¿Por qué los prestamistas hipotecarios ¿Necesita su declaración de impuestos

La gran recesión, una de las crisis económicas más duras de la historia reciente, que ocurrió hace menos de diez años, y los mercados financieros globales siguen sin recuperarse de sus efectos. Una de las causas de la crisis financiera precipitante fue que los grupos de hipotecas en títulos sofisticados y complejos fueron valorados muy superior a su valor de crédito, y como resultado facilitaron una avalancha de impagos y la caída de los precios de las acciones. Las secuelas de la crisis financiera alterado sistemáticamente los mercados globales y ninguno se ha transformado más que nuestro sistema hipotecario.

Es fundamental para el colapso de los títulos hipotecarios en 2008 fue el proceso de selección de los prestatarios indulgentes. El proceso de obtención de un préstamo hipotecario antes de 2008 era muy diferente de lo que es hoy en día-años varias valor de las declaraciones de impuestos completos y prueba de liquidez después de la compra no fueron normalmente requerido. Durante esta época, los prestatarios eran a menudo capaces de acceder a préstamos de tamaño considerable, a pesar de tener ingresos modestos y grandes cargas de deuda. El sistema era cíclico, y la gente estaba pagando nuevas hipotecas como otros fueron pagados, y parece que ha funcionado durante décadas.

Tal vez está entonces y después corría a través de casi todos los demás sectores. Comprensiblemente, se ha reestructurado por completo cómo los candidatos son evaluados en la actualidad y se evaluaron para sacar una nueva hipoteca. El objetivo primordial de nuevos requisitos de la hipoteca es proporcionar el panorama financiero completo de un candidato. es a menudo ahora necesita un mínimo de dos años de declaraciones de impuestos completos, junto con los extractos bancarios y declaración de explotaciones situadas fuera. En respuesta, los prestatarios están presionando contra los prestamistas para requerir dicha información personal detallada y con frecuencia se preguntan por qué, y si es incluso necesario.

Una declaración de impuestos completa

Uno de los mayores bancos han instituido cambios en su proceso de selección se exigir a los prestatarios para proporcionar declaraciones de impuestos completas en lugar de las dos primeras páginas aceptadas en el pasado. El razonamiento detrás de esto es que una declaración de impuestos completa proporciona una visión más holística de la capacidad financiera de una persona en comparación con las dos primeras páginas. Las propiedades adicionales de propiedad, y otras obligaciones se incluyen en el documento completo que proporciona una visión completa de cómo apalancada un prestatario ya es, y su capacidad para pagar la deuda nueva. Otro requisito que algunos bancos han incluido en su proceso de selección se llama un formulario 4506, que permite al prestamista para solicitar una copia oficial de una declaración de impuestos directamente del IRS. Esto se hace para asegurar que tanto lo que el prestatario ha presentado y lo que el IRS proporciona igualmente coinciden. De haber discrepancias, el prestamista puede entonces investigar para obtener más información.

Otro de los prestatarios necesarias que se sorprenda al ver es algo que los bancos llaman la liquidez después de la compra. A menudo era un lugar común para los prestatarios para vaciar la mayor parte de sus ahorros para presentar un pago inicial de una casa. Ahora, las instituciones prefieren ver un exceso de la cantidad necesaria para el pago inicial en los estados del banco del prestatario para verificar que un cliente puede ser financieramente estable después de la compra.

Balance

En general, estos requisitos permiten una evaluación más completa de crédito para futuros préstamos hipotecarios. En un intento de evitar lo que pasó en 2008 de reccurring, estas condiciones previas están diseñados para garantizar préstamos se dan a aquellos que verdaderamente pueden pagarlos, independientemente de los beneficios bancos podían obtener de los préstamos. Los bancos más grandes de toda América fueron fuertemente examinados por permitir libremente préstamos injustificados fluyan a través del sistema de hipoteca. El nuevo proceso, aunque más intrusivo y detallada, proporciona una transparencia recién descubierta de un sistema financiero equilibrado en el futuro.