a ser una parte de su cartera. Lo que necesita es una cartera que tiene la combinación adecuada de las inversiones, que incluirán la equidad, acciones, derivados, bonos, fondos de inversión cerrados, los productos básicos, los ETF, fondos mutuos y bienes raíces. Su cartera debe abarcar varios vehículos de inversión.

Las altas tarifas
Lo último que querría hacer es invertir en fondos que etiqueta a lo largo de un gasto enorme en términos de tasas. Olvídese de los rendimientos, que tendrá que gastar su dinero duramente ganado en el pago de las tasas. Debe realizar un análisis de relación de gastos saber si usted realmente va a ser capaz de pagar los honorarios inminentes. De acuerdo con un informe en marketwatch.com, consultor de recursos humanos Towers Watson ha citado que un aumento de las tasas de $ 50 por cada $ 10.000 de fondo objetivo actualizada puede causar un inversor para perder 8 años el valor de los ahorros de jubilación a lo largo de su carrera.

Talla única
Ellos no necesariamente ofrecen la personalización basada en las necesidades individuales de inversión. Este es quizás uno de sus mayores inconvenientes. Ellos son demasiado generales y carecen de la necesaria personalización en función de las preferencias individuales del inversor.

Flexibilidad
Una de las desventajas principales es que carecen de flexibilidad. Si vas con un fondo objetivo actualizada en su 401 (K), que está patrocinado por su empleador, usted no tiene más remedio que conformarse con fondos que viene con. Ellos puede que no concuerden con su cartera o la cantidad de riesgo que está dispuesto a tomar.

Imposible establecer comparaciones
Hay varios fondos objetivo en el mercado. Sin embargo, todos ellos pueden ser diferentes en su mezcla de activos, honorarios, los niveles de tolerancia al riesgo, etc. Esto hace que sea muy difícil para un profano establecer comparaciones entre ellos para llegar a un punto de referencia común para medir el rendimiento de estos fondos.

La naturaleza volátil
Si su fondo objetivo actualizada está madurando durante su año de retiro (digamos 2040), quién sabe si será un mercado alcista y que va a ganar mejor en ese año. También puede suceder que puede ser un mercado a la baja y no se puede obtener retornos como se esperaba. Durante la crisis financiera de 2007-08, se encontró que los fondos tipo target-date no estaban posicionados de forma conservadora, y esto llevó a una gran cantidad de volatilidad.

No Da balance frecuente
A menudo se dice que los fondos objetivo pueden reequilibrar su cartera cada 4 – 5 años, es decir, no demasiado a menudo. Es posible que pierda a cabo sobre los beneficios de la capitalización de los fondos objetivo, cuando las condiciones del mercado son las adecuadas.

Salvemos Ahorros
Si su cartera es demasiado conservador derecho desde el principio de su carrera, no se puede obtener un mayor rendimiento de la misma porque está tomando riesgos más bajos. Esto significa que usted no puede obtener un buen retorno sobre su inversión. Esto significa que puede correr el riesgo de sobrevivir a sus ahorros.

Algunos consejos

Comprar su fondo objetivo de un corredor en lugar de su empleador patrocinado plan 401 (k). Esto le permitirá encontrar un fondo que se adapte a sus necesidades y su límite de tolerancia al riesgo.

Recuerde, mirando el rendimiento de un fondo objetivo actualizada puede no ser el criterio adecuado para medir su eficacia.

En el momento de la jubilación, usted prefiere prefieren ir a un fondo blanco que proporciona estabilidad, en lugar de un rendimiento agresivo.

Estudiar la gama de productos que una empresa ofrece a los jubilados actuales. Esto le dará una idea de cómo se verá su cartera.

Ir de un fondo objetivo que proporciona la asignación de activos a la derecha en lugar de optar por uno que lleva a cabo el máximo riesgo de ofrecer mejores resultados.

Trate de elegir una empresa que ofrece un menor número de activos que son volátiles.

Buscar empresas que ofrecen tarifas bajas y tienen fondos de índice.

Ir de un fondo que coincida con su tolerancia al riesgo.

Debe conocer la trayectoria de planeo de sus fondos tipo target-date.

Trate de evitar un fondo que es demasiado conservador en su enfoque y decide invertir una gran parte de su dinero en bonos ya que esto puede ser una apuesta arriesgada. No se olvide de revisar el crecimiento de sus fondos sobre una base periódica.