Planificación de la jubilación: Completa su lista de cubo en un presupuesto

Casi todo el mundo tiene una lista de deseos personal de las cosas que les gustaría hacer o ver durante su vida. Si tiene suerte, usted comenzará a principios de esa lista. Pero una vez que llegue la jubilación, es posible que pase lista más las cosas. Y ahí es donde las cosas pueden ser peligrosas.

Si bien no hay nada malo en tener un poco de diversión una vez que haya recibido fuera de la pista rápida carrera, que no quiere comprometer su visita a los ahorros que se necesita para un futuro seguro. Antes de comenzar explorando oportunidades para la aventura, eche un vistazo a estos consejos sobre cómo mantener su presupuesto bajo control a medida que su forma de trabajo a través de su lista de cubo.

Determine su punto de partida

Si está retirado nuevamente, la primera cosa que hay que hacer es averiguar dónde se encuentra financieramente. Eso significa saber la cantidad de dinero que ha socked de distancia, lo que su tasa de retiro anticipado será y cómo sus gastos apilar. (Ver ¿Cuánto se debe retirarse de jubilados Cuentas?)

Para empezar, sumando el valor combinado de sus ahorros e inversiones. Eso incluye activos en un 401 (k), IRA, plan de pensiones, cuenta de inversión pasivo o una cuenta de ahorros regular. A continuación, calcular la cantidad que razonablemente puede permitirse retirar cada año para mantener su nivel de vida. Puede utilizar la regla del 4% como pauta.

Esta regla permite dibujar un descenso del 4% de sus ahorros en el primer año de jubilación, a continuación, ajustar sus retiros para la inflación cada año después de eso. Si usted ha ahorrado $ 1 millón, por ejemplo, usted podría retirar $ 40.000 el primer año. Comparar la cantidad que se obtiene de sus propios cálculos con sus gastos mensuales para determinar la cantidad de un excedente que queda una vez que haya cubierto las necesidades, tales como la vivienda, la alimentación, el transporte y la salud. Este es el dinero que puede destinar para completar su lista de cubo.

No se olvide de agregar la Seguridad Social para su ingreso si ya está recibiendo beneficios. A partir de enero de 2016, el beneficio mensual promedio de un trabajador jubilado era $ 1.341. La cantidad que recibirá depende de la edad a la que usted se retira y sus ganancias de por vida.

Y ser un poco cuidadoso. Como las secuelas Brexit sólo nos enseñó una vez más, la economía puede ir a través de parches llenos de baches. Hacer una investigación cuidadosa para ver si su número de desistimiento debe ser inferior al 4%, particularmente en la jubilación anticipada (ver por qué la regla 4% ya no funciona para jubilados).

Priorizar su lista

Una vez que tenga una idea de cuánto puede permitirse el lujo de poner a divertirse en el retiro, el siguiente paso es decidir qué elementos de la lista son los más importantes. Mochila en los Alpes, por ejemplo, podría tener prioridad sobre nadar con delfines en el Caribe. (Para las opciones de viaje asequibles, lectura ¿Quieres viajar por el mundo en el Retiro?
Aquí te explicamos cómo:

Una cosa a tener en cuenta: poner los viajes de gravar más actividad física (como mochila) por delante de los que podría hacer cuando tenga más edad. Un recorrido en las Galápagos, por ejemplo, podría requerir trepando sobre rocas ásperas. Por el contrario, es posible que hace la mayor parte de su viaje en un safari africano en una furgoneta o canoa – puede que no requieren horas de caminar, y probablemente no será a inusualmente grandes alturas como usted podría estar en los Alpes.

Ahora, calcular el costo estimado para cada uno de los artículos en su lista de comparar los que más quiere hacer. Eso hará que sea más fácil decidir lo que realmente puede permitirse y lo que puede que tenga que seguir ahorrando para. De hecho, las investigaciones muestran que, si bien el 59% de las personas mayores le dan alta prioridad a los viajes, sólo el 4% de los jubilados están fijando activamente lado el dinero para los viajes.

Reducir el tamaño de su estilo de vida

Eliminar la grasa en su presupuesto es a menudo más fácil decirlo que hacerlo, pero es una necesidad si usted estaría concentrando efectivo en la creación de recuerdos de los bombardeos a cabo para el pago de la deuda o una hipoteca caro. Mira sus gastos para ver donde se puede crear un margen de maniobra. Es posible considerar la venta de su casa y alquilar algo más pequeño, por ejemplo. Mejor aún, usted podría ser capaz de crear ingresos de alquiler de su propio por la publicidad de una habitación en Airbnb (ver Los pros y los contras del uso Airbnb y hacer dinero rápido de la nueva “economía Sharing ‘).

Al mismo tiempo, usted debe mirar hacia fuera para los gastos que tienden a reaparecer a medida que envejece. Cuidado de la salud, por ejemplo, generalmente se vuelve más caro a medida que creces. Según el Bureau of Labor Statistics, el típico 65-a-74-años de edad, gasta 12% de su ingreso familiar en la atención médica, pero los mayores de 75 años están gastando más cerca de un 16%.

También es necesario tener en cuenta cómo la inflación afecta a sus gastos y la capacidad de generar ingresos de su cartera. Incluso si usted ha invertido bien, la inflación puede erosionar aún sus declaraciones en la jubilación, disminuyendo la cantidad de dinero que tiene que cubrir sus gastos básicos y financiar su lista de cubo. Una tasa de inflación de sólo el 2% podría crear un déficit de más de $ 73.000 promedio de ahorros de la Seguridad Social si arsenales que $ 1341 por mes durante un período de 20 años, que es algo a tener en cuenta mientras se concentra en sus gastos.

Balance

Haciendo que la mayor parte de sus años de jubilación es importante, pero sin una estrategia para la gestión de los costes, es posible encontrar algunos de sus planes de descarrilar. La clave para la comprobación de todos los elementos en su lista de cubo es saber lo que razonablemente puede permitirse gastar. Si usted ve que es posible que se quedan cortos, ajustando sus gastos o de cambiar las cosas con sus inversiones para generar una mayor rentabilidad puede ayudar a liberar el dinero extra que necesita.