Préstamos comerciales Puesta en marcha con ninguna garantía (ONDK, LC)

Tras la crisis de 2007-2008 de crédito, préstamos a pequeñas empresas entre los bancos tradicionales, pero todo se secó. Aunque los bancos se han vuelto más activo en préstamos a pequeñas empresas en los últimos años, sólo las empresas más solventes y más establecidas son considerados para la financiación. Incluso entonces, los prestamistas tradicionales suelen requerir algún tipo de garantía, tales como la propiedad o equipos reales, para garantizar el préstamo, que las empresas de inicio no es probable que tengan. En 2015, los prestamistas tradicionales aprobados menos del 22% de las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas. Sin embargo, a raíz de la crisis, un número de fuentes de préstamos no bancarios han surgido, que proporciona a las pequeñas empresas con un mayor acceso a la financiación que nunca antes, sin necesidad de garantía.

No bancarias en línea prestamistas

Los prestamistas en línea han proliferado desde 2008, debido a la gran demanda de crédito izquierda incumplida por los bancos tradicionales. El Internet se ha convertido en una fuente disponible para las pequeñas empresas que buscan para casi cualquier tipo de financiación, de capital inicial y capital de trabajo a las líneas de crédito y préstamos de expansión. Las empresas pagan un poco más por sus necesidades de financiación, pero el proceso es ágil y la financiación es rápido.

Líneas de Crédito: Kabbage Inc. es uno de los pocos prestamistas en línea que ofrece líneas de crédito para las empresas de inicio. Un líder en el mercado de los préstamos de negocios en línea, Kabbage ofrece líneas de crédito de hasta $ 100.000 a las pequeñas empresas que generan al menos $ 50.000 en ingresos anuales con un mínimo de un año de experiencia operativa. Se requiere una puntuación de 560 créditos para el dueño del negocio. Las empresas pueden dibujar abajo de sus líneas de crédito en cualquier momento, con seis a 12 meses para pagar el préstamo. Como parte del proceso de solicitud y calificación, Kabbage requiere que el negocio de vincular su cuenta bancaria o sistema de contabilidad en línea para su plataforma. La financiación puede ser aprobado en cuestión de minutos y una línea de crédito establecida en un día.

Préstamos a plazo: Una búsqueda de los prestamistas en línea revela al menos una docena que se adaptan a las pequeñas empresas. OnDeck Capital Inc. (NYSE: ONDK) es considerado uno de los prestamistas en línea para pequeñas empresas, ofreciendo préstamos a tasa fija entre $ 5.000 y $ 250.000. OnDeck requiere un puntaje de crédito mínimo de 500, de un año de funcionamiento y unos ingresos anuales de $ 100.000. Los términos del préstamo puede variar de tres a 24 meses, con pagos deducidos de la cuenta de cheques comercial diaria o semanal.

Financiación de inicio: Para las empresas temprano en la fase de arranque, Acción ofrece financiación para un máximo de $ 100.000. Los requisitos incluyen una puntuación mínima de 575 créditos, el flujo de caja suficiente y prueba de ingresos. Los montos de los préstamos actuales y las exigencias mínimas pueden variar según el estado. Acción es una entidad de microcréditos sin ánimo de lucro especializada en el desarrollo de la pequeña empresa.

Peer-to-Peer Lending

Peer-to-peer (P2P) de préstamos es el segmento de más rápido crecimiento de la industria de préstamos en línea. Un prestamista P2P crea un mercado digital que trae prestatarios e inversores. Los prestatarios suelen ser personas o empresas que no pueden obtener préstamos a través de los métodos tradicionales. Los inversores son personas o instituciones que buscan un mejor rendimiento de su dinero que lo que está disponible con las inversiones tradicionales. Los prestatarios crean un perfil y presentan sus casos en el mercado de los inversores. Los inversores pueden elegir entre una cartera de prestatarios e invertir tan poco como $ 25 por prestatario. El prestamista P2P actúa como intermediario, la selección y calificación de los prestatarios en función de su solvencia y emparejarlos con los inversores. Las condiciones de los préstamos son típicamente cortos, de entre tres y cinco años, y las tasas de interés pueden intervalo de 7 a 35%.

Prosperar mercado Inc. y LendingClub Corporation (NYSE: LC) son los dos prestamistas P2P más establecidos y ambos atienden a las empresas con menos-que-gran crédito. Próspero hace préstamos personales de hasta $ 35,000 que se puede utilizar para fines comerciales. Lending Club tiene un programa separado diseñado para pequeñas empresas con el requisito de que el negocio es de al menos dos años de edad y tiene por lo menos $ 75.000 en ingresos anuales. prestatarios de negocios pueden solicitar hasta $ 300.000, con los términos del préstamo de uno a cinco años.

Administración de Pequeños Negocios Micropréstamos

Para las empresas con un historial de crédito pobre o inexistente, la Administración de Pequeños Negocios (SBA) ha establecido un programa de microcréditos que ofrecen préstamos que van desde $ 500 a $ 35.000. Estos préstamos están disponibles a través de prestamistas no bancarios, por lo general las organizaciones sin ánimo de lucro especializadas en el desarrollo de la pequeña empresa. El proceso de solicitud de préstamo es más racional y, en el 10 a 15%, las tasas de préstamo son bastante razonables. La página web de la SBA tiene una lista de las IMF por región.