¿Por qué demasiadas tarjetas de crédito puede afectar su puntaje de crédito

expertos de crédito son rápidos en señalar que, si bien tienen demasiadas tarjetas de crédito puede afectar su puntaje de crédito, no es necesariamente el número de tarjetas de crédito que llevas lo que importa. Lo que importa más es cómo manejar ellos y las circunstancias en las que los obtienen. El puntaje de crédito es confusa, y hay varios factores diferentes a considerar en la determinación del número óptimo de tarjetas, hay que realizar. La comprensión de cómo se calcula su puntaje de crédito es la clave para determinar si se está llevando demasiados o demasiado pocos tarjetas de crédito.

Los factores de calificación de cinco créditos

El historial de pagos – 35%: El mayor factor de puntuación es su historial de pagos. A pesar de esto consiste en todos sus pagos de crédito de la totalidad de su deuda, sus pagos de tarjetas de crédito son la variable más importante. Llevar varias tarjetas de crédito puede ser difícil de manejar de mes a mes. compañías de tarjetas de crédito son los que menos perdona por pagos atrasados ​​y son rápidos para informar a las agencias de crédito si son incluso un día de retraso.

Deuda-crédito relación de límite – 30%: También se conoce como la utilización de crédito, este ratio mide la deuda pendiente en sus tarjetas de crédito en relación con el crédito disponible. La relación duele su puntuación si es superior a 30%. Que tienen más tarjetas de crédito pueden realmente mejorar su puntuación, ya que proporcionan más crédito disponible. Sin embargo, también puede afectar su puntaje si su deuda total supera el 30% de su crédito disponible.

Duración del historial de crédito – 15%: Aquí es donde las personas con múltiples tarjetas de crédito pueden meterse en problemas. La construcción de una historia responsables de los pagos a tiempo mejora su puntuación en el tiempo. Las personas con excelentes calificaciones de crédito tienen una edad promedio de 11 años para todas sus tarjetas, con la tarjeta más antigua de tener 25 años de edad. Si su historial de crédito es corto, añadiendo demasiadas nuevas tarjetas pueden mantener arrastrando el promedio de edad de su crédito cuentas hacia abajo, lo que puede arrastrar a su calificación de crédito.

Nuevo crédito – 10%: Cada vez que se agrega una nueva cuenta de crédito, puede hacer que su puntuación de crédito a caer unas cuantas veces. La primera vez es cuando el acreedor hace una investigación en su informe de crédito. El segundo momento es cuando realmente se abra la cuenta. Demasiadas preguntas y demasiadas nuevas cuentas abiertas en un corto período de tiempo son señales de alerta para las agencias de crédito debido al aumento del riesgo de crédito.

Tipo de crédito – 10%: Las agencias de crédito como para ver la forma de administrar la deuda a través de diferentes tipos de cuentas de crédito. Si todas sus cuentas son de un tipo, tales como tarjetas de crédito, podría hacerle daño a su puntuación. Su cartera de crédito debe consistir en una combinación de tarjetas de crédito, cuentas de venta al por menor, préstamos a plazos, préstamos para automóviles o una hipoteca.

El número de tarjetas debe ajustarse a su Circunstancias

Si usted es un usuario novato tarjeta de crédito, se centran en la construcción de un historial de crédito con una o dos tarjetas, y en el pago de su saldo en su totalidad cada mes. Si usted ha estado utilizando las tarjetas de crédito durante varios años, puede tener sentido para añadir una tarjeta para obtener una tasa de interés más baja o para transferir un saldo de una tarjeta de interés cero, pero hay que centrarse en mantener su deuda-a-crédito relación de por debajo de 30%. La adición de tarjetas de crédito para fines específicos, tales como un buen programa de recompensas o para la obtención de un mejor seguro de viaje, también puede tener sentido, siempre y cuando no se agregan dentro de un corto período de tiempo.

Si usted piensa que podría tener demasiadas tarjetas, lo peor que puede hacer es empezar a cerrar algunas cuentas sin tener en cuenta el impacto en su calificación de crédito. Cierre de tarjetas de crédito no pueden ayudar a su puntuación. Si cierra antiguas tarjetas de crédito, se puede acortar su historial de crédito, lo que puede afectar su puntaje. Su historial de pagos de cuentas cerradas finalmente se cae de su informe, que también puede afectar su puntaje. También reduce su crédito disponible, que puede hacerle daño a su relación deuda-crédito si usted tiene saldos pendientes. Es mejor dejar sus cuentas de tarjetas de crédito abierta y sólo hay que poner en hielo.