¿Por Boomers y Millennials ‘Carteras son incomparables

Un artículo de MarketWatch publicada el 11 de mayo de 2016, compara los hábitos de inversión de los baby boomers frente a la generación del milenio. Millennials prefieren las inversiones en tecnología de alto crecimiento y las empresas basadas en la innovación, mientras que los baby boomers prefieren invertir en empresas de primera línea de legado conservador y compañías de cuidado de la salud como más de ellos se acercan a la jubilación. Sin embargo, la comparación de las carteras de los baby boomers a la generación del milenio es como comparar manzanas con naranjas. Los baby boomers son más diversificada con sus carteras, que cubren una amplia gama de clases de activos; la generación del milenio todavía están dirigidos a la mayoría de efectivo y acciones, mientras que cada vez que gravita hacia robo-asesores.

Baby Boomer Advantage

Los cerca de 77 millones de estadounidenses nacidos entre 1946 y 1964 representan la generación del baby boom. El nombre se deriva del aumento masivo de la natalidad después de la Segunda Guerra Mundial, y en 2016, todavía hay 75 millones de baby boomers activos en la fuerza laboral. La cartera promedio del baby boom es más grande que la cartera de la milenaria promedio. El tiempo extra en la fuerza de trabajo es, naturalmente, la razón principal de esto, como los baby boomers tienen más tiempo, la riqueza y la oportunidad de reunir activos. También es digno de mención el Dow Jones Industrial Average (DJIA) aumentó de 191 a 766 durante los períodos de nacimiento del baby boom a partir del 2 de enero de 1946 al 2 de enero., 1964 Suponiendo que el boom del bebé promedio comenzó a invertir a la edad de 20, esto sitúa el punto de partida de inversiones 1966-1984, y el Dow Jones subió de 785 a 1.211 durante ese período. Los baby boomers tenían la ventaja de ver sus años iniciales de inversión cosechan las plusvalías.

Perjuicio del milenio

La generación del milenio nació entre 1982 y 2004. Millennials fueron la generación de descubrir el ordenador personal e Internet. A pesar de que los baby boomers han experimentado 13 mercados a la baja desde 1946, en comparación con los seis mercados a la baja desde 1982 para la generación del milenio, los boomers tenían la ventaja de un comienzo mercado mucho más barato para amortiguar sus liquidaciones. El más antiguo del baby boom de 20 años de edad, comenzó a invertir en 1984 con un DJIA de 1.211. Compare esto con una milenaria de 20 años de edad que comenzó a invertir en 2008 con un Dow Jones en 12.800 derecha en el acantilado del mercado a la baja. La burbuja inmobiliaria y la crisis financiera global hizo que el Dow Jones a caer a un mínimo de 6.443. Esto equivale a una pérdida de 51% negativas que revuelve el estómago para la edad milenaria de 20 años que acaba de empezar a invertir, en comparación con la ganancia acumulada de 600% de la generación del baby boom tendría todavía debido al punto de partida anterior.

Comparación portafolio

La estrategia de comprar y mantener trabajó para el baby boom, pero quemó la generación del Milenio que compraron durante las burbujas tecnológicas y de vivienda. Esta es la raíz de la notablemente menos participación de la generación del milenio con las cuentas más pequeñas que el baby boom. Las cuentas más pequeñas se benefician de las tarifas más económicas cobrados por robo-asesores, que son los proveedores de servicios de administración de riqueza basada en algoritmos; esto explica por qué la generación del milenio siguen a gravitar hacia este tipo de asesoramiento. El resultado final es la generación del milenio se han quemado a través de dos grandes burbujas desde el año 2000 y mantener la cautela y limitado en sus opciones de clases de activos de inversión.

Diversificación y Experiencia

Los baby boomers han carteras más bien redondeado, con una mayor diversificación de los activos que van desde las existencias de bienes raíces, los instrumentos de renta fija como los bonos gubernamentales, acciones de dividendos de alto rendimiento y metales preciosos. Ellos han experimentado el efecto acumulativo de composición de una cartera equilibrada diversificada, mientras que la generación del milenio han tenido un viaje desgarrador en un período relativamente corto de tiempo. Los baby boomers han tenido el lujo de hasta un cabezal de 35 años comenzará a experimentar los ciclos de picos y valles de los diversos instrumentos financieros y clases de activos, lo que mejora su tolerancia al riesgo con cojines sólidas de beneficios.