Planificación de la jubilación para las mujeres: La superación de la brecha salarial de género

Con las mujeres de pasar menos tiempo en la mano de obra en comparación con los hombres – y ganar menos en general – que pueden necesitar tomar medidas adicionales para asegurarse de que sus ahorros de jubilación son suficientes. Aquí están cinco sugerencias acerca de cómo manejar la situación.

Luchar contra la brecha salarial de género con la inversión temprana

Todo el mundo debe empezar a invertir tan pronto como sea posible y hacer contribuciones regulares a sus cuentas de jubilación, pero este consejo es especialmente importante para las mujeres que necesitan para compensar la menor remuneración o menos años en la fuerza de trabajo. “No hay mayor aliado para el inversor que el tiempo,” dice Robert R. Johnson, CEO de la American College of Financial Services en Bryn Mawr, Pensilvania.

Johnson recomienda invertir sistemáticamente en un fondo de índice de acciones diversificada con bajos costos “si el mercado es hacia arriba, abajo o de lado.” Él no cree en tratar de elegir un momento óptimo para invertir, diciendo que “el tiempo en el mercado es más importante que la sincronización del mercado.” Johnson agrega que las mujeres suelen invertir demasiado conservadora, el consejo de que si usted tiene un horizonte a largo plazo, por lo general se desenvuelven mejor mediante la asignación de la mayor parte de su cartera de valores. (Más información en la mujer y la inversión: Es una cosa de estilo.)

Tome el control de sus finanzas

En una relación a largo plazo, que es típico para una pareja para manejar la mayoría, si no todas las finanzas del hogar, desde el presupuesto para facturar a pagar a la inversión. Independientemente de su género, que es un error de no saber lo que está pasando con su dinero, pero este problema puede afectar más a las mujeres que a los hombres.

Confiar en las decisiones de inversión y planificación financiera a otra persona – particularmente un cónyuge o pareja – Es un error común hacen las mujeres, dice Johnson. “Al trabajar con un asesor financiero, muchas parejas tienen el punto de contacto sea el marido y no la pareja. Si el marido o la pareja pasa rompe, la mujer a menudo tiene ninguna relación con el asesor financiero y poca comprensión de los conceptos básicos del plan financiero “. (Para más información, consulte Cómo Asesores Financieros maltratar a las mujeres (y lo que las mujeres pueden hacer al respecto).)

Como mínimo, las mujeres (y hombres), ya sea sola o en pareja, debe saber lo siguiente acerca de sus finanzas: ¿Qué cuentas que posee y donde
¿Cuánto dinero cada cuenta contiene
Que los prestamistas le debe dinero y cuánto, qué tipo de interés que se paga, y cuando cada deuda se pagará en su totalidad
Lo que sus calificaciones de crédito son y por qué
Cuánto ha ahorrado para la jubilación, cómo se invirtió y por qué, y lo que las tasas de inversión que está pagando.

Para llegar a un mejor trabajo y salario

“Para cerrar la brecha salarial, las mujeres tendrán que dar un salto en su carrera,” dice Gary Swim, propietario y director general de la nadada de Retiro en Wichita, Kan., “Pero la investigación muestra que las mujeres tienen de vuelta de la solicitud de empleo ya que están preocupados acerca de si actualmente tienen las habilidades “.

Una estadística citada con frecuencia es que los hombres se aplican para un trabajo cuando piensan que se reúnen el 60% de las necesidades, mientras que las mujeres no se aplicarán a menos que piensen que cumplan con el 100%. En un estudio de seguimiento para tratar de entender las razones por las cuales, Tara Sophia Mohr, un experto en liderazgo de las mujeres y el bienestar, encontró que las mujeres pueden tener percepciones erróneas acerca de cómo las empresas hacen que las decisiones de contratación y puede exagerar siguiendo las reglas, mientras que los hombres pueden es más probable que entender la importancia de la “promoción, relaciones o un enfoque creativo para la elaboración de la propia experiencia” para conseguir un trabajo.

Las mujeres también pueden tener que ser más agresivos en la negociación de un salario superior al aceptar una nueva posición; las encuestas han encontrado que las mujeres tienen menos probabilidades de hacerlo que a los hombres. Su salario a partir de cualquier trabajo influirá en su futuro plantea, bonificaciones, las contribuciones de jubilación y su salario a partir de cualquier trabajo futuro; incluso un bache incrementales puede tener beneficios sorprendentes a largo plazo. (Para más información, véase Las negociaciones de empleo: qué pedir y cómo y 7 Consejos para obtener el salario que se merecen.)

Cuando la búsqueda de empleo, las mujeres deben buscar posiciones con los empleadores que ofrecen excelentes prestaciones de jubilación, como un 401 (k) para los que ofrece la empresa contribuciones paralelas que se adquieren inmediatamente. Ese dinero extra que puede poner en la vía rápida para acumular suficiente para la jubilación. A partir de su propio negocio también puede hacer que sea más fácil de ahorrar para la jubilación (siempre y cuando usted es rentable). (Para más información, ver los más Estrategias de retiro: propietarios de pequeñas empresas.)

Obtener conyugal IRA Aportes

Muchas mujeres dejan la mano de obra temporal o permanentemente a criar a sus hijos o de parientes mayores, pero Servicio de Impuestos Internos (IRS) los reglamentos no permitirán que usted contribuye a un plan de jubilación sin los ingresos del trabajo. Sin embargo, si usted está casado y su cónyuge han obtenido rendimientos del trabajo, él o ella puede hacer contribuciones a un IRA tradicional o Roth en su nombre.

Siempre que el cónyuge que trabaja tiene ingresos suficientes para satisfacer los requisitos de contribución del IRA, dijo cónyuge podría contribuir hasta $ 5.500 a su propio IRA y otros $ 5.500 a un IRA conyugal en 2016, además de las contribuciones a un plan de jubilación patrocinado por el empleador . se aplican los requisitos de ingresos y edad. (Para más información, véase Realización del cónyuge IRA Contribuciones).

Hacer de puesta al día Aportaciones

“Las mujeres que todavía están trabajando deberían tratar de aumentar sus ahorros para el retiro de todo lo que razonablemente puede permitirse”, dice planificador financiero certificado Jordan Mills, un asesor financiero mayor en Wipfli Hewins asesores de inversión en Edina, Minnesota. Una forma de hacer esto es al hacer contribuciones adicionales.

Las mujeres (y hombres) que tienen 50 o más años y sigue trabajando (o que tienen un cónyuge que aún funciona) puede contribuir un extra de $ 6,000 al año a un 401 (k), 403 (b) o plan 457 (b) y una extra de $ 1,000 al año a un Roth o IRA tradicional. En lugar de gasto excesivo con 401 (k), 403 (b) o 457 (b) las contribuciones en el límite habitual de $ 18.000 (2016 – los límites ocasionalmente se aumentan para tener en cuenta la inflación), una mujer puede contribuir tanto como $ 24.000. También puede dejar de lado $ 6.500 en vez de los $ 5.500 en una cuenta Roth IRA o tradicional (de nuevo, estos límites son para 2016).

Mientras que las contribuciones de retiro temprano en sus años de trabajo, cuando se invirtió correctamente, tienen un mayor impacto en sus ahorros última de las contribuciones posteriores en sus años de trabajo, todo ayuda. Y recuerde, usted no va a retirar todo su dinero de la bolsa de valores en el momento que se retira. Un extra de $ 1,000 invertidos cuando estás 64 todavía podría tener décadas para crecer si vive mucho tiempo.

Balance

Si una mujer toma tiempo fuera de la fuerza de trabajo – por ejemplo para criar a los hijos o el cuidado de un padre anciano – o no gana lo suficiente para salvar adecuadamente para un retiro cómodo a los 65 años, ella tendrá que tomar medidas adicionales para asegurar una. Lo mismo es cierto para los hombres, aunque las mujeres pueden encontrarse en esta situación más a menudo. Puede que no sea justo, pero es la realidad, y la mayoría de las mujeres se sentirá mejor hacerse cargo de la situación que van a sentir lástima por sí mismos.

Además de ahorrar tiempo y con frecuencia, teniendo suficiente el riesgo de inversión, siendo conocedores de su situación financiera, y la búsqueda de salarios más altos y mejores beneficios, las mujeres pueden obtener contribuciones IRA conyugal y hacer contribuciones IRA para ponerse al día. Por último, si todo lo demás falla, trabajando más tarde en la vida y retrasar la jubilación es otra manera de ayudar a cubrir las deficiencias anteriores. (Para más información, vea ¿Por iniciar su propio negocio durante el retiro.)