¿Por qué las puntuaciones de crédito pueden variar entre diferentes oficinas de crédito?

¿Está perplejo por la idea de que su calificación de crédito con una agencia de crédito es diferente de la del otro? No te preocupes! Factores como la diferencia en los datos y el modelo de puntuación, error de automatización, el tiempo de compilación de datos, etc., pueden dar lugar a diferentes cuentas de crédito. tytfrn explicará por qué las puntuaciones de crédito varían entre las diferentes agencias de crédito.
De acuerdo con FreeScore, LLC (un proveedor líder de las puntuaciones de crédito), aunque la información recogida es bastante estándar, su puntuación de crédito puede variar posiblemente tanto como 40 puntos entre las tres agencias de crédito.

agencias agencias de crédito o de calificación de crédito recoger, recopilar y analizar los datos de diversas fuentes de crédito. Esto les ayuda a determinar la información de crédito acerca de los individuos, que después se pueden aplicar para una variedad de usos. Proporcionan información sobre sus préstamos anteriores, pagos de facturas, hipotecas, etc. Esto les ayuda a calcular su puntuación de crédito y riesgo de crédito.

La historia de su crédito es utilizada por los prestamistas para detectar su aplicación y evitar dar préstamos a los prestatarios de alto riesgo. También ayuda a establecer su capacidad de crédito. Su puntuación de crédito puede tener un impacto directo en la sanción de préstamo, la cantidad de préstamo, la tasa de interés y otros términos y condiciones del préstamo.

Las tres principales agencias de crédito en los EE.UU. son Experian, Equifax y TransUnion. A medida que los tres tienen distintos modelos de puntuación, la puntuación de crédito de un individuo puede ser diferente para cada una de estas agencias de crédito. Aparte de esto, hay varias otras razones por las puntuaciones de crédito difieren entre las diferentes agencias de crédito.

Reporte de crédito

Todos las tres agencias de crédito puede tener información diferente o variable sobre usted en sus informes de crédito, y esto puede afectar su calificación de crédito. También puede ocurrir que una agencia de crédito puede no tener un conocimiento completo sobre todas sus cuentas, que las otras oficinas pueda tener.

Por ejemplo, puede haber una cuenta de cobro en el archivo de crédito de una de las agencias de crédito. Esto significa que tendrá un impacto en esa puntuación de crédito en particular, mientras que no se refleja en los informes de crédito de las otras dos agencias. Esto hará que la calificación de crédito para variar de oficina a oficina.

Fuentes de informe de crédito

La información con respecto a la puntuación de crédito es a menudo proviene de prestamistas, registros de la corte, agencias de cobro, etc. Por lo tanto, existe la posibilidad de que la información completa y precisa puede no llegar a las oficinas de crédito. También puede suceder que estas personas puedan proporcionar información diferentes o conflictivos de las agencias de crédito. Esto sin duda afectará a las puntuaciones de crédito.

Temporizacion

La información de crédito procedente de los prestamistas a menudo se informó durante diferentes períodos; por lo tanto, las agencias no puede tener información actualizada. Además, si una oficina de información se abastece tras otro, hay una posibilidad de que pueda tener información más reciente que el anterior. Esto hará que la calificación de crédito para difiere de la oficina a la oficina.

modelo de puntuación

Cada agencia implementa su propia fórmula matemática para calcular su puntuación de crédito. Experian utiliza el signo más puntuación, Equifax implementa puntuación de crédito, y TransUnion utiliza el TransRisk para calcular su puntuación de crédito. Mientras que el método de puntuación de Experian proporciona una comprensión en profundidad de la puntuación de crédito y formas de mejorarlo, Equifax ayuda en la predicción del riesgo de crédito.

El método de TransUnion da a los consumidores una puntuación de crédito precisa. Se basa en las líneas similares de la puntuación FICO. La puntuación de crédito es siempre inversamente proporcional al riesgo de crédito. Por lo tanto, existe disparidad entre las puntuaciones de crédito.

Diferencia en Data

Se ha observado que la puntuación de crédito puede variar entre las distintas agencias de crédito, incluso cuando los modelos de calificación de crédito tienen el mismo rango. Esto es principalmente debido a la diferencia en los datos utilizados para la puntuación.

Error de automatización

automatizado de la información es utilizada por las agencias de crédito para el procesamiento de su calificación de crédito. Mientras que la automatización de la información es fácil, sino que también posee una amenaza de los errores que se producen durante la transmisión de datos. Por ejemplo, cuando pase su tarjeta de crédito en un centro comercial, la información que se genera será utilizado para juzgar su calificación de crédito. Sin embargo, si la información exacta no llega a las agencias de crédito, no van a ser capaces de darle la puntuación correcta. También puede ocurrir que la información correcta llegará a una oficina, mientras que puede producirse un error en el otro. Esto dará lugar a diferentes cuentas de crédito.

Error en el nombre

También puede ocurrir que haya utilizado una tarjeta de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos personales, etc., con diferentes nombres o variación de su propio nombre. Por ejemplo, Jackie Carlson en algunos lugares y Jacqueline Carlson en los otros. Esto puede dar lugar a la ambigüedad, la confusión de la identidad, y dar lugar a diferentes cuentas de crédito en absoluto las tres agencias de crédito.

Los datos incompletos

En la mayoría de los casos, cuando el proceso de agencias de crédito los datos con precisión lo que está a su nombre, hay posibilidades de que los datos incompletos o erróneos pueden acudir perjudicial para su calificación de crédito. Por ejemplo, número de seguro social, tarjeta de crédito, dirección, etc., si no se llena con precisión, puede conducir a la información de una persona a ser atribuida a algún otro puntaje de crédito. Este será un problema mayor si la otra persona usa su crédito imprudentemente y su puntuación se refleja en su cuenta.

FICO

No todas las puntuaciones se basan en el modelo de Fair Isaac Corporation (FICO). las puntuaciones de crédito FICO tienen un rango de puntuación de 300-850. Por lo tanto, van a variar con cada agencia de crédito.

VantageScore

Es una partitura que las tres agencias han creado juntos. Se dio a conocer en marzo de 2006. Los tres organismos implementan la misma fórmula con el fin de calcular el VantageScore. Sin embargo, todavía tiene discrepancias, ya que cada informe de crédito puede tener diferentes datos.

Ahora que usted sabe por qué hace las puntuaciones de crédito varían entre las diferentes agencias de crédito, usted será capaz de tomar medidas calculadas a aumentar su puntuación de crédito. En lugar de comparar sus puntuaciones con diferentes agencias, es aconsejable que usted entiende su capacidad de crédito y confirmar que la información en su informe de crédito es correcta. Esto se puede hacer mediante la comprobación de sus informes de crédito gratuitos en los sitios web que son fácilmente disponibles en línea.