¿Por qué un asesor financiero es crucial en el Retiro

La edad de jubilación puede parecer como cruzar la línea de meta de una carrera muy larga, pero no se puede permitir perder impulso una vez que alcance su mediados de los años 60. En todo caso, tiene que ser aún más estratégico cuando se trata de cómo va a gastar el dinero que ha trabajado tan duro para ahorrar. Tener un asesor financiero que le guiará a través del proceso que pueden beneficiarse en más de un sentido, especialmente si usted está preocupado acerca de cualquiera de los siguientes.

La inflación

La inflación puede ser extremadamente perjudicial para sus ahorros de jubilación, lo que potencialmente le cuesta miles de dólares en ganancias a través del tiempo. La investigación de LIMRA sugiere que el 3% de inflación puede drenar tanto como $ 117.000 lejos de los ahorros de los jubilados durante un período de 20 años. Incluso si la tasa de inflación se mantiene relativamente baja, se puede encontrar con sus ahorros de disminución a un ritmo más rápido de lo previsto si sus gastos suben.

Salud – un coste que ha sido aumentando más rápidamente que otros gastos – plantea uno de los mayores riesgos para las personas mayores. De acuerdo con los Centros para Medicare y Medicaid, la edad típica para jubilados 65 y hasta desembolsa tres veces más por los gastos médicos como un adulto que trabaja y cinco veces la cantidad padres pasan en los niños. Entre las edades de 65 y 75, los hogares de alto nivel están gastando poco más del 12% de sus ingresos en la asistencia sanitaria.

Si usted no está prestando suficiente atención, que puede incluso no ser conscientes de que la inflación y el aumento de los costos están haciendo sus cuentas de jubilación sangran dinero en efectivo. Ahí es donde un asesor financiero puede ser una ayuda. Él o ella puede analizar sus gastos y ver lo que sus inversiones están ganando actualmente para dar forma a su cartera para el máximo rendimiento sin comprometer su tolerancia al riesgo. (Para más información, véase 6 Preguntas para un asesor financiero.)

Echa en falta su objetivo de ahorro

Un asesor financiero también puede ser beneficioso si está suficientemente preparados en el departamento de ahorros. Si usted es bastante seguro de que ha caído por debajo de su meta de ahorro, un asesor le puede ayudar en dos áreas específicas: determinar cuál debe ser su tasa de retirada segura y ayudar a determinar cuándo debe comenzar a tomar los beneficios del Seguro Social.

En términos de la tasa de retirada, la regla del 4% ha sido más o menos el estándar para las dos últimas décadas. De acuerdo con esta regla, puede retirar el 4% de sus ahorros en el primer año de jubilación, ajustar sus retiros subsiguientes para la inflación y todavía tienen suficiente dinero para una duración de 30 años.

Eso suena muy bien, pero si no ha guardado todo lo que les hubiera gustado – o sus inversiones no lo están haciendo bien – es posible que tenga que ajustar esa cifra. Un asesor financiero puede ayudarle a determinar lo que es una tasa de retirada segura es para su situación específica. (Para más información, consulte ¿Por qué la regla del 4% ya no funciona para los jubilados.)

Parte de eso implica decidir sobre el mejor momento para aplicar para la Seguridad Social. Si usted nació entre 1943 y 1954, su plena edad de jubilación sería de 66 años, pero podría comenzar beneficios de dibujo a los 62 años de edad. Mientras que conseguir que el dinero más pronto puede ayudar a cubrir los agujeros en su plan financiero, que tiene un costo debido a la cantidad de su beneficio se reduciría en un 25%. Por el contrario, verá sus beneficios aumentan si usted es capaz de resistir hasta que usted es 67 años o más para aplicar. Su asesor financiero puede ejecutar los números para ver si debe apretar el gatillo temprano o esperar. (Para más información, refiérase a los archivos Temprana para la Seguridad Social: cuando tiene sentido.)

El impacto del envejecimiento en la toma de decisiones

El hecho de envejecer tiene un peaje en usted físicamente, pero también puede afectar su capacidad cognitiva. Un estudio conjunto de investigadores de la Universidad Tecnológica de Texas y la Universidad de Missouri encontró que las puntuaciones promedio de educación financiera de la gente cayó a la mitad entre las edades de 65 y 85. En resumen, el conocimiento de temas tales como la inversión, seguros y préstamos de la tercera edad se reduce año tras año.

Tener un asesor financiero de confianza que le ayude con las decisiones clave durante su viaje de jubilación puede ayudar a contrarrestar esa disminución. Mientras que usted no tiene que entregar las riendas a su cartera por completo, puede que le resulte más fácil relajarse en sus últimos años a sabiendas de que sus inversiones están siendo manejados con prudencia. Sólo asegúrese de que usted elige un asesor que es también un fiduciario, ya que estas personas se llevan a cabo con los más altos estándares éticos. (Para más información, consulte Selección de un asesor financiero:. Idoneidad frente a normas fiduciarias)

¿Cuál es el resultado final?

El asesor financiero adecuado puede ser su as en la manga para hacer la mayor parte de sus ahorros de jubilación. Sólo asegúrese de comparar los diferentes servicios potenciales candidatos ofrecen, así como sus estructuras de tarifas, para encontrar un asesor que se adapte a sus necesidades y su presupuesto.