Ofertas de hipotecas: Caza vs. US Bank

Comprar una casa es un compromiso serio, uno que no debe tomarse a la ligera. El comprador debe hacer una investigación y una planificación cuidadosa, ya que está a punto de invertir una gran cantidad de dinero. Si bien existen numerosas empresas que ofrecen ofertas de hipotecas, muchos compradores quieren utilizar los grandes bancos con diversos productos, tales como Chase (NYSE: JPM) y US Bank (NYSE: USB).

Chase es la rama de banca de consumo y comercial de JPMorgan Chase & Company. JPMorgan Chase & Company es una institución internacional de servicios financieros con más de $ 2.6 billones de dólares en activos. Chase tiene más de 5.300 sucursales bancarias y 15.500 cajeros automáticos en los Estados Unidos. También ofrece a los clientes la capacidad de operaciones bancarias en línea y por teléfono.

US Bancorp es la compañía matriz de US Bank National Association, con sede en Minnesota. US Bancorp tiene $ 416 mil millones en activos y US Bank es el cuarto mayor banco en los EE.UU. Tiene 3.151 sucursales en 25 estados del oeste, así como más de 5.000 cajeros automáticos. US Bank también ofrece la flexibilidad del cliente, ofreciendo soporte en línea y teléfono.

Mientras que ambas instituciones ofrecen una variedad de servicios de hipotecas, es importante comparar los productos con el fin de determinar qué banco tiene una ventaja. Cada banco ofrece diferentes productos de la hipoteca, pero los dos más populares son las hipotecas convencionales de tasa fija (FRM) y las hipotecas de tasa ajustable (ARM). Para comparar cada oferta, el préstamo se calcula por la suma de $ 200.000, con un pago inicial del 20% para la compra de una casa en Florida, asumiendo el comprador tiene una excelente calificación de crédito. Todos los datos son actuales, del 12 de abril de 2016.

30 años de tasa fija Hipoteca: Ventaja para perseguir

La primera tasa analizada es una FRM estándar para un préstamo a 30 años. Chase ofrece una TAE del 3,75% y un principal mensual de $ 729,68. impuestos a la propiedad se estima en $ 125 y seguro de riesgo se estima en $ 33, lo que resulta en un pago mensual de $ 887,68. Los costos totales estimados de cierre, de acuerdo con Chase, son $ 8.703. Factoring en el seguro de prepago, el interés de prepago y los fondos de la cuenta de depósito en garantía, el total a pagar en el momento de cierre será de $ 49,921.25

US Bank ofrece una mayor TAE del 3,821% y un principal mensual más alta de $ 740,80. Utilizando el mismo cálculo de impuestos sobre la propiedad y el seguro contra riesgos, con un pago mensual de US Bank es $ 898.80. Banco de Estados Unidos estima que los costos de cierre será de entre 2 y 5% del precio de compra, por lo que el cliente podría pagar entre $ 4.000 y $ 10.000. Factoring en el seguro de prepago, el interés pagado por adelantado, y los fondos de la cuenta de depósito en garantía, el total adeudado al momento del cierre sería de entre $ 45,218.25 y $ 51,218.25.

5/1 ARM Hipoteca: Ventaja de US Bank

La segunda tasa analizada es la ARM 5/1, que es ligeramente más riesgoso que un FRM convencional. Esta hipoteca tiene una tasa de interés fija durante los primeros 5 años y luego se ajusta de acuerdo a una tasa de interés totalmente indexada en una base anual. Este tipo de préstamo es típicamente más arriesgado, ya que la tasa de interés podría ser potencialmente superior a la tasa inicial y, por lo tanto, los pagos a ser más alto. Este tipo de préstamo es más útil para un propietario que no está planeando en permanecer en su casa después de los 5 años iniciales o que planes de refinanciación.

Chase ofrece una TAE del 3,502%, que es superior a la oferta de 3.187% de US Bank. El mensual de capital para el Chase es de aproximadamente $ 685.40, que es ligeramente más alto que el principal banco de Estados Unidos en $ 664. Suponiendo el mismo seguro de riesgo de $ 31 y los impuestos de propiedad de $ 125, el pago mensual total para el Chase se estima en $ 843.40, y el Banco de Estados Unidos se estima en $ 820. Factoring en el seguro de prepago, el interés de prepago y los fondos de la cuenta de depósito en garantía, el pago total a pagar en el momento de cierre para el Chase sería de $ 50,086.18. Debido a la incertidumbre de los costos de cierre con US Bank, el estimado debido al cierre es de entre $ 46,003.18 y $ 52,003.18.

Balance

Toda la información proporcionada por Chase y Bank de Estados Unidos no es más que una estimación, y cada cita tiene muchos factores que pueden influir en el resultado final. El sitio web de Chase ofrece a los clientes una calculadora de hipotecas más detallada, por lo que los clientes pueden realizar sus propias investigaciones integral de acuerdo a sus propias situaciones específicas. La calculadora de hipotecas en el sitio web del Banco de Estados Unidos es muy general, y se insta a los clientes a llamar a un representante para más detalles. Esto puede ser una desventaja para los clientes que quieren más transparencia por parte de sus bancos.

El uso de un escenario simple, Chase ofrece a los clientes una opción más baja para el préstamo fija a 30 años, mientras que el Banco de Estados Unidos ofrece una mejor opción para el 5/1 ARM. La elección del banco va a depender de la preferencia del cliente y su propia situación financiera.