Planificación de la jubilación: ¿De dónde Activo material cabe adentro?

La construcción de un nido de huevos de tamaño considerable es un aspecto crucial de la creación de una jubilación segura, y hay varios factores que deben sopesar cuidadosamente cuando la acumulación de activos. El principal de ellos es la liquidez de sus diversas inversiones. La liquidez se refiere simplemente a la facilidad con que se puede convertir un activo en particular en dinero en efectivo si es necesario. Es especialmente importante cuando se elige entre los activos materiales y productos de inversión más tradicionales, tales como acciones y bonos.

Para más información sobre la planificación para la jubilación, consulte nuestro tutorial: Planificación de la jubilación Conceptos básicos.

Pros y contras de los activos materiales

Los bienes tangibles son activos que tienen una presencia física. Esto incluye cosas como bienes raíces, la tierra, metales preciosos, monedas, antigüedades y otros objetos de colección que aprecian en valor. Estas clases de activos pueden apelar a un comprar y mantener los inversores, que espera vender para obtener una ganancia en la línea. Los EE.UU. Trust 2015 Reflexiones sobre la riqueza y el estudio Worth encontró que eightin 10 inversionistas de alto patrimonio neto bajo la edad de 50 años, ya sea propio o tienen un interés en la adición de los activos tangibles de su cartera.

Hay algunos aspectos positivos claros de la inversión en bienes tangibles en términos de: Diversificación – Uno de los aspectos más atractivos de la inversión en activos materiales es su capacidad para aumentar su diversificación. Inmobiliario, por ejemplo, tiende a ser más aislados de la volatilidad del mercado de acciones o bonos. Con la excepción del colapso del mercado inmobiliario, bienes raíces ha demostrado generalmente que es una inversión estable históricamente.
Devoluciones – Los activos materiales también tienen el potencial de proporcionar una mejor tasa de rendimiento en comparación con sus homólogos intangibles. fondos de inversión inmobiliaria (REIT), por ejemplo, tienen un promedio de un retorno del 13% anual entre 1971 y 2015. Durante ese mismo período, el índice Standard & Poor 500 en promedio un rendimiento anual del 11%.
Aislamiento contra la inflación – La inflación puede ser un asesino de la inversión en términos de la cantidad de poder de compra ofrecen sus ahorros. Cuando la inflación es alta y el dólar pierde valor, los metales preciosos como el oro y la plata son más propensos a mantener su valor. Desde 1900, el dólar ha perdido más o menos 98% de su poder adquisitivo en comparación con el oro, que ilustra por qué tantos inversores encuentran metales preciosos atractivos.
potencial de ingresos – La inversión material se puede utilizar para generar un flujo de efectivo constante, que es algo que se puede apreciar en la jubilación. Tener dinero extra que viene en cada mes a partir de una segunda casa se alquila a cabo, o un pedazo de tierra de cultivo que alquila, puede ser una buena adición a sus ahorros existentes o prestaciones de la Seguridad Social.

El inconveniente más grande asociado con los activos tangibles es su liquidez – o falta de ella. Si necesita dinero en efectivo de forma rápida y la mayor parte de sus activos está invertido en algo así como Timberland, encontrar un comprador en el corto plazo puede ser muy difícil. Incluso si usted encuentra a alguien que esté interesado en la compra de la propiedad, el comprador potencial puede tratar de socavar en el precio de venta si se tiene la sensación de que estás desesperado para descargar la inversión. Ahí es donde los instrumentos clásicos de inversión puede llegar a ser un componente valioso de su plan de jubilación.

Las acciones, bonos y otros instrumentos de inversión

Valores tales como acciones, bonos, fondos de inversión, fondos del mercado monetario y certificados de depósito (CD) son una parte clave de cualquier cartera de jubilación. En comparación con los bienes raíces o de divisas, estos activos tienen la ventaja que se refiere a la liquidez. Si usted ha acumulado una cantidad sustancial de un stock en una empresa en particular, por ejemplo, usted puede vender sus acciones en el mercado y tienen el dinero en efectivo se muestran en su cuenta en tan sólo unos días laborales. Lo mismo ocurre con los fondos de inversión o fondos del mercado de dinero. El hilo común entre estos tipos de vehículos de inversión es que fácilmente se pueden convertir en dinero en efectivo en un apuro. Usted no estará ligada a un largo periodo de mantenimiento de la forma que lo haría estar con un REIT o un pedazo de la propiedad.

Dicho esto, es importante recordar que a pesar de que estos vehículos de inversión son mucho más líquidos que los activos tangibles, no son creados iguales. El perfil de riesgo individual y la tasa de rendimiento pueden variar ampliamente de una clase de activos a la siguiente. En un extremo del espectro que tenga acciones, que tienden a traer una mayor rentabilidad, pero también son los más vulnerables a las fluctuaciones del mercado. En el otro extremo están los bonos, CDs y similares, que son excepcionalmente inversiones seguras, pero los medios comerciales-off de aceptar una menor tasa de retorno.

¿Cuál es el resultado final?

Ambas categorías de activos tienen sus puntos fuertes. Si debe invertir en uno, el otro o ambos depende en última instancia de su estilo de inversión y sus objetivos de ahorro a largo plazo. El aumento de la liquidez de los instrumentos de inversión tales como acciones y bonos, sin duda los hace atractivos si desea ser capaz de conseguir sus manos en efectivo rápidamente en el retiro. Al mismo tiempo, los activos materiales pueden actuar como una cobertura contra la inflación y las oscilaciones del mercado, por lo que es importante evaluar cómo los dos pueden complementarse entre sí en su cartera de jubilación.

Si su cartera tiene una proporción significativa de los activos tangibles, asegúrese de que también tiene liquidez suficiente para que pueda hacer retiros regulares para mantenerse a sí mismo – y que usted ha considerado cuándo y si quiere liquidar los tangibles para añadir a su flujo de ingresos . Ahí es donde un asesor financiero puede ser útil. ¿Cuál es la mejor estrategia para la jubilación Disposición para usted? le dará algunos factores a considerar.