Plan de retiro patrocinados por el estado de California se Prepara

A pesar del crecimiento de los planes de jubilación calificados entre los empleadores, todavía hay 55 millones de trabajadores en Estados Unidos que no tienen acceso a un plan de jubilación patrocinado por la compañía. Acerca de 7,5 millones de estos trabajadores se encuentran en el estado de California, y los legisladores en el estado votarán sobre un proyecto de ley esta semana que proporcionar a los trabajadores un plan patrocinado por el estado que les permita comenzar a ahorrar para su futuro.

No es el único estado que está introduciendo este tipo de programa. Otros estados como Illinois, Washington, Oregon, Massachusetts y Nueva Jersey ya han implementado programas para planes de jubilación patrocinados por el Estado, y casi la mitad de todos los demás estados han promulgado leyes para hacer esto. Dakota del Norte, Minnesota, Wisconsin, Iowa, Nebraska, Indiana, Ohio, Utah, Colorado y Arizona son sólo algunos de los estados que ahora se están moviendo en esta dirección. (Para más información, véase: Plan de jubilación para todos? Estos Estados decir “sí”.)

¿Cómo funcionará?

Dos tercios de los 7,5 millones de trabajadores en California que no tienen acceso a una obra plan calificado para los empleadores con 100 empleados o menos. El nuevo plan de jubilación será administrado por el seguro Elección Ahorro para el Retiro Junta de Inversión de California, que fue fundada en 2012, y sus trabajadores constará de funcionarios del estado, así como los funcionarios que son designados políticamente. El plan estatal invertirá en valores del Tesoro y otros instrumentos conservadores durante sus primeros tres años, mientras que la junta pretende añadir otras alternativas de inversión que se añadirán en un momento posterior.

La participación será obligatorio para todos los empleadores en el estado de California que tienen al menos cinco empleados y en la actualidad no ofrecen ningún otro tipo de plan de jubilación. También habrá inscripción automática para todos los empleados, con la posibilidad para que puedan optar a cabo si así lo desean. Los empleados que no elegir un tipo de cotización específico tendrán automáticamente un 3% de su salario diferido en el plan, similar a la tasa de contribución por defecto para la inscripción automática en un plan 401 (k). Sin embargo, los límites de contribución para el seguro Choice Plan se establecen al mismo nivel que para las cuentas IRA tradicionales y Roth, que es de $ 5.500 para los ahorradores menores de 50 años y $ 6,500 para los mayores de 50 años y mayores. (Para más información, véase: La Ley de Cuenta de Ahorros americanos: Lo que debe saber.)

Muchos especialistas esperan jubilación proyecto de ley de California se convierta en ley. Sarah Gill, un representante legislativo de alto nivel con la AARP, dijo a CNBC que creía que el programa con el tiempo se pagará por sí mismo y que ayudará a los propietarios de pequeñas empresas para proporcionar a sus empleados con una opción viable para el ahorro de jubilación. Existe un apoyo bipartidista para estas cuentas. En realidad es una idea conservadora que fue desarrollado por la Fundación Heritage, dijo.

Oposición

Sin embargo, no todo el mundo está en apoyo de este programa. La Asociación de la Industria de Valores y Mercados Financieros se opone al proyecto de ley y dice que los californianos ya tienen acceso a la jubilación a través de las opciones de ahorro de IRA. También citaron un informe del gobierno que revelaron que 7 de cada 10 trabajadores en California estaban ahorrando 4,5% de sus ingresos para la jubilación. Las principales razones que dieron los encuestados que no estaban ahorrando para la jubilación era la insuficiencia de ingresos y deudas pendientes. Los críticos sostienen que la implementación de un plan estatal obligatoria no van a resolver esos problemas.

Balance

Pronto sabremos si California será el siguiente estado poner en marcha un plan de jubilación patrocinado por el estado. El tiempo dirá qué tan bien funciona el plan si se implementa, y su éxito o fracaso podría concebible que esta opción sea menos o más atractivo para otros estados. (Para más información, véase: Ahorro para el Retiro de los Empleados de pequeñas empresas.)