¿Por qué su jubilación depende de las elecciones Sus niños

No es ningún secreto que el tener hijos frente a no tenerlos afecta monumentalmente sus fondos de jubilación. Aquellos que no tienen hijos de forma natural tienen significativamente más que la ardilla de distancia largo de las décadas que los que no (ver consejo del retiro Común Que DINKS puede ignorar). El costo promedio de criar a un niño hoy se ha estimado en cerca de un cuarto de millón de dólares, y esa cifra ni siquiera incluye el aumento del costo de una educación universitaria. Ahora que pocos de nosotros vive de la agricultura de subsistencia, tener un hijo es más bien un acto de amor que la lógica financiera; el seguimiento es donde la lógica entra en juego.

Las elecciones realizadas acerca de los fondos de jubilación son, naturalmente, para la mejor parte, hecha por los adultos – encontrar el equilibrio adecuado entre el ahorro y el gasto, y decidir qué vehículo de inversión que tiene más sentido para su situación (véase, por ejemplo, seguro de vida vs. IRA de ahorro para el Retiro). Pero, ¿ha pensado alguna vez en cómo las decisiones que sus hijos hacen puede afectar su retiro?

Desde el nivel de la educación y la elección de la universidad, a los arreglos de vida y hábitos de consumo, las elecciones hechas por los niños, ya que se embarcan en la edad adulta puede tener una importancia considerable financiera sobre usted … y sus ahorros. Aquí están cinco razones por las cuales y cómo los padres pueden responder.

1. Elegir un colegio

En la actualidad hay más de 4.500 colegios en los EE.UU. con la matrícula tremendamente variable, sowhere niños elegir para obtener su educación de nivel superior puede tener una gran influencia sobre los padres que están echando en. Pública o privada? En o fuera del estado? ¿De qué manera estos costos influencia de vida y de viaje? La lista de consideraciones sigue y sigue, y todos ellos tienen consecuencias financieras, muchas de las cuales pueden caer sobre mamá y papá.

No hay duda de que todos los padres les gustaría que pagar la factura completa para la educación superior de sus hijos, pero eso no siempre es factible. La mayoría de las familias foot facturas universitarios mediante el uso de una combinación de ahorros, ingresos actuales y ayuda financiera. Pero hagas lo que hagas, es importante encontrar el compromiso adecuado entre pagar por la universidad y hacer aportaciones a planes de jubilación calificados. Ahorrar para su propio futuro económico es tan importante, si no más, llenando el fondo de la universidad: Si bien es posible que el odio la idea de ensillar su descendencia con la deuda del estudiante, recuerde que tendrán más tiempo y opciones para pagar sus préstamos que tendrá si se ve obligado a pedir prestado dinero de su jubilación.

“Si no hay suficientes fondos para la educación universitaria, los préstamos están disponibles para resolver el problema. Sin embargo, si no hay suficientes fondos para el retiro, no hay buenas soluciones, “dice James B. Twining, CFP ®, administrador de la riqueza, Plan Financiero, Inc., en Bellingham, Washington.”Es agradable para ayudar a sus hijos mayores de edad a través de la universidad, pero es esencial para ayudarse a sí mismo en el retiro a fin de no ser una carga para su familia “.

Para más información, ver la forma de equilibrar Ahorro para el Retiro Con los costos de matrícula de su hijo.

2. La elección de una carrera

opciones de carrera post-universitaria de su hijo puede tener dos tipos de impacto en su retiro. Una carrera que exige una costosa educación lo más probable es reducir la cantidad de dinero que puede ir acumulando para el retiro. Por otro lado, si que la educación conduce a un trabajo o una profesión muy bien pagada, su hijo no sólo deja de ser una carga financiera sobre usted – él o ella también puede ser capaz de ayudarle a apoyar si sus ahorros de jubilación se agotan tarde en la vida.

los niños ricos pueden ser una red de seguridad para los padres; que es una calle de dos vías. También estarán en una mejor posición para mantener a sus familias, sin necesidad de ayuda financiera de usted (aunque por supuesto se reserva el derecho a estropear sus nietos!). Así, mientras que usted quiere que su descendencia para disfrutar de aprendizaje-para-aprendizaje amor de y otros aspectos de su experiencia universitaria, animarles a pensar en estos años como una inversión en su vida futura y planificar un curso que puede conducir a una carrera que no es acaba de cumplir, pero bien-sostenible.

“A pesar de que todos debemos hacer lo que nos apasiona, hay que asegurarse de que podemos encontrar una carrera que es financieramente sostenible,” dice Mark Hebner, fundador y presidente del Fondo Indice Advisors, Inc., en Irvine, Calif., Y autor de “fondos de índice: El programa de recuperación de 12 pasos para los inversores activos.” “Basándose en los padres para subvencionar los costes debido a la elección de carrera puede dar lugar a potenciales consecuencias financieras a largo plazo tanto para los padres y niños más adelante en el camino.”

3. La elección de vivir en casa

En estos días, los niños están optando por vivir en su casa hasta bien entrada la edad adulta. De acuerdo con el New York Times, una de cada cinco personas de entre 20 y 30 años de edad actualmente vive en casa con sus padres, y el 60% de todos los adultos jóvenes reciben algún tipo de apoyo financiero de mamá y papá. Es un “que no se lanza” o fenómeno “boomerang” que a menudo deja a los padres en el modo Proveedor años más que era la norma en décadas pasadas.

Dado el costo creciente de los gastos universitarios y el día a día de vida, un niño que vive en la casa ya puede tener sentido y ahorrar los gastos de los padres sobre el alojamiento y la comida. Pero una vez que están fuera de la escuela y tener un trabajo, insistir en que los niños que viven en el hogar le paga alquiler o cubierta ayuda otros gastos compartidos (alimentos, electricidad, etc.), de modo que no pongan en peligro sus ahorros. No hay razón para que toda la carga caiga sobre ti. Los padres también pueden hablar con los niños acerca del uso de este tiempo para ahorrar para un depósito de seguridad – o incluso un pago inicial – en un lugar propio.

4. La elección de trabajar … o no

Ya sea que acaban de golpear edad legal para trabajar (14 en los EE.UU.), están en la universidad o de otra manera, los niños que optan por no trabajar están inhibir con eficacia su potencial de jubilación al hacer una contribución nula a sus costos de vida. Cuanto más tiempo que optan por no ganar, cuanto más tiempo se le pie de cada factura, y cuanto más van a sufrir su jubilación. niños alentadores para unirse a la fuerza de trabajo desde una edad temprana infunde el valor de un dólar duro-ganado, los equipa con valiosas habilidades en el puesto de trabajo y los prepara para la vida por delante. En el plano financiero, un centavo ganado por los niños podría ser una moneda de diez centavos ahorrado para su retiro. Si los niños después de la escuela están teniendo dificultades para encontrar el trabajo que esperaban, insistir en que ellos trabajan en algo que compartir el costo de apoyarlos y empezar a construir habilidades de trabajo de nivel de entrada. Para más información, echa un vistazo a la enseñanza de Educación Financiera Para Tweens: Pasa, guardar y compartir.

5. La elección de buenos (o malos) hábitos de gasto

Cada individuo tiene hábitos de consumo únicas … pero a menudo estamos en forma de una edad joven. Instalar las buenas prácticas de dinero en sus hijos puede profunda y positivamente a dar forma a lo dependientes que están sobre ti en el largo plazo. Si aprenden a apreciar el valor del dinero desde el principio, lo más probable es que van a llevar esto en la edad adulta. La introducción de un estipendio semanal, o el pago de las tareas, son formas efectivas para enseñar a los niños cómo hacer un presupuesto, ganar y ahorrar. (Ver El pros y los de Dar a los niños un regalo mensual.) Cuanto más pronto se enteran, más pronto se convertirán financieramente responsable, que (espera) significa menos carga financiera sobre usted (y más por la alcancía de jubilación).

“El gasto es un gran problema en nuestro país. Enseñar a los niños a ahorrar 10 centavos por cada dólar que ganan ayudará a configurarlas para un futuro financiero mucho más éxito “, dice Hebner.

Balance

Cuando los niños empiezan a tomar decisiones que involucran dinero, es importante asegurarse de que no están oscurecimiento del brillo en sus años dorados en el proceso. En el espíritu de ahorro para la jubilación con prudencia, dar un paso atrás y considerar cómo el curso que están tomando ahora podría afectar su vida en el camino. Seguro – es una economía difícil para los jóvenes en estos días. Pero si los padres pongan en peligro su seguridad financiera en el futuro por el bien de sus hijos, puede convertirse en una situación de pérdida para todo el mundo en el largo plazo.