¿Por Millennials pueden no ser capaz de retirarse

Habrá milenio a ser capaz de permitirse el lujo de retirarse? Eso es lo que la generación Y – otro nombre para los nacidos entre la década de 1980 y principios de 2000 – y los expertos financieros están pidiendo en estos días. Se podría pensar que la planificación de la jubilación sería una obviedad para este grupo de jóvenes, que se ha visto padres y abuelos luchar tanto con las recesiones, ahorrando dinero y auges inmobiliarios y bustos.

Sin embargo, según las encuestas, parece que los Millennials todavía tienen algo de aprendizaje que hacer en la preparación para la jubilación. (Para más información, véase: Planificación de la jubilación del Milenio manera).

Un viaje gratis?

Parte del problema parece ser que un buen porcentaje de los Millennials – 26% del total – están esperando un poco de un viaje gratis hacia el ahorro para el retiro, con la esperanza de que, o bien sus compras de boletos de lotería pagarán apagado o que van a ser dotados con el dinero de utilizar al ahorro de jubilación. Con este plan de retiro poco realista, un cuarto de milenio es probable que luchar financieramente durante los años de jubilación.

Otra parte de la preocupación por los Millennials y su jubilación radica en el hecho de que un total del 70% de las personas encuestadas creen que serán capaces de sobrevivir durante el retiro de $ 36.000 al año. El problema con esta percepción es que en el año 2013, los gastos medios anuales para las edades de 65 a 74 fueron más de $ 46,000 al año, según la Oficina de Estadísticas Laborales.

“Con el costo de los bienes, alimentos y vivienda a precios inflados ahora, los Millennials no será capaz de vivir de $ 36.000 al año en el retiro. Sobre la base de una tasa de inflación del 3%, el valor de $ 36.000 hoy se reducirá a $ 14,831.52 en 30 años “, dice Carlos Dias Jr., administrador de la riqueza, Excel Tax & grupo de riqueza, de Lake Mary, Florida. La disparidad en los fondos de jubilación percibida necesidades fácilmente podría conducir a un desastre financiero para la generación del milenio en edad de jubilación.

El miedo al Mercado

Un tercer factor que podría dejar a los Millennials muy baja preparación para la jubilación es el miedo a invertir en el mercado de valores. Una encuesta Bankrate encontró que sólo el 26% de las personas menores de 30 acciones propias. La gran recesión y las pérdidas en el mercado del milenio vivido y observó a las personas cercanas a ellos la experiencia ha dejado temerosos de invertir en el mercado de valores. Si bien este es un miedo comprensible, el mercado de valores, en el largo plazo, se ha producido tasas de retorno que asoman en el rango de 11%, lo que puede llevar a cientos de miles de dólares en devolución de tasas de interés compuesto para el inversor paciente que comienza a invertir temprano. (Para más información, véase:. Invertir Estrategias para la generación del milenio)

Entonces, ¿qué pueden hacer los Millennials para cambiar su futuro financiero y crear una ruta de jubilación más segura? Aquí hay algunos pasos concretos para tomar que le ayudará a asegurar que ellos no tienen que tratar con un rudo despertar a medida que envejecen.
Reunirse con un planificador financiero de confianza. Pregunte a sus amigos financieramente inteligente y miembros de la familia para obtener recomendaciones y programar una reunión.
Empieza a contribuir al plan 401 (k) de su empleador. La mayoría de los empleadores tienen un programa de partido en estos días. No renunciar a ese dinero gratis.
Considerar la apertura de una cuenta Roth IRA. contribuciones Roth IRA no son deducibles de sus impuestos, pero las ganancias de uno nunca se gravan. Con el tiempo de su lado, los Millennials podría ser servido bien con uno. “Siempre recomiendo que financiar su Roth cada año, incluso si su presupuesto es apretado. Si usted termina encima de necesitar los fondos en el camino, usted puede tomar sus fondos fuera, no hay impuesto – ninguna penalización. Sin embargo, si usted no hace una contribución para un año determinado, nunca se puede volver atrás y hacer esas contribuciones arriba “, dice John P. Daly, CFP ®, presidente, Gestión de Inversiones Daly, Mount Prospect, Illinois.
Volcar la deuda rápidamente. Los Millennials más pronto aprendan a vivir sin deuda, mejor. Una vida sin deuda para pagar significa más efectivo libre para ahorrar e invertir para la jubilación y para otras necesidades. “No se debe descuidar el ahorro para la jubilación, mientras que usted está tomando el cuidado de su deuda. Una prioridad debe ser hecho para hacer ambas cosas al mismo tiempo, incluso si es sólo un poco “, dice Mark Hebner, fundador y presidente del Fondo Indice Advisors, Inc., de Irvine, California, y autor de.” Los fondos de índice: el programa de recuperación de 12 pasos para los inversores activos. ”
Crear una cartera diversificada de jubilación. La creación de una cartera diversificada de jubilación y el equilibrio que ofrece frente a la volatilidad va a ayudar a sofocar los temores milenarios sobre la inversión en el mercado de valores.
Elegir para obtener una educación en las estrategias de inversión de jubilación – y sobre cómo practicar buen ahorro y las prácticas de inversión.
Establecer un presupuesto. “En verdad la comprensión de sus gastos personales y la planificación para la financiación de los objetivos futuros puede ser un primer paso muy eficaz para conseguir en el camino hacia el fortalecimiento de sus finanzas”, dice Alexander Rupert, CFP ®, gerente de cartera ayudante, Asesores árbol de laurel, de Cleveland, Ohio.

Balance

Las perspectivas para el nuevo milenio durante la jubilación puede parecer sombrío ahora, pero no tiene que permanecer de esa manera. Con el conocimiento adecuado, los Millennials todavía tienen un montón de años para llegar a obtener un ahorro para el retiro de la felpa nido de huevos. (Para más información, ver: esta es la más miedo de la generación X, Milenio Savers.)