Las mujeres todavía se enfrentan a obstáculos significativos que los hombres no lo hacen cuando se trata de retirarse con el dinero suficiente, y cuanto más viejos son, más cierto es esto. En el artículo de The New York Times “Para muchas mujeres, pensiones adecuadas son todavía un alcance más amplio,” periodista Elizabeth Olson describe cómo la mayoría de las mujeres mayores de 70 dependen de un promedio de sólo $ 1.300 en beneficios de la Seguridad Social para la mayor parte de sus ingresos mensuales debido a las no se beneficie de las prestaciones de jubilación, como las pensiones de los empleadores. Por otra parte, mientras que el 28% de las mujeres solteras mayores de 65 años son pobres o casi pobres, sólo el 19% de los hombres solteros mayores de 65 años están en esas categorías, de acuerdo con la Administración de la Seguridad Social.
El sistema de retiro se ha desarrollado para que sea más fácil en algunos aspectos a las trabajadoras a ahorrar para la jubilación en la actualidad. En lugar de tener que acceder a una pensión por años de servicio a una sola empresa, que pueden ahorrar a través de un 401 (k) o una cuenta de retiro individual (IRA), por ejemplo. Sin embargo, todavía hay muchas razones por las cuales las mujeres podrían tener más problemas que los hombres acumulando dinero suficiente para una jubilación cómoda.
Ecos del pasado
Aunque algunas mujeres de la generación Baby Boomer rompieron las barreras de pasar a puestos directivos y profesionales a partir de los años 1970 y 1980, que no era cierto para la generación en su conjunto. Las viejas normas sociales que prevalecían como Boomers crecieron ahora están apareciendo en una brecha de género ya que este grupo entra en la jubilación, dice planificador financiero certificado Ben Offit, socio de Clear Path Consultivo, una firma de gestión patrimonial y planificación de la jubilación en Pikesville, Md. las mujeres maduras vivieron a través de una era en la que el hombre seguía siendo el sostén de la familia dominante y la mujer se hizo cargo de la familia. (Para más información, véase Superar el retiro “brecha de género”).
“Los hombres ya trabajado y hecho más dinero, y por lo tanto tenía una mayor exposición a los planes de jubilación y las oportunidades de ahorro, y así tener más dinero en sus cuentas de jubilación”, dice Offit. Como resultado, los hombres eran más de un objetivo para los asesores financieros para trabajar con, y las mujeres a menudo se dejan fuera – o casi no incluidos – en conversaciones planificación de la jubilación. (Para más información, ver Do Asesores da consejo es peor a las mujeres?)
Aún tratando de alcanzar
Más hoy iguales o superiores a la contribución financiera de su marido al hogar las mujeres. En 1987, el 17,8% de las esposas a sus maridos outearned, según el Bureau of Labor Statistics. Ese número ha aumentado de forma constante durante las décadas posteriores, y en 2014, el 28,2% de las esposas a sus maridos outearned. Además, más hombres ahora se quedan en casa para cuidar a los niños: mientras que sólo el 4% de los hombres con los niños no trabajan fuera del hogar en 1989, el porcentaje de padres que se quedan en casa fue del 7% en 2012, según un análisis de los datos del gobierno por el Centro de Investigación Pew.
Sin embargo, en general, los hombres tienden a ganar más y las mujeres en su conjunto se encuentran todavía en una situación de desventaja. Debido a que las mujeres generalmente ganan menos dinero que los hombres, por lo tanto, tienen menos dinero para ahorrar, dice María L. Sciuto, un planificador financiero certificado y vicepresidente de servicios al cliente con Forte Capital Group, una firma de gestión de la riqueza basada en Nueva York. Además, las mujeres tienden a invertir su dinero de manera más conservadora que los hombres, lo que puede deberse a una falta de confianza en la inversión.
Las mujeres también toman más tiempo fuera de la fuerza de trabajo que los hombres de los cuidadores de niños o familiares mayores. Todos esos años que pasó trabajando no diezmar a los ahorros de jubilación de las mujeres y las prestaciones de la Seguridad Social, dice Sciuto. Por otra parte, cuando las mujeres regresan a la fuerza de trabajo, que tienden a tener trabajos de medio tiempo y pueden tener que aceptar más bajas posiciones que pagan. (Para más información, véase el ahorro para la jubilación: Mujeres 1, 0. hombres)
No Ingresos de empleo, sin Cuenta de Retiro
En 2013, el 69,9% de las mujeres y el 92,8% de los hombres con hijos menores de 18 años participaron en la fuerza de trabajo, de acuerdo con el Departamento de Trabajo (DOL). Eso significa que el 30% de las mujeres con hijos menores de edad no estaban funcionando, mientras que sólo el 7% de los hombres con hijos menores de edad no estaban funcionando. El porcentaje de mujeres con niños que trabajan ha aumentado considerablemente en los últimos años, sin embargo; en 1975, fue sólo del 47,4%, según el Departamento de Trabajo. (Para más información, ver Un factor importante que conduce a los brecha salarial de género.)
Un gran problema con el que no trabaja es que usted no es elegible para contribuir a la mayoría de las cuentas de jubilación sin los rendimientos del trabajo. Si usted no tiene un empleador, no se puede tener un 401 (k) – e incluso si usted tiene un trabajo, de su empleador 401 (k) sólo está disponible para usted si usted trabaja a tiempo completo. A2014 encuesta por el Centro de Estudios Transamerica jubilación encontró que sólo el 49% de los trabajadores a tiempo parcial son elegibles para contribuir a 401 (k) de su empleador.
IRA son una opción si usted tiene acceso a un 401 (k) o no, pero que requieren que usted tenga ingresos del trabajo con el fin de contribuir. Una mujer que no trabaja y tiene un cónyuge que trabaja puede acumular ahorro para el retiro en su propio nombre a través de un IRA conyugal, pero por lo demás que está cortada de contribuir a sus propias cuentas de ahorro para la jubilación con beneficios fiscales. Dicho esto, muchas mujeres están planeando para la jubilación con cónyuge y podrán depender de contribuciones de retiro de su pareja y prestaciones de la Seguridad Social. Incluso si el cónyuge fallece antes que una mujer de su – o si se divorcian – ella todavía puede recibir su parte de los beneficios de su pareja. (Para obtener más información, consulte Cómo puedo optar a prestaciones de seguridad social de mi ex-marido que ha fallecido?)
Al carecer de los beneficios financieros de tener una pareja puede hacer que la planificación de la jubilación más difícil para las mujeres. De acuerdo con la Administración de la Seguridad Social, el ingreso medio de las parejas casadas, donde al menos uno de los socios era de 65 años fue $ 50.772 en 2013, mientras que era significativamente menor que la mitad de eso – $ 18.643 – para personas solteras mayores de 65 años. (Para más información, ver por qué el matrimonio tiene sentido financiero.)
La brecha de ingresos Género
Linda P. Jones, anfitrión del podcast “ser rico y elegante”, dice que hay más hombres en la parte superior de las empresas que ganan más, por lo que será sesgar los promedios en favor de los hombres: su remuneración promedio, ventajas y beneficios serán mayores que las de la mujer promedio. Asimismo, dado que las mujeres tienden a estar en los puestos de servicio – como vendedores, enfermeras o asistentes – con más frecuencia que los hombres, los salarios medios de las mujeres tienden a ser más bajos que los de los hombres. “A pesar de esta tendencia está cambiando, si usted está buscando en las estadísticas anteriores, será sesgada porque en el pasado, había más mujeres en papeles secundarios”, dice Jones.
De acuerdo con el Departamento de Trabajo, en 2014, los tres puestos de trabajo más comunes en poder de las mujeres eran secretaria y auxiliar administrativo, maestro de escuela primaria y secundaria, y la enfermera registrada. Incluso en profesiones tradicionalmente femeninas, los hombres les fue mejor: El Departamento de Trabajo encontró que los trabajadores a tiempo completo, en promedio, las enfermeras ganan un 90,4% de lo que ganan sus homólogos masculinos; elemental femenina y maestros de escuelas intermedias, el 87,2% de lo que ganan sus homólogos masculinos; y secretarias y asistentes administrativos, el 84,5% de lo que ganan sus homólogos masculinos. (Para más información, véase el Top 5 Las ocupaciones con las brechas de ingreso de género más ancho.)
El Instituto de Investigación de Políticas de la Mujer analizó los datos del Departamento de Trabajo en las ocupaciones más comunes en poder de las mujeres y los hombres junto con datos sobre sus respectivos salarios. El estudio encontró que las mujeres ganan menos que los hombres en todas las ocupaciones más comunes para las mujeres, así como en todas menos una de las ocupaciones más comunes entre los hombres. Las mujeres que trabajaban en las ocupaciones más comunes para los hombres – los trabajadores de driver / sales y conductores de camiones, los directivos (todos los demás), y los supervisores de primera línea de los trabajadores de ventas al por menor – ganaban 73,7%, 81,7% y 75,0% de lo que sus homólogos masculinos ganaron , respectivamente, en esos campos. Además, una conclusión clave del informe del Instituto es que “las ocupaciones dominadas por las mujeres tienden a tener menores ingresos medios que las ocupaciones dominadas por los hombres.”
Incluso las mujeres que empiezan a cabo en puestos de trabajo con salarios equivalentes a lo que ganan los hombres pueden quedarse atrás a medida que pasa el tiempo. Ver La Brecha Salarial de Género: Cuidado años 32!
Si las mujeres ganan menos que los hombres, tienen que ser más agresiva en la reducción de sus gastos, maximizar sus ahorros y tomar decisiones de inversión inteligentes para terminar con el dinero suficiente para retirarse cómodamente. (Para más información, véase Planificación de la jubilación para solteros: Los mejores consejos para los asesores.)
Balance
“La sociedad de hoy está cambiando y creo que el futuro vacío de jubilación va a cambiar también”, Offitsays. Quizás n ot noche a la mañana, añade, pero la brecha se hacen más pequeños como las normas sociales siguen evolucionando, y cada vez más mujeres trabajan en las mismas capacidades que me n.
Las mujeres todavía en el mercado de trabajo deben hacer lo que pueda para ganar salarios equivalentes a los de los hombres y de establecer a sí mismos como la mejor jubilación posible por el camino. Incluso durante los períodos de salarios a tiempo parcial o quedarse en casa para los niños, las mujeres con parejas deben asegurarse de que el dinero se deja de lado la construcción de las cuentas de jubilación en su propio nombre, no sólo en su pareja.