Planificación Raíces en línea: cuándo y cuándo no usarlo

Aunque un número impresionante de los consumidores estadounidenses actualmente no tiene una voluntad, esta tendencia podría cambiar a medida que la planificación del patrimonio en línea se vuelve cada vez más popular. El planeamiento de estado es el proceso de la gente toma para proteger a su cargo, las finanzas y los bienes en caso de su incapacidad o muerte. Este proceso incluye una serie de tareas, como la redacción de un testamento, el establecimiento de un guardián de supérstites, la creación de cuentas de fideicomiso para los beneficiarios para limitar los impuestos de bienes, el nombramiento de un albacea de la herencia, la creación de un poder notarial (POA) y Más. Sin embargo, de acuerdo con un estudio reciente, más de la mitad de los estadounidenses (en cualquier lugar de 55% a 64%) ni siquiera han creado una voluntad. Por si fuera poco, casi el 10% de las personas que sí tienen una voluntad creó hace tanto tiempo que no está actualizado.

Entonces, ¿por muchos estadounidenses están descuidando a redactar sus testamentos, mucho menos manejar otras tareas importantes de planificación patrimonial? Es todo sobre el Benjamins. Como los honorarios de abogados siguen seta, la mayoría de las familias simplemente no pueden permitirse la planificación del patrimonio tradicional. De hecho, la hora media facturada por fiscales de Estados Unidos aumentó en más de un 10% entre 2010 y 2014.

Planificación Raíces en línea al Rescate?

Con el crecimiento explosivo de los servicios legales virtuales, muchos estadounidenses están recurriendo a Internet para manejar la planificación del patrimonio en el barato. En el año 2016 la contratación de un abogado para redactar un sencillo a menudo se extiende entre $ 500 y $ 1.000. Por otro lado, los consumidores pueden redactar, imprimir y ejecutar una voluntad en línea para un promedio de $ 60 y a veces tan poco como $ 20.

Tal vez por eso Rocket Abogado, uno de los sitios más populares en línea legales, informa que más de 913.000 usuarios redactan testamentos en su sitio web en 2012 solo. Pero es la planificación del patrimonio en línea realmente la opción más inteligente? La respuesta es que depende.

3 maneras de decidir si es adecuado

Antes de decidir, hágase las siguientes tres preguntas. (Para más información, ver son Do-it-yourself línea Testamentos adecuado para usted?)

1. ¿Tengo una situación simple?

Si usted tiene una situación de vida bastante simple, la planificación en línea raíces puede ser una opción viable para usted. Por ejemplo, si actualmente no tiene ningún menor de edad y dueño de una relativamente pequeña finca (un valor total que no estaría sujeto a impuestos de bienes), es probable que no tenga que contratar a un abogado caro. En su lugar, se puede usar un servicio legal en línea para completar algunos elementos esenciales de planificación patrimonial, incluyendo su voluntad y una directiva anticipada.

También conocido como un proxy de la salud o un testamento en vida, una directiva avanzada le permite designar a una persona para tomar decisiones médicas por usted si usted está incapacitado. Al igual que con su última voluntad y testamento, es importante actualizar su testamento en vida de vez en cuando, ya que puede expirar o sus circunstancias pueden cambiar.

2. ¿Cuán grande es mi propiedad?

Si es el propietario activos y seguros en exceso de la exención de impuestos raíces actual ($ 5.45 millones de dólares por persona para el 2016), planificación de sucesión en línea probablemente no es la mejor opción. Se podría beneficiarse en gran medida de la contratación de un profesional de planificación de su herencia que le guiará a través de sus opciones y discutir maneras de dejar dinero a sus seres queridos y reducir al mínimo los impuestos de bienes. (Para más información, consulte Cómo Raíces Impuestos de trabajo, un ejemplo de la vida real.)

Esto podría incluir la creación de un fideicomiso, una disposición legal que le permite determinar cómo se distribuirán sus bienes después de su muerte. Los fideicomisos también son beneficiosos, ya que pueden ayudar a minimizar los impuestos sobre donaciones y raíces y evitar la legalización. Por ejemplo, si establece un fideicomiso revocable que termina cuando se muere, la propiedad en el fideicomiso pasará inmediatamente a sus beneficiarios designados. Esto podría ahorrar mucho tiempo y dinero para sus herederos cuando llegue el momento.

3. ¿Necesito experto Aviso Legal?

Incluso si usted tiene una bastante pequeña finca, aún puede requerir el asesoramiento de expertos, debido a ciertas circunstancias. Por ejemplo, si usted está divorciado con hijos menores de edad, parte de una familia mezclada, propietarios de bienes inmuebles fuera de su estado o tienen un familiar que sufre de una discapacidad, planificación de sucesión en línea seguramente no es la opción ideal. ¿Por qué? Porque cuando usted maneja su planificación de sucesión en línea, usted no será capaz de incluir complejos deseos en su testamento o recibir asesoramiento experto de un profesional. Por otro lado, si se encuentran cara a cara con un abogado, puede hablar de su situación específica, y él o ella le ayudará a crear un plan de sucesión personalizado adaptado a sus necesidades.

Balance

Aunque la planificación del patrimonio en línea sin duda le puede ahorrar mucho tiempo y dinero, no es la opción más inteligente para todos. Antes de elegir ir por ese camino, considerar cuidadosamente su situación de vida actual, el tamaño de su patrimonio y otras circunstancias. En algunos casos, la contratación de un abogado es bien vale la pena el costo adicional. Para más información, véase el software de planificación patrimonial: pros y contras.