¿Por qué están haciendo hincapié Millennials Acerca de Ahorro para el retiro

Millennials se enfrentan a una presión financiera en múltiples frentes, y el ahorro para la jubilación se encuentra entre sus mayores preocupaciones. De acuerdo con una reciente encuesta de 1.000 Schwab 401 (k) de los participantes, el 38% de los encuestados dijeron Milenio que la preocupación por ser capaz de ahorrar lo suficiente para retirarlos mantuvo despierto durante la noche. Eso es a pesar del hecho de que los Millennials tienen un marco de tiempo más largo para ahorrar que los baby boomers o la generación X. Entonces, ¿qué está volviendo a sus miedos más de asegurar un retiro cómodo? He aquí un vistazo a lo que puede estar detrás de él. (Para obtener más información, consulte la guía completa de Planificación de la jubilación de 20 y tantos).

Ahorro para el retiro con la deuda del estudiante

Estudiantes de la deuda sigue creciendo, superando $ 1.2 billones de dólares, según la Reserva Federal. El Instituto de Acceso éxito universitario y (TICAS) estima que el 69% de los estudiantes que se gradúan en 2014 dejó la escuela debido préstamos estudiantiles. El saldo promedio llegó a $ 28.950.

Para Millennials que están haciendo juegos malabares pagos de préstamos estudiantiles con el pago del alquiler y cubrir otros gastos, ahorrar para la jubilación se desliza a menudo a un segundo plano. De acuerdo con la Encuesta de Empleados de bienestar financiero de PwC 2016, 79% de los trabajadores del Milenio citó préstamos estudiantiles como un obstáculo importante para el logro de sus metas financieras. (Para más información, ver son los préstamos estudiantiles Poniendo su retiro en riesgo?)

Los préstamos para estudiantes no son el único problema; tarjetas de crédito también un factor en la ecuación. En la encuesta de PwC, el 53% de los Millennials encuestados dijeron que llevan constantemente un saldo en su tarjeta de crédito. Y el 40% de los encuestados dijeron que tenían problemas para hacer sus pagos mínimos a tiempo.

A pesar de menores ingresos

En comparación con las generaciones anteriores, los Millennials son a menudo en desventaja cuando se trate de sus cheques de pago. Los salarios han estado en un período de estancamiento durante los últimos tres decenios más o menos, y el resultado es que el típico macho Milenio gana un sueldo de alrededor de $ 35.000. Entre los Millennials femeninos, el salario promedio se reduce a $ 30.000, de acuerdo con un informe del Instituto de Investigación de Políticas de la Mujer. (Para más información, véase Superar la brecha de género de Retiro.)

Cuando se hacen las cuentas se hace fácil ver por qué los Millennials están estresados ​​sobre sus perspectivas de jubilación. Un salario anual de $ 35.000 se descompone a aproximadamente $ 2,917 al mes. Lista de apartamentos calcula el precio medio nacional el alquiler en $ 1.120 para una sola habitación. El pago mensual por un balance de préstamo de estudiante $ 28.950, suponiendo una tasa de interés del 4,25%, viene a derecha alrededor de $ 300. Una vez que restar esas dos cosas, uno se queda con $ 1,497 al mes. Y eso es antes de deducir el costo de las cosas tales como los impuestos y seguros. (Para más información, ver mejor 5 Consejos para ahorrar dinero para salir de la deuda.)

Si está gastando $ 200 al mes en los servicios públicos, $ 150 para los mínimos de tarjetas de crédito, $ 350 para tiendas de comestibles y $ 200 para el transporte, que no le dejan con mucho margen de maniobra en la que guardar. En una reciente encuesta de Wells Fargo, el 43% de los hombres del Milenio y el 54% de las mujeres reportaron Milenio viviendo de cheque a cheque de pago. En la misma encuesta, el 64% de los Millennials dijo que no cree que alguna vez sería capaz de ir acumulando $ 1 millón para la jubilación. (Para más información, véase el retiro: Es de $ 1 millón suficiente?)

Sin embargo, la gestión para ahorrar

A pesar de que los temores acerca de ahorrar para la jubilación son altas entre los Millennials, hay un resquicio de esperanza. La investigación sugiere que son más inteligentes de lo que reciben crédito para cuando se trata de administrar su dinero. El dinero encuesta de TD Ameritrade Millennials y reveló que el 62% de los adultos jóvenes se identifican como protectores. Un enorme 72% de los Millennials en la encuesta dijeron que ya estaban ahorrando para la jubilación, con US $ 150 informado que la contribución mensual promedio. En su gran mayoría, el 80% de los Millennials dijo que tenían un presupuesto, y el 73% dijo que prefiere ahorrar que gastar.

Al mismo tiempo que están siendo realista acerca de sus perspectivas de jubilación. En la encuesta sólo el 36% de los Millennials dijo que planeaba retirarse a los 65 años. La mayoría no tiene un plazo fijo en mente para cuando planean dejar de trabajar. Eso demuestra que los Millennials no renunciamos a la idea de la jubilación, pero que están tomando un enfoque diferente en cuanto a la forma en que pensar y planear para ello.

¿Cuál es el resultado final?

Ahorrar para la jubilación debe estar en su lista de prioridades a cualquier edad, pero los trabajadores más jóvenes tienen una clara ventaja en ese tiempo está de su lado. Para Millennials que están agobiados por la deuda o que ganan un salario más bajo que les gustaría, las claves para el ahorro de éxito son la flexibilidad y la creatividad. Labrando el ahorro puede requerir un poco de trabajo en términos de reducir los gastos o el pago de la deuda. Si vas a empezar pequeño, puede estar buscando a un horizonte más largo para la jubilación. Lo más importante que hay que recordar, sin embargo, es que simplemente haciendo el esfuerzo por salvar algo sobre una base regular, usted está en el camino correcto hacia un futuro financiero más brillante.