Obtener un seguro de vida a los 20 años paga apagado

La mayoría de los jóvenes estadounidenses no están pensando en los seguros de vida, pero que deberían. El seguro de vida es la herramienta financiera definitiva para esos grandes momentos qué pasaría si. Puede ser útil incluso cuando el beneficio de la muerte no se activa, el tiempo que se utiliza adecuadamente. El seguro de vida no es una panacea, y algunos estadounidenses más jóvenes pueden no tener los recursos para dedicar a las políticas de gran tamaño. Pero es un error suponer que sólo las parejas mayores con hijos y hogares necesitan un seguro de vida.

Todo lo demás es igual, siempre es más barato, ya veces bastante más económicos, para que una persona más joven para comprar un seguro de una persona mayor. Esto significa que los beneficios potenciales de seguros pueden ser tan grandes y cuestan mucho menos, o podrían ser mucho más grande y el costo de la misma. Sin otras consideraciones, seguro de vida para un joven de 22 años de edad, es una propuesta mejor que el seguro de vida para una persona de 55 años de edad.

Razones para comprar seguro de vida

La razón más obvia para comprar un seguro de vida es cuando se tiene interés asegurable claras y quiere estar protegido financieramente en caso de catástrofe. Por ejemplo, es posible que tenga grandes obligaciones de deuda de préstamos estudiantiles o una hipoteca que no desea que se transmite a otra persona. También podría tener un cónyuge o hijos que dependen de sus ingresos, las partes que podría depender de las reclamaciones de seguros para sobrevivir si algo desafortunado que le pasó.

El seguro puede tener otras características, además de un beneficio de muerte, sin embargo, lo que significa que podría haber otras buenas razones para comprar una política. Algunas políticas proporcionan soporte para ciertos problemas médicos, tales como el cáncer o parálisis. pólizas de seguro de vida permanente pueden servir como vehículos de ahorro favorecidos de impuestos a través de la acumulación de valor en efectivo.

La ley federal prohíbe que los proveedores de seguros de la venta de las políticas sobre la base de su valor en efectivo, aunque esto sucede casi con toda seguridad. Esto no quiere decir que siempre es una mala idea comprar un seguro para su posible acumulación de valor en efectivo. En algunas circunstancias, el valor efectivo podría acumular dinero a un ritmo más rápido que otras inversiones con menos riesgos y consecuencias jurídicas más favorables.

Tipos de seguro de vida

El seguro se suele dividir en dos categorías: plazo y la vida entera. Este undersells la diversidad de los productos de seguros disponibles para los consumidores, ya que hay muchos tipos diferentes de seguro a largo plazo y muchos tipos diferentes de seguro permanente.

El seguro temporal está diseñado para cubrir un conjunto específico de posibles eventos durante un periodo definido. Por ejemplo, una póliza de seguro de vida a término nivel podría ofrecer $ 200,000 en cobertura de más de 20 años y un costo de $ 20 por mes hasta el final del término. Un beneficiario es el nombre de la política, y que recibe el $ 200.000 si el asegurado muere o resulta gravemente herido. Para una persona de 25 años de edad, con poca deuda y sin familia a su cargo, este tipo de seguro de vida a término es a menudo innecesario.

Algunas pólizas de seguro plazo permiten un retorno de las primas, menos los honorarios y gastos si el asegurado sobrevive a la política. Esto se llama devolución de prima de seguro de término, y tiende a ser más caro que las políticas plazo nivel.

La disminución de seguro a largo plazo es una opción útil para cubrir un determinado tipo de pasivo financiero, tales como una hipoteca. El valor nominal de una póliza de seguro temporal decreciente disminuye con el tiempo, por lo general, porque se espera que la responsabilidad para reducir el tamaño con el tiempo, tales como la hipoteca se paga abajo. Incluso algunos individuos de 20 años pueden tener pasivos asegurables, lo que significa que puede haber un argumento a favor de una política de término que disminuye.

A diferencia de seguro a largo plazo, seguro de vida permanente ofrece algo más que una ventaja de muerte. pólizas de seguro de vida permanente ofrecen la posibilidad de acumular valor en efectivo, y el valor en efectivo funciona mejor para las personas en sus 20 años que las personas de 50 años.

Diferentes tipos de seguro de vida permanente incluyen la vida entera, vida universal, la vida y la vida universal variable de indexado. Las diferencias en su mayoría se centran alrededor de la agresividad con el valor efectivo de la póliza crece; seguro de vida entera tiende a ser el seguro de vida más segura y conservadora, y la variable tiende a ser la más arriesgada y más agresivo.

Cualquier tipo de seguro de vida permanente podría pagar para un individuo de unos 20 años, suponiendo que puede permitirse la política, que es a menudo cientos de dólares al mes. La política sigue ofreciendo un beneficio de muerte, pero el valor en efectivo puede ser muy útil incluso si el beneficio de muerte no se activa durante décadas.

Comprensión Valor Efectivo

El valor en efectivo es una característica interesante e importante de las políticas permanentes; muchos proveedores de seguros se refieren al valor de efectivo como parte de un paquete de beneficios de vida en comparación con un beneficio de muerte. A medida que se paga en dinero por parte del asegurado, un porcentaje de las primas se mantiene en la política y se acumula interés. Este dinero se puede acceder más tarde a pagar por otros acontecimientos de la vida tales como bodas, compra de vivienda, la escolarización de los niños e incluso vacaciones. Lo más crítico, este dinero generalmente crece y por lo general se retira sin crear una obligación tributaria.

Incluso bajo interés general pólizas de vida pueden proporcionar un dividendo saludable en el valor en efectivo. Este dividendo se pueden recoger o utilizar para aumentar el valor en efectivo. Es concebible, aunque no se garantiza, que una póliza de seguro de vida permanente podría aumentar significativamente los ingresos de jubilación, de nuevo libre de impuestos, o incluso permitir que se retire antes de tiempo.

¿Cómo puede Ahorrarle Seguros

Un valor en efectivo que se acumula durante décadas puede ascender a cientos de miles de dólares en ingresos libres de impuestos futuro. Esto puede ser un aspecto importante de un plan de jubilación completa, especialmente si ya se planea en el gasto excesivo con una IRA. Esta estrategia sólo funciona si las primas se pagan de manera coherente; pólizas de seguro de vida permanente caducan si el valor en efectivo es muy bajo, lo que deja el tomador del seguro y sin cobertura.

Incluso si usted no puede permitirse un seguro de vida permanente, la mayoría de los 20 y tantos pueden recibir políticas a largo plazo muy buenos para los costos muy bajos, por ejemplo, $ 200.000 a $ 300.000 en la cobertura de $ 15 a $ 20 al mes en algunos casos. Más importante aún, algunas políticas a largo plazo pueden durar 20, 30 o 40 años; usted podría estar cubierto a muy bajo costo a través de toda su vida laboral.