¿Por qué ahorro demasiado para el retiro puede ser un gran error, Parece que cada vez que se enciende la noticia

que están hablando acerca de cómo los estadounidenses no están ahorrando lo suficiente para la jubilación. Se oye tanto que, si usted es como muchos de nosotros, de empezar a entrar en pánico. Después de todo, nadie quiere terminar la miseria en su vejez.

Si bien es cierto que hay un gran grupo de personas que no tienen ahorros, también hay algunos ahorradores que han ahorrado mucho dinero para la jubilación. Si bien esto puede no parecer una mala cosa, puede ser uno de ellos puede disminuir su calidad de vida en sus años anteriores y obstaculizar cuando en realidad se puede retirarse.

Aquí son las dos razones principales por las que puede estar ahorrando demasiado y cómo averiguar cuál es la cantidad correcta es salvar. (Para leer relacionados, consulte:. 5 señales de que estamos gastando demasiado en el Retiro)

Planificar hoy es demasiado general

Una de las razones puede ser el ahorro demasiado es que la planificación de la jubilación se ha vuelto demasiado generalizado. Con la llegada de las calculadoras en línea y software de finanzas personales, hemos encontrado a nosotros mismos en una situación en la que, en un esfuerzo para hacer más fácil la planificación, los proveedores de tecnología han construido demasiadas suposiciones en su tecnología. No todas las hipótesis de trabajo para todas las personas. Cada uno tiene una situación de vida diferente que no puede ser fácilmente ser empaquetado en una aplicación de teléfono inteligente o representado por un par de números que de entrada a una calculadora.

Por ejemplo, es poco probable que cualquier programa automatizado será capaz de predecir con exactitud la cantidad que necesita de sus ingresos previos a la jubilación – también conocida como tasa de reemplazo – y lo que la tasa de retorno, la inflación y el consumo serán lo largo de sus años de jubilación.

Su tasa de reemplazo por sí solo puede causar a ahorrar mucho más de lo que necesita para su retiro. La regla general es estimar que tendrá el 80% de sus ingresos en la jubilación. Sin embargo, David Blanchett, jefe de investigación de la jubilación a los Morningstar, se encontró que depende de sus ingresos, así como algunos otros factores. Su investigación reveló que el rango real para su tasa de reemplazo es de entre 54% y 87%. Si usted está planeando para el 80% y sólo se necesita el 55%, que es una gran cantidad de dinero se termina ahorrando que es probable que no va a necesitar. (Para más información, véase: Ahorro para el Retiro: ¿Cuánto es suficiente?)

El Factor de la Vivienda

El lugar donde vive durante la jubilación es uno de los costos más grandes que se enfrentará. El modo de planear y manejar este aspecto de su vida tendrá un gran impacto en la cantidad que necesita ahorrar para el retiro. El gasto en vivienda en el retiro es extremadamente difícil de estimar, dice Mark Hebner, fundador y presidente del Fondo Indice Advisors, Inc., en Irvine, California. La mayoría de los jubilados pasarán la mayor parte de su retiro en su propia casa. Si usted planea quedarse en su casa el mayor tiempo posible, sus costos serán menores que si se muda a un centro de asistencia. Esto es especialmente cierto si su casa está pagado y que no tiene gastos de alquiler.

De acuerdo con la Oficina de Estadísticas Laborales, el costo de la vivienda varía de 30% a 37%. Si vas a gastar $ 50.000 al año en el 30%, debería reducir sus costos en alrededor de $ 15.000. Cuando la voz de que fuera a través de 30 años en el retiro, tendrá que ahorrar mucho menos dinero de lo planeado. (Para leer relacionados, consulte: Agobiar su retiro con una hipoteca.)

Cómo ahorrar la cantidad correcta

Así que, ¿cómo saber si va a guardar demasiado o no lo suficiente? El primer paso es determinar qué tan lejos de la jubilación que eres. Si usted tiene más de 10 años fuera, lo más probable es la mejor manera de ahorrar un porcentaje genérico – de preferencia 15%. Eso es porque cuanto más lejos de la jubilación que son, más difícil es conseguir que los números de la razón.

Si no está dentro de los 10 años de trabajo para dejar de fumar bueno, se puede realizar una planificación más detallada que dará forma a la cantidad que necesita para ahorrar en los años justo antes de retirarse. El punto de partida más fácil es asumir el mismo nivel de vida en la jubilación como en los propios años de trabajo, dice Hebner. Es probable que, la mayoría no gastar tanto dinero puesto que ya no tendrán que ahorrar para la jubilación, probablemente pagar menos impuestos y también tienen ciertos costos como el transporte bajan significativamente. No sólo tiene que utilizar el 80% de los ingresos como una tasa de reemplazo. Calcule cuánto gasta ahora, eliminar gastos que ya no tendrá y añadir en los nuevos gastos que se producirán en el retiro.

Una vez que tenga una estimación real de los gastos, se puede utilizar eso para averiguar cuánto necesita ahorrar para poder pagar esos gastos. (Para leer relacionados, consulte: 5 Cuentas de Ahorro para el Retiro Esenciales.)

A continuación, crear planes de gastos médicos y de vida. Dado que esta es la mayor incógnita en su presupuesto, conocer sus opciones le ayudará a ahorrar la cantidad correcta. Investigación de Medicare, el seguro de cuidado a largo plazo, los costos de vida asistida y los costes de la atención domiciliaria.

Por último, Tally hasta lo que espera recibir de las pensiones y la seguridad social. Cuanto más se tiene de estos recursos, menos se tendrá que guardar en cuentas de jubilación.

Balance

La planificación de la cantidad que necesita para la jubilación no es una tarea fácil. Hay muchas variables, y que normalmente plan basado en los genéricos de estas variables. Con un poco más de tiempo, se puede calcular la cantidad de ahorrar que es adecuado para usted. Y recuerda que si termina que usted está ahorrando mucho, puede retirarse más temprano – o utilizar parte de ese dinero en este momento. (Para la lectura adicional, véase: Ahorro para el retiro: la búsqueda del éxito.)