No todos los prestatarios Calificado Obtiene una hipoteca: He aquí el porqué

Los prestatarios calificados de colores siguen enfrentándose a obstáculos enormes en la búsqueda de hipotecas. Al menos eso es lo que fue revelado por un estudio de la colocación del crédito hipotecario en California, que también arroja luz sobre una tendencia preocupante que afecta a los consumidores en todo el país.

Dice un reciente comunicado de prensa del Centro para Préstamos Responsables (CRL): “Un nuevo análisis de primer grado de prelación, las hipotecas de compra de casas ocupadas por sus propietarios elaborados a partir de 2012-2014 revela una falta de acceso a las hipotecas convencionales para muchos latinos y afroamericanos consumidores. Estos patrones de préstamos problemáticos perpetúan las diferencias de riqueza racial y de segregación de la vivienda “.

Los que residen en barrios de bajos ingresos también se enfrentaron a retos cuando se aplica para las hipotecas convencionales. Los datos de originación de préstamos CRL utilizado recogidos por la Oficina de Protección Financiera del consumidor desde 2012-2014 para llevar a cabo el estudio. Aquí hay algunos hallazgos claves: y latinos-americanos africanos sólo representaba el 25% de los nuevos créditos hipotecarios combinados, a pesar de que constituyen aproximadamente el 40% de la población de California.
Más del 50% de las hipotecas extendidas a prestatarios afroamericanos, latinos y de bajos ingresos eran préstamos de la FHA o algún otro producto respaldado por el gobierno. (Para más información, ver es una hipoteca de FHA sigue siendo una ganga?)
Muchos compradores afroamericanos y latinos compran en las secciones censales mayoría de las minorías, a pesar de ganar ingresos medios o altos.
Aproximadamente el 79% de los afroamericanos y el 66% de los latinos que se clasificó para las hipotecas ganados ingresos medios o altos, en comparación con otros propietarios de viviendas en su área.

¿Por qué tantos prestatarios calificados cerró la puerta de hipotecas convencionales?

La Ley de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor de Dodd-Frank, promulgada en 2010 por el gobierno de Obama, fue diseñado para crear un campo de juego más seguro para los prestatarios y prestamistas. Bajo el requisito de capacidad a pagar, los solicitantes deben proporcionar la documentación adecuada que demuestre que tienen los medios para pagar el préstamo. Sin embargo, los requisitos de crédito más estrictas aplicadas por los prestamistas como resultado de la reciente crisis de las hipotecas han hecho aún más difícil para las personas de bajos ingresos y las familias de color para tener derecho a los productos hipotecarios asequibles que faciliten la creación de riqueza, señala el estudio.

Y aunque la investigación ha demostrado que los prestatarios más arriesgados pueden administrar con éxito una hipoteca, muchos prestamistas simplemente no están dispuestos a correr el riesgo. Como resultado, estos consumidores se ven obligados a buscar al alto riesgo más costoso o productos hipotecarios respaldados por el gobierno. (Cómo mejorar sus posibilidades de obtener un asesoramiento hipotecario tiene para manejar el mercado hipotecario actual.)

También hay que considerar cómo las diferencias de riqueza entre las minorías y los blancos exacerban el problema. Esto explica por qué aproximadamente el 57% de los préstamos hechos durante este período fueron de personas de altos ingresos. Y en estados donde los precios son exorbitantes, como California, los prestamistas se dirigen a los ricos, ya que son la opción más “seguro”.

No es una solución viable?

El CFR sugiere que “los políticos, los prestamistas y los compradores potenciales en California consideran cuidadosamente las implicaciones de una continuación de estas tendencias y qué se puede hacer para abrir la vivienda propia responsabilidad para más californianos.” Además, las soluciones propuestas también deberían ser considerados en todo el país, ya que estas tendencias ponen de manifiesto un problema más grande que también está presente en el ámbito nacional. De lo contrario, “pocas familias se convertirán en los propietarios de viviendas, con repercusiones para la riqueza nacional en general y para la salud del mercado inmobiliario”, concluye el informe.

Balance

prestatarios de bajos ingresos afroamericanos, latinos y siguen haciendo frente a desafíos en la aplicación de las hipotecas convencionales. Por desgracia, muchos se ven obligados a alquilar o conformarse con más caros los productos de crédito de alto riesgo respaldados por el gobierno o. Hasta los políticos y los prestamistas tomen medidas para ayudar a minimizar o erradicar el problema, estas familias tendrán dificultades para reconstruir la riqueza perdida de la más reciente crisis de las hipotecas. Lo que es más, estos patrones de préstamos problemáticos continuarán a perpetuar las diferencias de riqueza racial y segregación en la vivienda.