¿Por qué Asesores Financieros vender seguros de vida

Algunos clientes consideran asesores financieros que venden seguros de vida con cierto recelo. Después de todo, un asesor financiero se supone que es el trabajo fiduciaria intocable exclusivamente en nombre del cliente, mientras que los representantes de ventas de seguros vendiendo sus políticas rango vendedores de automóviles usados ​​justo por encima en la mente de muchas personas. La verdad es que la mayoría de los asesores financieros llevan varios sombreros, y un seguro de vida tiene un papel en casi cualquier plan financiero grave.

Al servicio del cliente

La mayoría de la gente tiene una necesidad legítima de un seguro de vida, pero exactamente qué tipo depende de la situación familiar.

Una razón típica para el seguro de vida es cuando una pareja está haciendo más dinero que el otro es, y quiere garantizar un nivel de vida sin cambios por el otro socio. Eso podría significar tener suficiente seguro para cubrir la hipoteca pendiente y futura universidad para los niños, y proporcionando un nido de huevos de generación de ingresos para complementar cheque de pago más pequeño de la pareja hasta la jubilación y más allá. Asegurar el futuro de los niños que crecen con necesidades especiales es otro caso en el que una póliza de seguro de vida puede salvar el día. En pocas palabras, la gente debe considerar seguro de vida si su repentina pérdida de vidas significaría penurias para sus dependientes. ¿De qué sirve una estrategia 401 (K) Cartera inteligente si el principal contribuyente al plan fallece y el viudo o viuda tiene que salir de su casa?

Aún así, la dificultad de abordar el tema hace algunos asesores financieros reacios a aventurarse en esta área. Los clientes pueden reaccionar con desconfianza, o incluso de retroceso en la morbilidad de discutir sus muertes potenciales. Un cliente que se compromete a obtener un seguro de vida, pero termina siendo rechazada por algo poco halagüeño, tales como el sobrepeso, puede obtener insultado y recurrir a otras personas en total.

Es más fácil que un asesor financiero para centrarse en acciones y fondos, y en la construcción de modelos de inversión agradables, dejando la parte de seguro atrás. Sin embargo, la mayoría de los asesores financieros se enfrentan a la situación e incluyen seguros de vida en su estrategia global. Esto puede ser motivado por el deber, el beneficio, o una combinación de ambos.

Making Money

Un asesor financiero que se gana la vida a través de comisiones tiene un fuerte incentivo financiero para incluir un seguro de vida, ya que algunas compañías de seguros pagan bastante bien para la venta de sus productos. La comisión puede ser de hasta el 70% de la prima del primer año, seguido de 3 a 5% por año, siempre y cuando la política sigue en vigor.

La adición de agente de seguros para la lista de las cualificaciones debería ser bastante fácil para un asesor financiero actual, ya que la barrera de entrada en este campo es relativamente baja. Aún así, puede valer la pena el tiempo y esfuerzo para obtener cualificaciones formales, tales como convertirse en un Asegurador de Vida, Seguros Certificado consejero o un Fellow en el Instituto de Gestión de Vida extra. Se asegura de que los asesores se sienten cómodos con todos los aspectos del producto que están vendiendo, lo que puede evitar momentos embarazosos cuando los clientes tienen preguntas inesperadas. Que tiene las credenciales adecuadas también demuestra la seriedad a los clientes más sofisticados.

Otro método consiste en separar la discusión de seguro del resto, y pasar la antorcha a otra persona una vez que la planificación de la riqueza es completa. Esto tiene múltiples ventajas.

En primer lugar, evita los sentimientos desagradables y retroceso potencial de una solicitud de seguro rechazada. En segundo lugar, se libera tiempo del asesor para centrarse en su área de experiencia de inversión, mientras que deja planificación de seguros en las manos de otro experto dedicado. En tercer lugar, una relación de trabajo con el experto de seguros puede dar lugar a una gran sinergia. Por ejemplo, un asesor financiero de pago único que no está calificado para vender seguros de todas formas puede hacer que el representante de seguro muy feliz a través de oportunidades valiosas. Dado que el representante de seguros tiene muchos clientes de su propia, que es una buena apuesta que muchos de ellos necesitan asesoramiento financiero.