Préstamos para estudiantes: la vida real de las maneras de deshacerse de su deuda

expertos en finanzas personales están haciendo sonar la alarma: Los préstamos para estudiantes están fuera de control. Algunos incluso dicen que el aumento del endeudamiento estudiante podría ser la próxima crisis financiera que conduce al país a una recesión.

Pero, en un delicioso giro de los acontecimientos, algunos prestatarios están revirtiendo esa tendencia, y que está dejando algunos prestamistas siente un poco engañado.

Esto es lo que las personas que luchan para pagar los préstamos para estudiantes pueden aprender de los graduados con experiencia que han descubierto la manera de salir de la deuda más rápido. (Ver también préstamos para estudiantes: El pagar su deuda más rápido.)

La refinanciación de préstamos estudiantiles

las tasas de interés de préstamos estudiantiles federales actualmente se sientan entre 4,29% y 6,84%. Viendo la oportunidad, los prestamistas en línea como Sofi, Darien Rowayton Bank (DRB), CommonBond y Earnest comenzaron comercialización estudiante de refinanciación de préstamos con tasas tan bajas como 2.13%. La clave para este tipo de tarifas bajas era apuntar a los prestatarios que eran los más propensos a pagar sus préstamos a tiempo, por lo que los prestamistas en línea fue tras graduados de la Ivy League y escuelas de alto perfil, así como las personas con títulos avanzados. Ciertamente no le dolía que estas escuelas llegaron con etiquetas de precios más altos, por lo que los préstamos más grandes, y ya que sus graduados a menudo tenían empleos mejor remunerados, había poco riesgo de impago.

Pero ahora parece que el plan está resultando contraproducente en los prestamistas – y no porque los graduados no cumplen sus obligaciones. Todo al contrario. Esos mismos prestatarios con sus trabajos mejor pagados tienen más ingresos disponibles y han crecido en un clima que hace que sean recelosos de la realización de la deuda. Están el pago de su deuda de los estudiantes más rápido, dejando poco beneficio para los prestamistas.

No sólo no hay pena de reembolso anticipado, las tasas de interés son tan bajos que los prestatarios pueden golpear a decenas de miles de dólares en el costo total de su préstamo en el tiempo. Eso, a su vez, aumenta la capacidad del prestatario para pagar apagado más rápido.

Sin Seis Cifras de empleo? No hay problema.

¿Qué puede hacer el prestatario medio para acelerar el reembolso de los préstamos de estudiante si él o ella no tiene un empleo muy bien pagado y un título de una universidad de alto nivel?Esa es la pregunta que ponemos a tres expertos diferentes. Aquí están las estrategias que recomiendan.

“Haz que su pago mensual del préstamo una semana antes de la fecha de vencimiento,” dice Mark Kantrowitz, editor y vicepresidente de estrategia de Cappex.com. “El pago se aplica al saldo del préstamo cuando se recibe, por lo que lo que es una semana antes le ahorrará el interés de una semana en la parte principal del pago del préstamo.” También aconseja que trabaja para una exención de impuestos 501 (c) (3) durante 10 años. “Al final de los 10 años, mientras que pagar sus préstamos estudiantiles en un plan de pago dependientes de los ingresos, se cancelará el saldo restante del préstamo. Este perdón de préstamo es libre de impuestos bajo la ley actual “, dice Kantrowitz.

Considere el trabajo voluntario, Jesse sugiere Harrison, fundador y CEO de Zeus Préstamos legal. “Hice trabajo voluntario para pagar mis préstamos estudiantiles”, dice. “Hay muchos sitios web que facilitan este tipo de trabajo. Puede ayudar a las empresas que necesitan una mano y, a cambio de sus préstamos estudiantiles van hacia abajo hasta que desaparezcan “. Echar un vistazo a sitios como sponsorchange.org y zerobound.com para aprender más acerca de cómo funciona esto.

Evitar la consolidación de préstamos, aconseja Andrew Josuweit, CEO de Student Loan héroe. “promedios de consolidación todos los tipos de interés juntos. Después de la consolidación [con un préstamo de consolidación directa], los prestatarios no pueden utilizar la bola de nieve de la deuda o de avalancha métodos para orientar los préstamos con tasas de interés más altas y / o saldos con los pagos adicionales. Ellos pierden la oportunidad de pagar sus préstamos más costosos en primer lugar “.

Josuweit también recomienda mantenerse alejado de los planes de pago basados ​​en los ingresos que reducen la velocidad de amortización. “Es muy sencillo, ya que los pagos se reducen a menudo comparado con el plan de pago estándar de 10 años. Estos planes están diseñados para los prestatarios que necesitan reducir los pagos mensuales, no pagar los préstamos más rápido “.

¿Qué pasa con los prestamistas de Internet que son no muy feliz por todos los prestatarios responsables? Son digno de una segunda mirada?

Sin duda, decir que algunos de nuestros expertos. Cortar un par de puntos en su tasa de interés representa un gran ahorro, y todavía se puede calificar para las ventajas fiscales que vienen con el préstamo de estudiante. El único inconveniente? Si trabaja para una organización no lucrativa que sus préstamos cancelados en 10 años, no financiar de nuevo a menos que sea con los prestamistas del gobierno.

Balance

La mejor manera de vencer a los bancos es para controlar a su presupuesto, ahorrar tanto dinero como sea posible y hacer pagos más grandes en su deuda. Si puede hacer eso, usted está parado para salvar decenas de miles de dólares durante la vida de los créditos.

Para más información sobre el tema, ver 10 consejos para administrar su deuda de préstamos estudiantiles y la Cancelación de la Deuda: Cómo salir de pagar sus préstamos estudiantiles.